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四个村屯面积由大到小依次为:蒋家、全家、杜家、刘家,斑块总数多少排序与为国民经济的“动脉”和“神经中枢”,既有 调控经济的职能,也能影响经济发展。为此,加强金融 监管,维护正常的金融秩序,以确保国民经济稳步发 展,就显得极为重要。《国务院关于金融体制改革的决 定》以及《中国人民银行法》都明确指出,中国人民银 行的主要职责之一是对金融机构实行严格的监管,保 证金融体系安全、有效地运行。这样,加强金融监管就 成为社会主义市场经济完善的客观需要。因此,在社会 主义市场经济进程中,如何完善我国金融监管,如何借 鉴发达国家成功的金融监管经验和模式,来建立一套 适合我国国情的合理有效的金融监管体系,是摆在中 国人民银行和金融界面前事关“九五”期间我国金融业 健康发展的重要间题。本课题拟对此间题作一粗浅的 探讨。 二、社会主义市场经济进程中金融业发展 对金融监管的新要求 随着社会主义市场经济的完善和发展,金融业所 起的作用更为重要,金融业的机构体系、信用形式、金 融工具等方面都将有巨大的发展和变化,确保金融业 的稳健发展作为推进国民经济持续、快速、健康发展的 客观需要而显得更为紧迫,这就对金融监管提出了新 的更高的要求。 (一)金融监管的重点将转向保护存款人的利益上 保护存款人的利益,是大多数西方发达国家金融 监管的根本目标和出发点。从银行来看,德国银行法规 定,“联邦信用业监督局只为公众利益而执行其依本法 及其他法律所赋予的职权”。之所以如此,是因为银行 的一个最根本特征是高负债经营,做的是一篇“透支时 间、借用众力”的文章,即使按照《巴塞尔协议》资本 充足率8%的比例,总负债也高出其金融资本n倍以 上,高负债经营所遇到的问题是一旦有大宗资产运用 不当,造成损失,那么就有可能没有足够的资本去弥 补,这样就会使银行大伤元气甚至破产倒闭。然而金融 业主要是对广大存款者的负债,涉及国计民生.因此从 保护存款人利益的角度出发,中央银行要求银行安全 经营并据此对其进行较严格的监管。在我国,由于长期 来实行计划经济模式,银行是国家专业银行,实行的是 国家单一信用形式,因此银行似乎不会倒闭,从而谈不 上保护存款人的利益,所以那个时候金融监管的侧重 点是放在保证国家货币政策和金融宏观调控措施的有 效实施上。然而社会主义市场经济条件下则完全不同, 银行是商业银行,是自主经营、自负盈亏、自担风险的 法人实体,有损失之险、倒闭之虞,这样保护存款人的 利益就作为社会安定的大事而提到了议事日程。侧重 点的转移,要求中国人民银行把金融监管的重点放在 控制金融业的经营风险、保证金融机构安全运行上。 (二)市场经济的风险性使金融风险监管显得更为 迫切 市场经济从某个方面说是风险经济。金融业作为 市场经济的一个主体,其经营风险尤为突出。金融部门 是一个特殊的行业,它经营的是货币,与客户维持的关 系是信用关系。随着市场经济的发展和完善,金融创新 层出不穷,主要表现为金融工具的多样化和金融眼务 的便捷化。金融创新固然有推动金融业发展的一面,但 也不排除有些金融创新工具是出于逃避监管,甚至有 市场投机的目的,而不只是出于融资需要。因此,不可 否认金融创新带给金融业的风险加大了。英国老牌巴 林银行和日本的大和银行就是因为从事衍生金融交易 而导致巨额亏损的,结果一家倒闭,一家元气大伤,这 反映出了当今金融业经营中的巨大风险和对金融风险 监管的不足。在市场经济条件下,金融业若不稳定,它 对经济将产生很大的冲击力,金融业的动荡,一旦引起信用危机,将产生“多米诺骨牌”效应,这不仅危及整 个经济运行,而且还将影响到国家的声誉和政局的稳 定,甚至在世界范围内产生震荡。30年代美国经济恐 慌时期倒闭的银行,不乏有业务相当稳健者,只因受信 用危机影响和骨牌效应的波及而难逃厄运,结果一连 串的连锁反应,使正常的信用关系被迫中断,金融制度 趋于崩溃,整个社会的经济秩序趋于混乱,并造成了严 重的经济衰退,还引发了一场世界范围内的经济大萧 条。所以强化金融监管,防患于未然或防微杜渐,就显 得极为重要。我们在建立社会主义市场经济体制过程 中应吸取别国前车之覆的教训。“九五”时期是我国经 济金融发展的重要时期,可以预见,随着对外经济贸易 的发展,金融业将日趋国际化,金融业经营风险将日趋 多样化和复杂化,这样加强金融业的风险监管就成为 中国人民银行金融监管迫切需要加强的一个方面。 (三)社会主义市场经济的法制性将要求把金融监 管纳入法制化轨道 社会主义市场经济一定程度上是法制经济。随着 社会主义市场经济的发展,我国金融法律、法规将渐趋 完善。完善的金融法律、法规体系将有效地维护金融秩 序,保障金融业的稳健发展。因此,在社会主义市场经 济进程中,建立一整套金融法律、法规体系,实现由人 治向法治、由行政管理手段向法制化轨道的转变是势 在必行的。这个转变对中国人民银行的金融监管提出 了新的要求,就是在金融监管中要遵循公平、公开、公 正的原则。所谓公平原则,就是要求中国人民银行在监 管中对各金融机构一视同仁、公平对待,排除亲疏性。 这就要求中国人民银行及其分支行在金融法律、法规 的原则下,制订规范化的监管程序。举个例子说,在金 融机构审批这个敏感性的间题上,要根据《商业银行 法》和其他法律、法规,制订审批程序,使金融机构对 照条件后即可知道要求能否通过,差距何在,避免厚此 薄彼之感。然而公开原则要求中国人民银行提高金融 监管工作的透明度,一方面使金融政策法规深入人心, 另一方面将中国人民银行的监管活动置于金融界乃至 全社会的监督之下。公正原则要求中国人民银行秉公 执法,有法必依,执法必严,违法必纠,正确运用法律 武器,确保金融监管的效果。 (四)区域间金融监管的有机协调及金融监管的国 际合作将进一步加强 区域金融监管将由原来的辖内监管、确保一方金 融平安,转向加强区域间金融监管的有机协调,构建高 效的、全方位的宏观金融监管网络上。同时,开展金融 监管的国际合作也是必然趋势。改革开放以来,金融业 发展迅猛,金融机构跨区域设置是普遍现象,且目前已 有不少外国银行来华设立分支机构或合资银行,同时 随着我国社会主义市场经济的深入发展,将有更多的 银行走向世界,这些都给金融监管提出新的要求。首 先,目前国有商业银行分支行不属独立法人,对其分支 行巫需有一整套分级管理的监控办法;其次,金融机构 跨区域设置,光靠中国人民银行单个分支行难以对其 实行有效的、全面的监管,因此,区域金融监管需加强 协调,以既避免重复劳动,又防止出现监管“真空”,并 在防范和查处上求得一致;再次,区域间函需沟通监管 方面的情况,加强联合,这也是事关监管总效果的大 事;最后,金融监管如何加强国际合作,加速信息交流, 也是一个极为重要的问题,1992年英格兰银行因为国 际商业信贷银行参与洗钱而吊销其营业执照,我国银 行正是因为信息不灵而蒙受损失,这方面教训深刻。 三、发达国家金融监管经验及启示 在市场经济和货币信用制度发达的现代西方国家 中,金融监管已有较长的历史。1936年,凯恩斯在 《就业、利息和货币通论》中构建宏观经济理论框架的 同时,首创性地提出了资本主义体制中国家干预的理 论观点,并据此要求国家的政府机关严格监管金融业, 以金融来调节社会经济。从此,金融监管进入了宏观的 轨道。西方各国纷纷立法建立金融监管机制,以加强对 金融机构的监管。80年代金融自由化浪潮掀起后,一 些国家的中央银行便开始了联手监管,使金融监管的 力度更为加强。几十年来,西方发达国家在金融监管方 面积累了广泛而又丰富的经验,有不少值得借鉴。 (一)把好市场准入关 金融机构注册登记阶段,是金融监管的起始阶段。 通过对新设立的金融机构在资本金等方面提出约束 性、规范性的管理要求,达到防范集中垄断、限制机构 数量、把握适当规模、有利适度竞争的目的。这一阶段 监管的主要内容包括:最低资本额、业务范围、组织形 式、管理人员等。如各国银行法规定了最低限度的认缴 资本额,从20万美元(荷兰)到1000万美元(英国) 不等;美国规定商业银行除经营指定的政府债券,用自 有资本有限制地买卖股票、债券外,不能同时经营证券 投资等长期性投资业务(目前已有所放松),英国还要 求新设银行量的形式与内在质的标准的统一,特别强 调银行管理阶层的素质与声誉。 (二)把好安全经营关 保证金融机构安全运行,是各国金融监管的重点。 为此,许多国家都要求金融机构稳健经营,建立了谨慎 监督机制,并在多方面提出了监控指标或原则。主要 有:资本充足率要求、清偿力监管、防止风险集中的规 定及业务活动限制。 1.资本充足率要求。资本充足率是衡量金融机构 安全性及其实力的重要标志,它包括资本与负债比率、 资本与资产比率、资本与风险资产比率等。美国的金融 监管当局自70年代初起对银行通过资本充足性、资产 质量、管理质量、获利能力和流动性诸方面来全面衡量 其经营质量,即CAMEL系统。目前发达国家则都按 《巴塞尔协议》的要求进行监管,即银行的资本与风险 资产的最低比率为8%,其中核心资本为4%。 2.清偿力监管。自从资产负债比例被广泛采用以 来,各国金融监管当局对金融资产流动性的要求越来 越高,如强调银行要维持一定流动性强的资产用于随时兑付存款或清偿债务,或用于应付不测风险和危机 出现时的资金需要,并防止商业银行将资金融通过程 中创造的短期信贷资金用于长期投资,从而抑制其创 造信用货币的能力,以利币值稳定。美国从70年代末 起从存款的波动性、对利率敏感性资金的依赖程度及 借款的频率与水平、持有可变现资产的数量、银行本身 的流动性管理政策等七个方面来评估流动性的存量和 流量。 3.防止风险集中的规定。为实现安全经营,多数 发达国家在金融机构对同一客户或某一特定行业的信 用关系和业务上作了最高限额的管制。如在银行贷款 方面,大多数国家的监管当局采用的办法是限制银行 对每一户借款者的贷款额度,一般规定其占资本的比 例为10蚝到100%不等,同时对国家风险管理一般另 有规定,美国把借贷国家分为三个风险级别,按其风险 权数的大小决定贷款的限额,允许贷款的限额与其国 家的风险成反比,任何一家银行都不能遭自突破限额 贷款给某一个国家,否则将会受到监管当局的替告或 严厉处罚。 4.业务活动限制。一般来说,许多国家对金融机 构业务活动范围的管理是根据其货币信用发展程度、 金融机构经营体制及其运作状况来决定是实行分业经 营管理,还是允许适当交叉,或是综合化管理,从而决 定金融机构业务经营的范围。如美国银行业务经营原 实行分离银行制度,银行不能从事长期贷款与证券投 资业务,60年代后,则逐渐趋向综合经营。70年代末 全球兴起金融创新潮,使传统的业务限制有了一定的 突破,但许多国家仍是基本上采取了分业管理的模式, 如美国、加拿大、日本等国家把商业银行与投资银行分 开,而且禁止商业银行认购股票,限制其直接投资和对 非银行公司的持股。 (三)做好危机救助工作 为保护存款人和公众的利益,维护金融体系的稳 定,不少发达国家的监管当局对出现危机的银行实施 保护性的救助措施,主要有存款保险制度和行使最后 贷款者职能。 1.存款保险制度。存款保险制度多数国家是由银 行监管当局组织或发动银行组织起来的,在一定的范 围和程度上保护存款人的利益。如美国存款保险制度 将其存款保险范围限于本国境内,即包括外国银行在 美的分支行和附属机构,排除本国银行在境外所设机 构的存款,在币种上,既保护本币存款,也保护外币存 款,对每一个存款者,规定保险的最高限额,为10万 美元,其他西方国家都有类似的制度和规定,只是在做 法上互有差异,各有特点。 2.最后贷款者的职能。多数发达国家的货币管理 当局都随时准备对将遇到临时清偿力困难的商业银行 提供融资援助,主要方式有中央银行提供融资给遇到 暂时清偿力不足的银行,或按低于市场的利率贷款穿 一些金融机构,让这些机构去兼并那些有间题的银行, 另外,也鼓励银行之间相互支援。 借鉴发达国家的金融监管经验,中国人民银行在 金融监管中要特别关注以下几个方面: (一)对金融机构市场准入的监管 这方面要着重做好两点,即金融机构准入把关和 对社会上非金融机构违反金融法规行为的监管。 1.金融机构准入监管。鉴于在社会主义市场经济 条件下,风险和亏损完全由金融机构自己承担,而金融 业又是高负债、高风险行业,因此就必须根据市场准入 条件对金融机构进行严格把关。市场准入条件的评估 主要考虑金融机构是否具备设置的基本条件。这包括: (l)最低注册资本金要求,并要保证落实到位;(2)新 设机构的位置、场地是否符合金融机构发展的规划; (3)对法人资格进行严格的审查;(4)限定金融机构经 营范围,实行分业经营、分业管理,以保证各金融机构 在规定的业务范围内依法经营,(5)确保金融机构拥有 一定数量的经营管理人才。 2.对社会上非金融机构违反金融法规行为的监 管。根据金融法规,未经准入许可的单位不得从事金融 业务。然而我国在资金短缺的情况下,社会上非金融机 构的违法金融行为时有发生,典型的有凭借各种名义 高利吸储、高利放贷等,这类行为扰乱了金融秩序,而 且往往信誉差、风险高、隐患大,因此极有必要对非金 融机构违反金融法规、政策从事金融业务等行为进行 检查、处罚和纠正,以维护区域内良好的金融秩序。 (二)对金融机构经营的监管 除做好金融机构经营行为合法性的监管外,还应 根据我国国情,着重抓好资产质量监管、清偿力监管、 竞争行为规范化管理、金融创新监管、分业经营管理和 防止风险集中的监控。 1.资产质量监管。作为新旧体制转换中的遗留间 题,我国国有商业银行信贷资产质量低下,逾期、呆滞、 呆帐贷款多,因此有必要对其资产质量进行监管,督促 金融机构盘活存量。由于目前不少企业效益不佳,因此 应做好新增资产的质量监管,如敦促银行缩减信用贷 款,鼓励其推行抵押、担保贷款,并要求银行维持足够 资本金和各种储备提留,以应付不良资产等。 2.对清偿力的监管。金融机构保持充分的支付能 力,是其正常运转的必要条件,也是社会安定、经济稳 定的需要。这方面首先要求金融机构维持一定的速动 比率,用于随时兑付存款或清偿债务,其次,保持一定 的流动性强、可在短期内兑现或出售的高质量资产,用 于应付市场不测时的资金需要。 3.竞争行为规范化管理我国金融业导入市场机 制以来,同业竞争更加白热化,出现了一些不正当的竞 争行为,起先如乱拉存款、变相提息、拒付压票等,近 来更出现“六假”(即假投资、假委托、假存单、假帐、 假表、假回购),这种小集体式的利己行为和不惜冒违 法违规之大不匙的单纯驱利行为,导致金融秩序混乱, 当前国债回购中出现的沉重债务链就是这方面后果的 一个突出表现。 4.对金融创新的监管。在深化金融体制改革中,金融创新将不断涌现,为防范金融风险,有必要加强对 金融创新的监管。对金融创新的监管主要是针对新的 金融工具,制订出其运行的规范准则或政策规定,并据 此进行有效监督和管理,以抑制和引导投机行为,保证 金融机构安全运营。 5.对分业经营的管理。分业经营是今后一段时期 我国金融业健康发展的需要。为此,在法规界定金融各 业经营范围的情况下,要督促金融机构朝专业化方向 纵深发展,防止其“串位”,使各金融机构发挥各自独 特的功能和作用。 6.防止风险集中的监控。这主要是通过对单个企 业法人及其控股机构的金融业务的限额管理等办法, 达到分散金融机构经营风险的目的。 四、市场化进程中我国金融监管的难点和 问题 从发达国家情况看,随着市场经济的发展,他们均 已逐步建立起一套适合各自特点的金融监管制度。我 国自1984年中国人民银行独立行使中央银行职能以 来,在实施金融监管、维护金融秩序、支持经济发展中 做出了积极的贡献,取得了一定的成效。主要有:一是 不断规范金融机构的设置及业务交叉与竞争的管理, 二是实行金融机构的年检制度,三是试行存贷比例管 理和资产风险管理;四是建立稽核监督的组织、工作、 法规和指标体系,试行风险稽核;五是规范财务、票据 市场的管理;六是对外汇实行全程监管,七是对金融市 场特别是对资本市场实施不同程度和方式的监管;八 是实行分业管理。但是从市场经济的客观要求和世界 一体化进程中金融监管与国际接轨的趋势审视和衡量 我们金融监管工作的现状,无论是监管组织体系、监管 力度,还是监管的手段和效果等都存在着明显的差距, 市场化进程中的金融监管还存在着一些难点和间题, 突出表现在: (一)监管对象缺乏自我约束机制 我国的金融机构过去是以公有制为主体的产业, 长期以来垄断经营,无需寻求风险与盈利、流动性与风 险性的内在平衡,缺乏竞争压力,因此不具备西方商业 银行那种在激烈的竞争环境中为求得生存和发展所形 成的自我约束机制。改革开放以来,原有的体制正逐渐 转轨,但产权、商业化等一些根本性问题尚未解决,面 对市场经济的风险,金融机构难以自我约束,缺少承受 能力,这无疑加大了当前金融监管的难度。 (二)政府职能转变还未真正到位,中国人民银行 尚缺乏独立自主的权威性 金融监管的成效,很大程度上取决于中国人民银 行独立自主的权威,否则监管的力度和功能都难以发 挥。虽然《中国人民银行法》已明确规定中国人民银行 分支行履行职责,不受地方政府、各级政府部门、社会 团体和个人的干预,但由于体制改革中,政府职能转换 尚未到位,以致政府行为不甚规范,时常出现政府对微 观经济的直接干预。尤其是当中央银行的宏观调控与 地方的经济利益发生矛盾时,就会因地方政府的干预 而弱化力度和权威,影响效果,中央银行的监管功能难 以发挥。 (三)各监管职能部门关系没理顺,整体监管功能 难以得到有效发挥 中国人民银行分支行职能转换后,金管、计划、会 计、国库、外管等部门都把工作重点转向对金融机构的 监管上,加上原有的监察、稽核监督,形成了多部门监 管的格局。这种格局的主要问题是监管部门职责不清, 相互通气不够,配合不力,职能部门之间缺乏有机的协 调,往往各自为战,没能形成合力,掌握政策和处罚意 见及监管方法有时也不统一,产生一些不必要的矛盾, 影响监管的成效。 (四)监管缺乏微观经济环境的支撑 目前我国微观经济状况不佳,影响到信贷资产的 质量,使银行积聚了大量的不良资产。之所以出现这一 局面,表面看是因为企业效益差、亏损多而资金又吃银 行大锅饭,而更深层次的原因则在于我国建立现代企 业制度和现代银行制度尚未取得实质性的进展,且困 难重重。目前金融监管所面临的就是这么一种缺乏微 观基础的严峻的局面。 (五)法规建设滞后 虽然我国金融法律法规正在逐步出台,但金融法 律体系还不健全。完善的金融法律体系是由基本法和 与之相配套的众多的专业性法规、条例组成。在社会主 义市场经济进程中,金融监管要求有法律保障,要求有 权威性。1995年,我国先后出台了《中国人民银行 法》等五部金融大法,但这距离完善的金融法律体系的 要求还有较大差距,目前还有一些问题无法可依、无章 可循、政策界限难以把握,往往造成监而不听、管而不 月良。 (六)监管手段有待改进 首先,还没有比较完善的对金融机构经营风险监 控和经营安全性、流动性等方面综合评价的体系;其 次,目前监管有相当部分依靠手工操作,工作效率低, 在电子技术日新月异下,手段有待现代化;再次,监管 难以达到深度和广度的协调,往往突出重点时,难以顾 及全面,强调全面时,难以保证深度;第四是监管的深 入间题,金融监管中如何在查处的同时,分析根源,研 究防范对策,反馈信息,起到事半功倍的效果,这里面 还大有文章可做。此外,区域金融监管中相互联合、联 系不够,区域金融监管联手合作还不多见,金融监管没 有结成一张有效的“网”,使监管难以取得更好的总效 果。 (七)监管队伍的量和质还不能适应监管工作的要 求 随着金融业的发展和竟争的加剧,要维护经济和 金融的正常运行,必须有一批熟悉金融法规和业务、拥 有实际工作经验、精通计算机操作、具有较高政策水平 的监管人才。但由于种种原因,中国人民银行分支行现 有的监管人员中普遍存在着业务单一、知识面窄、综合分析和政策水平薄弱等问题,这与监管对象复杂、业务 发展迅速且种类繁多和要求高的现实很不相适应,因 而难以承担有效的金融监管的重任。 上述间题,是阻碍金融监管强化、影响金融业健康 有序发展的主要原因,正是这些间题的存在,使当前的 金融秩序未能从根本上好转。因此,在社会主义市场经 济进程中,要维护经济金融的稳定,保护存款人及公众 的利益,必须强化金融监管,走与社会主义市场经济体 制相适应的、便于同国际接轨的金融监管的路子。 五、强化区域金融监管的措施建议 借鉴发达国家金融监管的经验,针对社会主义市 场经济条件下对金融监管的要求和我国市场化进程中 金融监管所面临的间题,现阶段中国人民银行强化金 融监管应着重做好以下儿方面的工作。 (一)构建金融监管一体化的组织体系,这是改变 过去金融监管工作中单一作战、协调不够的局面,强化 中国人民银行金融监管职能的组织保证 监管一体化组织体系须由行长挂帅,由各金融监 管职能部门合成,并按“大监管”的原则,将监管职能 划分为调研决策、政策导向、质量稽查、依法制约四部 分,即由调统、金研等部门通过调研分析,反映经济金 融运行状况及相关政策效应,搞好宏观监测,提供决策 依据;由计划、清算中心、融资中心等部门通过利率、 存款准备金、短期融资等手段的实施,来保证宏观调控 措施的贯彻执行;由金管、外管、监察等部门依据法规 规范金融机构的经营行为,以维护金融秩序的稳定;由 稽核等部门通过现场稽核和非现场监测及质询监管, 发挥稽核监督的整体功能,确保金融资产的安全。监管 部门之间应采取例会制度,联手监管,要运用现代化手 段,构建办公自动化网络,实现资料共享、信息共享, 使各监管部门都能全面了解各金融机构的详情。 (二)搞好金融主体内部制衡、中国人民银行外部 监管与金融机构行业协调的有机结合,发挥其各自的 功能和作用,并借助金融中介机构的力量,使金融监管 能卓有成效 1.金融主体内部制衡,这就是强化金融主体的自 我约束机制。金融机构的自律管理是确保金融业稳健 发展的充分条件,因此,中国人民银行分支行要督促各 金融机构健全内部制衡和自我约束机制,从机构内部 加强风险控制,提高资产质量,确保经营安全。 2.中国人民银行外部监管,这就是中国人民银行 及其分支行对金融机构组织、实施的监管。外部监管是 维护金融秩序稳定的必要条件。当前着重是要提高金 融监管水平,并从两方面着手:一是丰富监管手段,达 到监管的广度和深度,要进一步强化现场监管,中国人 民银行或直接参与,或组织实施,以尽可能扩大监管的 面;要加强非现场监管,做好金融机构上报资料的综合 分析并开展质询监管,掌握情况,发现问题;要处理好 重点检查与全面检查的关系,协调好事前、事中、事后 的监管,以提高监管效果。二是提高监管的现代化水 平,在金融机构业务操作现代化的同时,金融监管现代 化必须紧紧跟上,监管人员要善于从金融机构业务经 营的资料数据库中了解经营状况,发现风险隐患,找出 间题,提高中央银行的监管效率和监管水平。 3.金融机构行业协调,就是组建金融行业公会。 行业协调,往往可以解决单个金融机构难以解决而中 央银行金融监管又难以着手的问题,如规范金融机构 各方面竞争行为等等,这对于维持良好的金融秩序将 起到积极的作用,在我国目前金融业实行分业经营的 情况下,使金融行业公会的组建成为可能。中国人民银 行要积极支持金融行业公会的组建及其工作的开展, 使其作用能得到有效的发挥。 4.中介机构协助督查。这可以使中国人民银行摆 脱庞大冗杂的事务性工作,集中精力保证对重点机构、 重点问题的监管。在国外,中央银行常委托会计师事务 所等中介机构对作为检查对象的金融机构进行审计、 检查,并对中央银行负责。在我国,近些年来金融中介 机构有了一定的发展,并在金融机构年检、评级等方面 发挥了一定的作用,但还很有限,这方面仍有很大潜 力。 (三)建立规范、量化、透明的金融监管体系 建立金融监管的科学指标体系,使金融监管规范、 量化、透明、高效,使金融监管程序化,这是强化金融 监管所必需的基础工作。随着社会主义市场经济的发 展,金融风险增大,因此金融监管的重点必须转移到对 金融风险的监督和对金融资产质量的管理上来,这就 需要建立一套金融监管的量化的风险监控指标体系和 规范的监管工作程序,以此监控、制约金融机构的经营 行为,保证金融机构安全、稳健运行。 (四)加强金融监管队伍的建设 金融监管部门要担负起稳定金融、保护存款人利 益、确保金融方针政策贯彻执行的责任,不仅要做到集 中统一、协调运作,而且还要加强队伍的自身建设,完 善内部监管机制。根据目前状况,重点是:(1)顺应中 国人民银行及其分支行职能转换的要求,抽调部分业 务骨干充实监管职能部门;(2)积极接收懂金融法律、 金融业务、计算机操作的文化层次高的人才,以适应监 管工作向国际惯例接轨的要求;(3)建议在有关高等院 校开设金融监管课程或设置金融监管专业,以培养高 层次的金融监管人才;(4)组织监管人员岗位培训或出 国进修,提高监管人员素质和执法水平;(5)加强对金 融监管人员的职业道德教育,使其不仅成为技术骨干、 业务尖子,而且更成为行为的表率,严格执行政策、廉 洁奉公的楷模,使被监管的金融机构心悦诚服。 〔五)加强区域间金融监管的有机协调和金融监管 的国际合作 中国人民银行分支行作为中央银行的分支机构, 其中心任务就是通过金融监管等手段,维护区域内金 融机构的安全、平稳、有效运行,保证中央银行货币政 策及宏观调控措施的有效实施。在社会主义市场经济 进程中,区域性金融机构队伍的壮大和金融国际化将成为必然趋势,因此加强区域间金融监管的协调和与 国际间的合作就显得极为必要。对于全国性金融机构, 中国人民银行分支行应协助总行做好对其分支行的监 管工作,对于区域性金融机构,中国人民银行分支行相 互间应做好配合,共同监管。中国人民银行分支行之间 要加强沟通,互递信息,做好协调合作工作,以既扫除 “死角”,又避免大量重复检查。同时金融监管要寻求国 际合作,包括参加金融监管的国际组织、加强与国外金 融监管部门的双边合作和多边合作、对跨国金融集团 进行联手监管、推广国际金融业管理规范等,要努力做 到信息灵敏、措施有力、效果显著。 (宁波市金融学会课题组 负责人:贺绎奋 员:王国武、贺绎奋、张光民 笔:张光民) 成
源自:   《》2006
我国于1971年由姚守仁率先研制成功敏化活化一步法并推广使痈?00场次,不 断浓厚重科研、重学术、重成果、重效益气氛。要完善论文学术奖励制 度和重大成果奖励制度,力争1999年专著教材超过30部,论文超过 10(刃篇,特别是高质量的论文要有大幅度提高,努力争取我校的学术 榜进人全国高校100名之列。要积极参加省市各种科普活动,广泛开 展学生课外科技创作以及机关干部学科学活动。 (三)抓好本科教学评优,促进教学质量提高 1.抓好教学基本建设,认真落实达优措施。本科教学评优是促进 学校深化改革和办出特色的有效措施。1999年下半年,将邀请兄弟院 校评估专家来我校进行指导性评估,以进一步促进整改和建设。要进 一步加大教学工作的投人(包括人力、物力和财力),为本科评优积极 创造条件,力争实践教学、教学信息源和毕业设计与论文等3个评价项 目从C级升为B级;力争办学指导思想、人才培养模式、青年教师、教 风、学风、管理水平、教学经费及毕业生调查等8个评价项目从B级升 为A级。要求各院系和有关部门在1998年自评分析的基础上,针对重要文件225 薄弱环节,结合本单位教学工作实际认真落实各项达优措施,扎扎实实 抓升位提高。要加强多媒体教室、计算机实验室、开放性实验室的建 设,年内要建立1一2个开放性实验室。在有实验的主要基础课程中, 力争开出2一3个可让学生自行设计或综合性较强的实验。要认真落 实并确保课程建设、教材建设“九五”规划年度任务的完成,组织申报7 一8门省级优秀课程,完成学校99版教学计划的编辑定稿,制定各专 业主干课程教学大纲,巩固和完善教学改革成果。 2.继续推进教学改革,促进特色成果形成。积极支持生物工程学 院产学研合作培养模式改革试点和食品学院98级教学改革试点工作, 推动教学内容、课程体系整体改革和建设;启动10门CAI教材的建设; 组织教学方法、教学手段改革的经验交流,推进教学方法改革,鼓励并 支持考试方法改革的探索。 3.扎实抓好教学质量,注重培养创新人才。要继续认真落实1998 年校教学工作会议精神,建立年度专题性教学工作研讨会制度,要认真 研讨外语、计算机的教学,抓好外语、计算机两大基础课建设,使学生英 语四级考试和计算机等级考试成绩有明显提高,力争英语四级通过率 达60%以上,计算机等级考试通过率达70%以上。要认真研讨创新人 才的培养,认真组织参与第六届全国大学生“挑战杯”课外学术科技作 品竞赛、第四届全国大学生数学建模竞赛、第三届全国大学生电子设计 竞赛、澳门回归宣传画大赛等活动。要充分发挥教学咨询委员会的作 用,继续完善干部听课制度、学生信息员制度和院(系)教学工作评估 制度,完善教学质量监控体系,促进教学质量进一步提高。 (四)加强师资队伍建设,提高教师全面素质 1.充分利用政策导向,建设一流学术梯队。要在师资队伍建设中 完善竞争激励机制,激励教师在学术上不断开拓创新。要通过科研组 织、研究生培养指导小组等渠道,在制度上向梯队建设引导,加大梯队 建设力度。要研究试行学术假制度;研究试行教学量、质与工资奖金全 面挂钩办法;研究教师教学科研综合质量的考评指标,试行优教优酬; 要制定基础教师教学岗教授设置及职称晋升中评聘分离措施,提高聘 用考核标准,要进行校内低职高聘、高职低聘试点工作。要把科研成果226 无锡轻工大学年鉴 获奖、申请专利以及引人工程项目等作为晋升职称聘任的条件之一。 努力加大师资培养经费投人,制定政策措施,通过在职、业余进修培训 等方式继续提高教师的学历层次和业务水平。要大力扶持学科梯队建 设成绩突出的学科,鼓励中青年学术骨干勇挑重担、锐意进取,要大力 褒奖在教学、科研和学术上取得突出成绩,作出杰出贡献的优秀教师。 2.优化教师队伍结构,全面提高师资素质。要采取切实措施加速 中青年骨干教师和学术带头人的选拔培养,做好“333工程”人选与第 一、二层次的对照补缺工作,力争进人更高层次。要加大工作力度,积 极创造条件,培养和造就跨世纪知名专家学者和院士后备人选。要切 实做好1999年院士的推荐申报工作,同时根据学科建设和发展需要, 加大引进力度,明确岗位,提高优惠条件,通过校院(系)共同寻找和吸 纳人才,引进在本学科领域内具有较高知名度的学术带头人,1999年 争取新增教授20名、博士巧一20名。 3.加强职业道德建设,全面实施“师表工程”。要系统开展师德教 育,积极倡导爱岗敬业、无私奉献、团结协作的优良风气,努力使广大教 师做到知识、能力与素质协调发展,做学问、做事与做人协调发展,使教 师的思想道德素质与业务水平同步提高。 一(五)深化校内管理体制改革,不断提高办学效益 1.继续推进人事、分配制度改革。抓紧完成机关“三定一聘”工 作,积极稳妥地做好人员分流、转岗培训,完善机关改革,改进工作作 风。进一步推进王巷校区和院(系)管理体制改革,理顺、完善一校三 地办学和校院(系)二级管理体制以及运行机制,逐步实施全员聘任 制。要制订机关职能部门管理目标及考核要求。加强和完善学校对院 系工作目标的宏观指导与整体考核机制,明确院(系)责任制,把基础 课统考平均成绩、CET一4通过率及平均分、计算机通过率、教风学风建 设、课程及教材建设、教学研究、教学科研获奖数和成果数、科研项目经 费数、为企业服务状况、学术论文数量、四大检索数量、学术报告数等纳 人院系考核指标。要进一步推进人事分配制度改革,理清各院(系)的 分配制度,调整原有优惠政策,实行奖教金制度。要在完善机关改革和 考核的基础上,改革津贴分配方式,适当提高机关工作人员待遇。要逐重要文件227 件 步推进以多劳多得、优劳优得、在增量上拉差距为主要内容的校内分配 制度改革,积极探索工资总额动态包干办法。年内先在两个院(系)进 行试点,然后逐步推开。 2.加速后勤改革,推进后勤杜会化。后勤改革是学校管理体制改 革的重要组成部分,加速推进以“社会化”为主要内涵的后勤改革势在 必行。要在总结1995年后勤改革的基础上,理清后勤经营创收和服务 的关系,进一步改革管理体制,转换运行机制。要通过改造、改组、改 制,实现经营、管理和服务分流,年内在总务部门半数以上先按企业化、 产业化方式运作,改变原有学校办“社会”和行政性后勤管理体制以及 单纯靠拨款驱动的后勤运行机制,实行体现激励竞争的劳动人事用工 制度和绩效挂钩的工资奖金制度,逐步实现后勤“社会化”。 3.强化财务管理,努力推进财务制度改革。要坚持贯彻和严格执 行财政部、教育部颁布的《高等学校财务制度》、《高等学校会计制度》, 明确收支两条线,杜绝自收自支现象发生。要加强审计监督,对管理中 的遗留问题,应明确责任人并加大追款和处理力度。要强化国有资产 管理,理清“家底”,杜绝国有资产流失。要对现有科研、实验用房和仪 器设备使用管理办法进行改革和调整,借以提高有限的物力资源的使 用效率和效益。通过财务改革和审计监督,进一步理顺校内经济秩序, 强化经费管理,努力使有限的财力能为保障“211工程”建设和学校事 业发展发挥最大效益。 4.加快科技产业的改革和发展。要进一步理顺科技产业管理体 制,建立有利于促进校内科技产业结合的激励机制。加大校办企业改 制力度,逐步建立现代企业制度。年内基本完成校办工厂的改制工作。 要积极探索企业与高校联姻的新路子,建立1一2家联办企业。要充分 发挥学校科技和学科优势,积极稳妥地搞好无锡轻工大学科学园和社 桥工业园区的建设,筹建工程设计研究院和建筑设计院,使四园(院) 成为学校科技成果产业化和向社会辐射的重要基地。要努力开辟新的 经济增长点,力争在生物技术、环境保护和食品技术的工程开发方面有 所突破,在装演设计施工与展示工程方面有更大进展,抓好校区沿街土 地开发和对商业用房的物业管理工作,以利较快地增强企业实力。力228 无锡轻工大学年鉴 争提前一年完成“四个中心”利税都超100万元的“九五”目标。确保 校办产业在1998年基础上净利润增长20一30%,上交资金再增长 20%,达207万元,在扣除大福利、医保、社保等之后,净上交160万 元。 (六)扎实推进“211工程”条件建设,稳步扩大办学规模 1.改善办学基础条件,优化工作运行环境。在抓好以学科建设为 核心的“211工程”建设项目的同时,各重点建设项目所在院(系)要根 据总体建设目标,积极筹集配套资金,努力改善教学科研基础条件,优 化教学、科研和管理的运行环境。要及时做好1 999年学科建设项目仪 器设备的计划与论证及仪器设备的采购供应工作。要抓紧完成“校园 网络系统”等项目的建设,加快教育现代化和信息化建设步伐,建立信 息畅通、设施先进、资源共享的公共服务体系,使办学条件有较大改善, 为学校进一步发展奠定基础。 2,加快西山校区建设,稳步扩大办学规模。西山校区建设既是学 校实现跨世纪发展的重要基础,也是学校当前积极稳步发展办学规模 的重要基地。要尽快完成西山校区工业设计综合楼、学生公寓、学生活 动中心等基本建设计划,确保今年9月投人使用,保证1 999年新生扩 招任务的落实和学校近期发展目标的实现。要进一步完善西山教学、 实验、后勤、医疗、治安、图书馆等设施。抓紧制订西山校区教学实验用 房使用规划,搞好青山湾校区的教学实验用房调整。力争校区建设、校 区面积有进一步发展,为20(犯年进一步扩大招生做好准备。 3.努力开辟多种渠道,拓宽建设资金来源。要多渠道筹措建设资 金,为“211工程”建设提供资金保证。一方面要积极争取国家投人,充 分利用省市共建优惠政策,同时努力探索学校与董事单位联合共建、 相互支持的新机制。要确保1999年校董事会到位基金300万;年内力 争筹建2一3个二级董事会。同时,抓住各种发展机遇,积极开拓资金 渠道。 4,积极探索,办好公有民办梁溪学院和高等职业技术学院。为了 探索适应社会主义市场经济体制下新的办学模式,继续推进办学体制 改革,根据江苏省教委《关于同意举办公有民办无锡轻工大学梁溪学重要文件229 院的批复》以及教育部、国家计委? 台设备。
源自: 基于WinAC、PROFIBUS技术在烟草叶丝处...  《昆明理工大学硕士学位论文》2006
“中外行政管理体制改革 :比较与借鉴”学术研讨会征文通知  为贯彻党的十六大关于深化行政管理体制改革的新精神 ,借鉴发达国家行政管理体制改革的经验教训 ,研究在新世纪新阶段推进我国行政管理体制改革的新思路 ,中国行政管理学会与深圳行政学院定于 2 0 0 3年 1 1月在深圳联合举办“中外行政管理体制改革 :比较与借鉴”学术研讨会。
源自: CPA资讯  《中国行政管理》2003年02期
尽管1993年的行政改革以及1998年开始的新一轮行政改革仍然称为“机构改革”,但1992年中央在提出建立社会主义市场经济体制这一目标时,提出“行政管理体制和机构改革”命题,说明已经从我国经济体制转型这一背景中初步认识到行政改革是一个不仅涉及机构而且涉及体制的问题,即在由计划经济体制向市场经济体制转变过程中,必须对计划经济体制条件下形成的政府机构设置基本框架及行政管理体制进行根本改革
源自: 行政改革与体制创新  《社会科学》1999年11期
特别是从1984年党的十二届三中全会作出关于经济体制改革的决定到1987年党的十三大正式提出政治体制改革的任务这一段时间,邓小平反复论述了政治体制改革特别是行政管理体制改革的问题,对我国社会主义行政改革的目的、目标、原则、任务、方法,以及行政体制改革与经济体制改革及其他各项改革的关系等,都有深刻的思考扣阐述,形成了系统的邓小平的行政改革思想。
源自: 论邓小平的行政改革思想  《理论学习与研究》1998年01期
第一次热潮是在80年代,我国刚从极端混乱无序的文革状态走向开放改革,拨乱反正急需管理改革,当时,国外关于行政管理的新理念曾深刻地冲击了我国大陆相对落后的行政管理体制与固旧的管理方式,它以其匡正行政、革新管理的巨大舆论教化影响力,对80年代的我国体制改革行政改革发挥了极大的作用,行政管理专业于是大行其道。
源自: 行政管理小考班成为攻读本科大热门  《深圳法制报》2001-04-02
三、我国高等教育管理体制改革的基本思路1 转变旧观念 ,树立高等教育管理社会化思想长期以来 ,有关部门一直坚持高等教育管理就是行政管理 ,高等教育管理体制就是“行政体制”或“属于行政体制”的观点 ,迄今为止的教育管理体制改革并没能解决影响我国教育发展的深层次问题。
源自: 基于高等教育管理体制改革与创新的思考  《陕西师范大学学报(哲学社会科学版)》2003年S1期
此次行政体制改革和机构改革的意义,被十六届二中全会称为少政治体制改革的重要内容气且是“推动我国上层建筑更好地适应经洗基础的一项重要的制度建设和创新‘、一_ 中央之所以对此次行政体制改革如此重视,是因为这次机构调整与前23年的行政机构改革有重木差异·前23年的行政改革基本上是拉术性的而这一次是十六大后的首次行政管理体制改革仁也是我颤廿人世贸组织之后的首次机构调整。
源自: 强化服务的手  《瞭望》2004年10期
为积极推进政府绩效评估工作在我国各级政府有组织、有计划、有步骤的全面实施,促进我国行政管理体制改革,并进一步推动其理论研究,中国行政管理学会和兰州大学中国地方政府绩效评价中心将在2006年9月23日在兰州联合召开“政府绩效评估与行政管理体制改革”研讨会,届时将邀请中国行政管理界理论工作者和实践工作者共同探讨中国地方政府绩效评估与行政管理体制改革的问题。
源自: “政府绩效评估与行政管理体制改革”研讨会征文通知  《中国行政管理》2006年08期
1994年,主持编写了《中国行政管理体制改革——研究与思考》一书,对我国行政管理现状及行政管理改革进行理论分析,并初步提出了我国行政管理体制改革的目标、战略、道路、方式,对行政管理科学的研究起到了一定的指导和参考作用。
源自: 高举邓小平理论伟大旗帜 推进行政管理学研究和...  《中国行政管理》1998年08期
 
 
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