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四个村屯面积由大到小依次为:蒋家、全家、杜家、刘家,斑块总数多少排序与为国民经济的“动脉”和“神经中枢”,既有 调控经济的职能,也能影响经济发展。为此,加强金融 监管,维护正常的金融秩序,以确保国民经济稳步发 展,就显得极为重要。《国务院关于金融体制改革的决 定》以及《中国人民银行法》都明确指出,中国人民银 行的主要职责之一是对金融机构实行严格的监管,保 证金融体系安全、有效地运行。这样,加强金融监管就 成为社会主义市场经济完善的客观需要。因此,在社会 主义市场经济进程中,如何完善我国金融监管,如何借 鉴发达国家成功的金融监管经验和模式,来建立一套 适合我国国情的合理有效的金融监管体系,是摆在中 国人民银行和金融界面前事关“九五”期间我国金融业 健康发展的重要间题。本课题拟对此间题作一粗浅的 探讨。 二、社会主义市场经济进程中金融业发展 对金融监管的新要求 随着社会主义市场经济的完善和发展,金融业所 起的作用更为重要,金融业的机构体系、信用形式、金 融工具等方面都将有巨大的发展和变化,确保金融业 的稳健发展作为推进国民经济持续、快速、健康发展的 客观需要而显得更为紧迫,这就对金融监管提出了新 的更高的要求。 (一)金融监管的重点将转向保护存款人的利益上 保护存款人的利益,是大多数西方发达国家金融 监管的根本目标和出发点。从银行来看,德国银行法规 定,“联邦信用业监督局只为公众利益而执行其依本法 及其他法律所赋予的职权”。之所以如此,是因为银行 的一个最根本特征是高负债经营,做的是一篇“透支时 间、借用众力”的文章,即使按照《巴塞尔协议》资本 充足率8%的比例,总负债也高出其金融资本n倍以 上,高负债经营所遇到的问题是一旦有大宗资产运用 不当,造成损失,那么就有可能没有足够的资本去弥 补,这样就会使银行大伤元气甚至破产倒闭。然而金融 业主要是对广大存款者的负债,涉及国计民生.因此从 保护存款人利益的角度出发,中央银行要求银行安全 经营并据此对其进行较严格的监管。在我国,由于长期 来实行计划经济模式,银行是国家专业银行,实行的是 国家单一信用形式,因此银行似乎不会倒闭,从而谈不 上保护存款人的利益,所以那个时候金融监管的侧重 点是放在保证国家货币政策和金融宏观调控措施的有 效实施上。然而社会主义市场经济条件下则完全不同, 银行是商业银行,是自主经营、自负盈亏、自担风险的 法人实体,有损失之险、倒闭之虞,这样保护存款人的 利益就作为社会安定的大事而提到了议事日程。侧重 点的转移,要求中国人民银行把金融监管的重点放在 控制金融业的经营风险、保证金融机构安全运行上。 (二)市场经济的风险性使金融风险监管显得更为 迫切 市场经济从某个方面说是风险经济。金融业作为 市场经济的一个主体,其经营风险尤为突出。金融部门 是一个特殊的行业,它经营的是货币,与客户维持的关 系是信用关系。随着市场经济的发展和完善,金融创新 层出不穷,主要表现为金融工具的多样化和金融眼务 的便捷化。金融创新固然有推动金融业发展的一面,但 也不排除有些金融创新工具是出于逃避监管,甚至有 市场投机的目的,而不只是出于融资需要。因此,不可 否认金融创新带给金融业的风险加大了。英国老牌巴 林银行和日本的大和银行就是因为从事衍生金融交易 而导致巨额亏损的,结果一家倒闭,一家元气大伤,这 反映出了当今金融业经营中的巨大风险和对金融风险 监管的不足。在市场经济条件下,金融业若不稳定,它 对经济将产生很大的冲击力,金融业的动荡,一旦引起信用危机,将产生“多米诺骨牌”效应,这不仅危及整 个经济运行,而且还将影响到国家的声誉和政局的稳 定,甚至在世界范围内产生震荡。30年代美国经济恐 慌时期倒闭的银行,不乏有业务相当稳健者,只因受信 用危机影响和骨牌效应的波及而难逃厄运,结果一连 串的连锁反应,使正常的信用关系被迫中断,金融制度 趋于崩溃,整个社会的经济秩序趋于混乱,并造成了严 重的经济衰退,还引发了一场世界范围内的经济大萧 条。所以强化金融监管,防患于未然或防微杜渐,就显 得极为重要。我们在建立社会主义市场经济体制过程 中应吸取别国前车之覆的教训。“九五”时期是我国经 济金融发展的重要时期,可以预见,随着对外经济贸易 的发展,金融业将日趋国际化,金融业经营风险将日趋 多样化和复杂化,这样加强金融业的风险监管就成为 中国人民银行金融监管迫切需要加强的一个方面。 (三)社会主义市场经济的法制性将要求把金融监 管纳入法制化轨道 社会主义市场经济一定程度上是法制经济。随着 社会主义市场经济的发展,我国金融法律、法规将渐趋 完善。完善的金融法律、法规体系将有效地维护金融秩 序,保障金融业的稳健发展。因此,在社会主义市场经 济进程中,建立一整套金融法律、法规体系,实现由人 治向法治、由行政管理手段向法制化轨道的转变是势 在必行的。这个转变对中国人民银行的金融监管提出 了新的要求,就是在金融监管中要遵循公平、公开、公 正的原则。所谓公平原则,就是要求中国人民银行在监 管中对各金融机构一视同仁、公平对待,排除亲疏性。 这就要求中国人民银行及其分支行在金融法律、法规 的原则下,制订规范化的监管程序。举个例子说,在金 融机构审批这个敏感性的间题上,要根据《商业银行 法》和其他法律、法规,制订审批程序,使金融机构对 照条件后即可知道要求能否通过,差距何在,避免厚此 薄彼之感。然而公开原则要求中国人民银行提高金融 监管工作的透明度,一方面使金融政策法规深入人心, 另一方面将中国人民银行的监管活动置于金融界乃至 全社会的监督之下。公正原则要求中国人民银行秉公 执法,有法必依,执法必严,违法必纠,正确运用法律 武器,确保金融监管的效果。 (四)区域间金融监管的有机协调及金融监管的国 际合作将进一步加强 区域金融监管将由原来的辖内监管、确保一方金 融平安,转向加强区域间金融监管的有机协调,构建高 效的、全方位的宏观金融监管网络上。同时,开展金融 监管的国际合作也是必然趋势。改革开放以来,金融业 发展迅猛,金融机构跨区域设置是普遍现象,且目前已 有不少外国银行来华设立分支机构或合资银行,同时 随着我国社会主义市场经济的深入发展,将有更多的 银行走向世界,这些都给金融监管提出新的要求。首 先,目前国有商业银行分支行不属独立法人,对其分支 行巫需有一整套分级管理的监控办法;其次,金融机构 跨区域设置,光靠中国人民银行单个分支行难以对其 实行有效的、全面的监管,因此,区域金融监管需加强 协调,以既避免重复劳动,又防止出现监管“真空”,并 在防范和查处上求得一致;再次,区域间函需沟通监管 方面的情况,加强联合,这也是事关监管总效果的大 事;最后,金融监管如何加强国际合作,加速信息交流, 也是一个极为重要的问题,1992年英格兰银行因为国 际商业信贷银行参与洗钱而吊销其营业执照,我国银 行正是因为信息不灵而蒙受损失,这方面教训深刻。 三、发达国家金融监管经验及启示 在市场经济和货币信用制度发达的现代西方国家 中,金融监管已有较长的历史。1936年,凯恩斯在 《就业、利息和货币通论》中构建宏观经济理论框架的 同时,首创性地提出了资本主义体制中国家干预的理 论观点,并据此要求国家的政府机关严格监管金融业, 以金融来调节社会经济。从此,金融监管进入了宏观的 轨道。西方各国纷纷立法建立金融监管机制,以加强对 金融机构的监管。80年代金融自由化浪潮掀起后,一 些国家的中央银行便开始了联手监管,使金融监管的 力度更为加强。几十年来,西方发达国家在金融监管方 面积累了广泛而又丰富的经验,有不少值得借鉴。 (一)把好市场准入关 金融机构注册登记阶段,是金融监管的起始阶段。 通过对新设立的金融机构在资本金等方面提出约束 性、规范性的管理要求,达到防范集中垄断、限制机构 数量、把握适当规模、有利适度竞争的目的。这一阶段 监管的主要内容包括:最低资本额、业务范围、组织形 式、管理人员等。如各国银行法规定了最低限度的认缴 资本额,从20万美元(荷兰)到1000万美元(英国) 不等;美国规定商业银行除经营指定的政府债券,用自 有资本有限制地买卖股票、债券外,不能同时经营证券 投资等长期性投资业务(目前已有所放松),英国还要 求新设银行量的形式与内在质的标准的统一,特别强 调银行管理阶层的素质与声誉。 (二)把好安全经营关 保证金融机构安全运行,是各国金融监管的重点。 为此,许多国家都要求金融机构稳健经营,建立了谨慎 监督机制,并在多方面提出了监控指标或原则。主要 有:资本充足率要求、清偿力监管、防止风险集中的规 定及业务活动限制。 1.资本充足率要求。资本充足率是衡量金融机构 安全性及其实力的重要标志,它包括资本与负债比率、 资本与资产比率、资本与风险资产比率等。美国的金融 监管当局自70年代初起对银行通过资本充足性、资产 质量、管理质量、获利能力和流动性诸方面来全面衡量 其经营质量,即CAMEL系统。目前发达国家则都按 《巴塞尔协议》的要求进行监管,即银行的资本与风险 资产的最低比率为8%,其中核心资本为4%。 2.清偿力监管。自从资产负债比例被广泛采用以 来,各国金融监管当局对金融资产流动性的要求越来 越高,如强调银行要维持一定流动性强的资产用于随时兑付存款或清偿债务,或用于应付不测风险和危机 出现时的资金需要,并防止商业银行将资金融通过程 中创造的短期信贷资金用于长期投资,从而抑制其创 造信用货币的能力,以利币值稳定。美国从70年代末 起从存款的波动性、对利率敏感性资金的依赖程度及 借款的频率与水平、持有可变现资产的数量、银行本身 的流动性管理政策等七个方面来评估流动性的存量和 流量。 3.防止风险集中的规定。为实现安全经营,多数 发达国家在金融机构对同一客户或某一特定行业的信 用关系和业务上作了最高限额的管制。如在银行贷款 方面,大多数国家的监管当局采用的办法是限制银行 对每一户借款者的贷款额度,一般规定其占资本的比 例为10蚝到100%不等,同时对国家风险管理一般另 有规定,美国把借贷国家分为三个风险级别,按其风险 权数的大小决定贷款的限额,允许贷款的限额与其国 家的风险成反比,任何一家银行都不能遭自突破限额 贷款给某一个国家,否则将会受到监管当局的替告或 严厉处罚。 4.业务活动限制。一般来说,许多国家对金融机 构业务活动范围的管理是根据其货币信用发展程度、 金融机构经营体制及其运作状况来决定是实行分业经 营管理,还是允许适当交叉,或是综合化管理,从而决 定金融机构业务经营的范围。如美国银行业务经营原 实行分离银行制度,银行不能从事长期贷款与证券投 资业务,60年代后,则逐渐趋向综合经营。70年代末 全球兴起金融创新潮,使传统的业务限制有了一定的 突破,但许多国家仍是基本上采取了分业管理的模式, 如美国、加拿大、日本等国家把商业银行与投资银行分 开,而且禁止商业银行认购股票,限制其直接投资和对 非银行公司的持股。 (三)做好危机救助工作 为保护存款人和公众的利益,维护金融体系的稳 定,不少发达国家的监管当局对出现危机的银行实施 保护性的救助措施,主要有存款保险制度和行使最后 贷款者职能。 1.存款保险制度。存款保险制度多数国家是由银 行监管当局组织或发动银行组织起来的,在一定的范 围和程度上保护存款人的利益。如美国存款保险制度 将其存款保险范围限于本国境内,即包括外国银行在 美的分支行和附属机构,排除本国银行在境外所设机 构的存款,在币种上,既保护本币存款,也保护外币存 款,对每一个存款者,规定保险的最高限额,为10万 美元,其他西方国家都有类似的制度和规定,只是在做 法上互有差异,各有特点。 2.最后贷款者的职能。多数发达国家的货币管理 当局都随时准备对将遇到临时清偿力困难的商业银行 提供融资援助,主要方式有中央银行提供融资给遇到 暂时清偿力不足的银行,或按低于市场的利率贷款穿 一些金融机构,让这些机构去兼并那些有间题的银行, 另外,也鼓励银行之间相互支援。 借鉴发达国家的金融监管经验,中国人民银行在 金融监管中要特别关注以下几个方面: (一)对金融机构市场准入的监管 这方面要着重做好两点,即金融机构准入把关和 对社会上非金融机构违反金融法规行为的监管。 1.金融机构准入监管。鉴于在社会主义市场经济 条件下,风险和亏损完全由金融机构自己承担,而金融 业又是高负债、高风险行业,因此就必须根据市场准入 条件对金融机构进行严格把关。市场准入条件的评估 主要考虑金融机构是否具备设置的基本条件。这包括: (l)最低注册资本金要求,并要保证落实到位;(2)新 设机构的位置、场地是否符合金融机构发展的规划; (3)对法人资格进行严格的审查;(4)限定金融机构经 营范围,实行分业经营、分业管理,以保证各金融机构 在规定的业务范围内依法经营,(5)确保金融机构拥有 一定数量的经营管理人才。 2.对社会上非金融机构违反金融法规行为的监 管。根据金融法规,未经准入许可的单位不得从事金融 业务。然而我国在资金短缺的情况下,社会上非金融机 构的违法金融行为时有发生,典型的有凭借各种名义 高利吸储、高利放贷等,这类行为扰乱了金融秩序,而 且往往信誉差、风险高、隐患大,因此极有必要对非金 融机构违反金融法规、政策从事金融业务等行为进行 检查、处罚和纠正,以维护区域内良好的金融秩序。 (二)对金融机构经营的监管 除做好金融机构经营行为合法性的监管外,还应 根据我国国情,着重抓好资产质量监管、清偿力监管、 竞争行为规范化管理、金融创新监管、分业经营管理和 防止风险集中的监控。 1.资产质量监管。作为新旧体制转换中的遗留间 题,我国国有商业银行信贷资产质量低下,逾期、呆滞、 呆帐贷款多,因此有必要对其资产质量进行监管,督促 金融机构盘活存量。由于目前不少企业效益不佳,因此 应做好新增资产的质量监管,如敦促银行缩减信用贷 款,鼓励其推行抵押、担保贷款,并要求银行维持足够 资本金和各种储备提留,以应付不良资产等。 2.对清偿力的监管。金融机构保持充分的支付能 力,是其正常运转的必要条件,也是社会安定、经济稳 定的需要。这方面首先要求金融机构维持一定的速动 比率,用于随时兑付存款或清偿债务,其次,保持一定 的流动性强、可在短期内兑现或出售的高质量资产,用 于应付市场不测时的资金需要。 3.竞争行为规范化管理。我国金融业导入市场机 制以来,同业竞争更加白热化,出现了一些不正当的竞 争行为,起先如乱拉存款、变相提息、拒付压票等,近 来更出现“六假”(即假投资、假委托、假存单、假帐、 假表、假回购),这种小集体式的利己行为和不惜冒违 法违规之大不匙的单纯驱利行为,导致金融秩序混乱, 当前国债回购中出现的沉重债务链就是这方面后果的 一个突出表现。 4.对金融创新的监管。在深化金融体制改革中,金融创新将不断涌现,为防范金融风险,有必要加强对 金融创新的监管。对金融创新的监管主要是针对新的 金融工具,制订出其运行的规范准则或政策规定,并据 此进行有效监督和管理,以抑制和引导投机行为,保证 金融机构安全运营。 5.对分业经营的管理。分业经营是今后一段时期 我国金融业健康发展的需要。为此,在法规界定金融各 业经营范围的情况下,要督促金融机构朝专业化方向 纵深发展,防止其“串位”,使各金融机构发挥各自独 特的功能和作用。 6.防止风险集中的监控。这主要是通过对单个企 业法人及其控股机构的金融业务的限额管理等办法, 达到分散金融机构经营风险的目的。 四、市场化进程中我国金融监管的难点和 问题 从发达国家情况看,随着市场经济的发展,他们均 已逐步建立起一套适合各自特点的金融监管制度。我 国自1984年中国人民银行独立行使中央银行职能以 来,在实施金融监管、维护金融秩序、支持经济发展中 做出了积极的贡献,取得了一定的成效。主要有:一是 不断规范金融机构的设置及业务交叉与竞争的管理, 二是实行金融机构的年检制度,三是试行存贷比例管 理和资产风险管理;四是建立稽核监督的组织、工作、 法规和指标体系,试行风险稽核;五是规范财务、票据 市场的管理;六是对外汇实行全程监管,七是对金融市 场特别是对资本市场实施不同程度和方式的监管;八 是实行分业管理。但是从市场经济的客观要求和世界 一体化进程中金融监管与国际接轨的趋势审视和衡量 我们金融监管工作的现状,无论是监管组织体系、监管 力度,还是监管的手段和效果等都存在着明显的差距, 市场化进程中的金融监管还存在着一些难点和间题, 突出表现在: (一)监管对象缺乏自我约束机制 我国的金融机构过去是以公有制为主体的产业, 长期以来垄断经营,无需寻求风险与盈利、流动性与风 险性的内在平衡,缺乏竞争压力,因此不具备西方商业 银行那种在激烈的竞争环境中为求得生存和发展所形 成的自我约束机制。改革开放以来,原有的体制正逐渐 转轨,但产权、商业化等一些根本性问题尚未解决,面 对市场经济的风险,金融机构难以自我约束,缺少承受 能力,这无疑加大了当前金融监管的难度。 (二)政府职能转变还未真正到位,中国人民银行 尚缺乏独立自主的权威性 金融监管的成效,很大程度上取决于中国人民银 行独立自主的权威,否则监管的力度和功能都难以发 挥。虽然《中国人民银行法》已明确规定中国人民银行 分支行履行职责,不受地方政府、各级政府部门、社会 团体和个人的干预,但由于体制改革中,政府职能转换 尚未到位,以致政府行为不甚规范,时常出现政府对微 观经济的直接干预。尤其是当中央银行的宏观调控与 地方的经济利益发生矛盾时,就会因地方政府的干预 而弱化力度和权威,影响效果,中央银行的监管功能难 以发挥。 (三)各监管职能部门关系没理顺,整体监管功能 难以得到有效发挥 中国人民银行分支行职能转换后,金管、计划、会 计、国库、外管等部门都把工作重点转向对金融机构的 监管上,加上原有的监察、稽核监督,形成了多部门监 管的格局。这种格局的主要问题是监管部门职责不清, 相互通气不够,配合不力,职能部门之间缺乏有机的协 调,往往各自为战,没能形成合力,掌握政策和处罚意 见及监管方法有时也不统一,产生一些不必要的矛盾, 影响监管的成效。 (四)监管缺乏微观经济环境的支撑 目前我国微观经济状况不佳,影响到信贷资产的 质量,使银行积聚了大量的不良资产。之所以出现这一 局面,表面看是因为企业效益差、亏损多而资金又吃银 行大锅饭,而更深层次的原因则在于我国建立现代企 业制度和现代银行制度尚未取得实质性的进展,且困 难重重。目前金融监管所面临的就是这么一种缺乏微 观基础的严峻的局面。 (五)法规建设滞后 虽然我国金融法律法规正在逐步出台,但金融法 律体系还不健全。完善的金融法律体系是由基本法和 与之相配套的众多的专业性法规、条例组成。在社会主 义市场经济进程中,金融监管要求有法律保障,要求有 权威性。1995年,我国先后出台了《中国人民银行 法》等五部金融大法,但这距离完善的金融法律体系的 要求还有较大差距,目前还有一些问题无法可依、无章 可循、政策界限难以把握,往往造成监而不听、管而不 月良。 (六)监管手段有待改进 首先,还没有比较完善的对金融机构经营风险监 控和经营安全性、流动性等方面综合评价的体系;其 次,目前监管有相当部分依靠手工操作,工作效率低, 在电子技术日新月异下,手段有待现代化;再次,监管 难以达到深度和广度的协调,往往突出重点时,难以顾 及全面,强调全面时,难以保证深度;第四是监管的深 入间题,金融监管中如何在查处的同时,分析根源,研 究防范对策,反馈信息,起到事半功倍的效果,这里面 还大有文章可做。此外,区域金融监管中相互联合、联 系不够,区域金融监管联手合作还不多见,金融监管没 有结成一张有效的“网”,使监管难以取得更好的总效 果。 (七)监管队伍的量和质还不能适应监管工作的要 求 随着金融业的发展和竟争的加剧,要维护经济和 金融的正常运行,必须有一批熟悉金融法规和业务、拥 有实际工作经验、精通计算机操作、具有较高政策水平 的监管人才。但由于种种原因,中国人民银行分支行现 有的监管人员中普遍存在着业务单一、知识面窄、综合分析和政策水平薄弱等问题,这与监管对象复杂、业务 发展迅速且种类繁多和要求高的现实很不相适应,因 而难以承担有效的金融监管的重任。 上述间题,是阻碍金融监管强化、影响金融业健康 有序发展的主要原因,正是这些间题的存在,使当前的 金融秩序未能从根本上好转。因此,在社会主义市场经 济进程中,要维护经济金融的稳定,保护存款人及公众 的利益,必须强化金融监管,走与社会主义市场经济体 制相适应的、便于同国际接轨的金融监管的路子。 五、强化区域金融监管的措施建议 借鉴发达国家金融监管的经验,针对社会主义市 场经济条件下对金融监管的要求和我国市场化进程中 金融监管所面临的间题,现阶段中国人民银行强化金 融监管应着重做好以下儿方面的工作。 (一)构建金融监管一体化的组织体系,这是改变 过去金融监管工作中单一作战、协调不够的局面,强化 中国人民银行金融监管职能的组织保证 监管一体化组织体系须由行长挂帅,由各金融监 管职能部门合成,并按“大监管”的原则,将监管职能 划分为调研决策、政策导向、质量稽查、依法制约四部 分,即由调统、金研等部门通过调研分析,反映经济金 融运行状况及相关政策效应,搞好宏观监测,提供决策 依据;由计划、清算中心、融资中心等部门通过利率、 存款准备金、短期融资等手段的实施,来保证宏观调控 措施的贯彻执行;由金管、外管、监察等部门依据法规 规范金融机构的经营行为,以维护金融秩序的稳定;由 稽核等部门通过现场稽核和非现场监测及质询监管, 发挥稽核监督的整体功能,确保金融资产的安全。监管 部门之间应采取例会制度,联手监管,要运用现代化手 段,构建办公自动化网络,实现资料共享、信息共享, 使各监管部门都能全面了解各金融机构的详情。 (二)搞好金融主体内部制衡、中国人民银行外部 监管与金融机构行业协调的有机结合,发挥其各自的 功能和作用,并借助金融中介机构的力量,使金融监管 能卓有成效 1.金融主体内部制衡,这就是强化金融主体的自 我约束机制。金融机构的自律管理是确保金融业稳健 发展的充分条件,因此,中国人民银行分支行要督促各 金融机构健全内部制衡和自我约束机制,从机构内部 加强风险控制,提高资产质量,确保经营安全。 2.中国人民银行外部监管,这就是中国人民银行 及其分支行对金融机构组织、实施的监管。外部监管是 维护金融秩序稳定的必要条件。当前着重是要提高金 融监管水平,并从两方面着手:一是丰富监管手段,达 到监管的广度和深度,要进一步强化现场监管,中国人 民银行或直接参与,或组织实施,以尽可能扩大监管的 面;要加强非现场监管,做好金融机构上报资料的综合 分析并开展质询监管,掌握情况,发现问题;要处理好 重点检查与全面检查的关系,协调好事前、事中、事后 的监管,以提高监管效果。二是提高监管的现代化水 平,在金融机构业务操作现代化的同时,金融监管现代 化必须紧紧跟上,监管人员要善于从金融机构业务经 营的资料数据库中了解经营状况,发现风险隐患,找出 间题,提高中央银行的监管效率和监管水平。 3.金融机构行业协调,就是组建金融行业公会。 行业协调,往往可以解决单个金融机构难以解决而中 央银行金融监管又难以着手的问题,如规范金融机构 各方面竞争行为等等,这对于维持良好的金融秩序将 起到积极的作用,在我国目前金融业实行分业经营的 情况下,使金融行业公会的组建成为可能。中国人民银 行要积极支持金融行业公会的组建及其工作的开展, 使其作用能得到有效的发挥。 4.中介机构协助督查。这可以使中国人民银行摆 脱庞大冗杂的事务性工作,集中精力保证对重点机构、 重点问题的监管。在国外,中央银行常委托会计师事务 所等中介机构对作为检查对象的金融机构进行审计、 检查,并对中央银行负责。在我国,近些年来金融中介 机构有了一定的发展,并在金融机构年检、评级等方面 发挥了一定的作用,但还很有限,这方面仍有很大潜 力。 (三)建立规范、量化、透明的金融监管体系 建立金融监管的科学指标体系,使金融监管规范、 量化、透明、高效,使金融监管程序化,这是强化金融 监管所必需的基础工作。随着社会主义市场经济的发 展,金融风险增大,因此金融监管的重点必须转移到对 金融风险的监督和对金融资产质量的管理上来,这就 需要建立一套金融监管的量化的风险监控指标体系和 规范的监管工作程序,以此监控、制约金融机构的经营 行为,保证金融机构安全、稳健运行。 (四)加强金融监管队伍的建设 金融监管部门要担负起稳定金融、保护存款人利 益、确保金融方针政策贯彻执行的责任,不仅要做到集 中统一、协调运作,而且还要加强队伍的自身建设,完 善内部监管机制。根据目前状况,重点是:(1)顺应中 国人民银行及其分支行职能转换的要求,抽调部分业 务骨干充实监管职能部门;(2)积极接收懂金融法律、 金融业务、计算机操作的文化层次高的人才,以适应监 管工作向国际惯例接轨的要求;(3)建议在有关高等院 校开设金融监管课程或设置金融监管专业,以培养高 层次的金融监管人才;(4)组织监管人员岗位培训或出 国进修,提高监管人员素质和执法水平;(5)加强对金 融监管人员的职业道德教育,使其不仅成为技术骨干、 业务尖子,而且更成为行为的表率,严格执行政策、廉 洁奉公的楷模,使被监管的金融机构心悦诚服。 〔五)加强区域间金融监管的有机协调和金融监管 的国际合作 中国人民银行分支行作为中央银行的分支机构, 其中心任务就是通过金融监管等手段,维护区域内金 融机构的安全、平稳、有效运行,保证中央银行货币政 策及宏观调控措施的有效实施。在社会主义市场经济 进程中,区域性金融机构队伍的壮大和金融国际化将成为必然趋势,因此加强区域间金融监管的协调和与 国际间的合作就显得极为必要。对于全国性金融机构, 中国人民银行分支行应协助总行做好对其分支行的监 管工作,对于区域性金融机构,中国人民银行分支行相 互间应做好配合,共同监管。中国人民银行分支行之间 要加强沟通,互递信息,做好协调合作工作,以既扫除 “死角”,又避免大量重复检查。同时金融监管要寻求国 际合作,包括参加金融监管的国际组织、加强与国外金 融监管部门的双边合作和多边合作、对跨国金融集团 进行联手监管、推广国际金融业管理规范等,要努力做 到信息灵敏、措施有力、效果显著。 (宁波市金融学会课题组 负责人:贺绎奋 员:王国武、贺绎奋、张光民 笔:张光民) 成
源自:   《》2006
这可能是由于当它们以一定比例共存时,相当于两种半导体构成了复合2006居南昌大学研究生毕*论文馨半导体,可使光生空穴和电子发生更有效 10月底已新增7.94亿元。 一、分析形势,明确工作思路 随着企业改制步伐的逐步加快和资本市场的建 立和发展,企业由银行间接融资开始向资本市场直 接融资转变。储萧利率的多次下调、股市活跃以及 住房、医疗、保险制度改革等因素的影响,银行储蓄 存款被大量分流。面对资金市场重新分化组合,必 须改变靠单一抓储蓄来增加存款的工作思路,追踪 资金流向,发展新兴业务,开拓新的存款增长点。为 此,他们在认真分析了当前内外部经营环境后,认为 储蓄卡是随着金融不断创新而诞生的一个功能全、 品质优的现代金融工具,在全省计算机城市综合网 络联通的用卡环境下优势突出。于是他们作出了以 储蓄卡为“龙头”,大力拓展“一卡三代”业务的抉择, 确定了“重点突破,分步实施,快速推进,注重实效” 的发展原则。在“一卡三代”业务的发展上采取两步 走战略,第一步,迅速抢占市场,突出发卡量,强调发 展;第二步,按照效益性原则,增加“三代”业务量,突 出卡均存款,强调巩固。由此确保“一卡三代”业务在数量和质量上都有一个大的发展和提高。 二、精心组织.务求必胜 唐山分行不论在总体业务发展上,还是在具体 业务开办上,都精心组织,充分准备,周密安排,做到 一次成功,扩大影响,确保业务发展形成规模。在 1998年3月,成立了开拓性业务领导小组,由行长担 任组长,副行长任副组长.并制定了《开拓性业务管 理办法》,在业务的总体规划和发展上,由领导小组 集体决策,统一部署、统一行动。在开展“一卡三代” 具体业务上,对开办的单项业务也成立了相应的领 导小组,诸如“代股民结算业务领导小组”、“代联通 公司收费业务领导小组”等,均由一名副行长任组 长,并制定相应的工作计划和实施方案.加大了组织 领导力度。在此基础上,注重抓好上下联动,抓好部 门配合,形成合力。在开办代股民结算业务中,他们 成立了开办代股民结算业务领导小组,制定倒计时 工作计划,细化各部门和有关行处的工作任务,明确 责任。要求各部门将计划完成情况及时向领导小组 反馈。领导小组通过例会制度,统一协调各职能部 门的工作,及时解决存在问题。各单位按照职责分 工,迅速行动,密切配合,主动出击。通过全行上下 的协调努力,于1998年3月30日代股民结算系统成 功地在唐钢证券营业部开通,当天股民咨询踊跃,发 卡170张。到1卯8年ro月底,已累计为股民发卡 1239张,资金交易量达1粼洲〕万元,产生了良好的社 会影响,为代股民结算系统在当地其他证券营业部 的顺利开通奠定了良好的基础。 三、适应市场,拓展业务,注重实效 在开办具体业务上,该行注重市场调研,经常深 人储蓄卡用户市场、厂矿企业等进行多方调查,对搜 集的各类信息、进行综合分析,根据市场情况和客户 需求以及客户的心理、知识、年龄结构等情况,有的 放矢地狠抓“一卡三代”业务。在发行储蓄卡初期, 将知识层次高的大中专在校生作为发卡对象,由于 他们易于接受新事物,从而很快成为建行的营销员, 使储蓄卡品牌顺利打开市场。在代发工资业务上, 针对企业非常需要这项服务,只是由于职工不了解、 不会用储蓄卡而不愿接受的情况,该行按照“全面出 击,重在大企,区别对待,卡折并用”的思路,先在与 建行有密切关系的基木客户开展代发工资业务,并 对知识层次高、接受新事物较快的年轻人中发松,对 年龄偏高,知识层次较低的客户发给存折。通过一 段的运行,使客户慢慢地接受储蓄卡,感到用卡的优 点所在,使其自愿接受储蓄卡,从而产生了良好的影 响。在此基础上,各行处瞄准有经济实力、有社会影 响、有发展潜力的行业和企业,展开代发工资业务的攻坚战。通过细分市场,讲究策略,使这项业务逐步 形成规模,造出声势。唐山市工人医院主动要求该 行为其增设自动柜员机和用S机,开展代发工资业 务和患者持卡就医收费业务。 四、优化用卡环境,增强业务发展后劲 良好的服务和信誉,是办好“一卡三代”业务的 前提。近年来,唐山分行十分注重加大科技投人,不 断扩大计算机城市综合网络的联网而,加快A竹1和 田S机网络建设步伐。在唐山市的繁华街道和宾 馆、饭店、商场等繁华地带,增设自动柜员机,在唐山 百货大楼、华联商厦等特约商户增加用S机,并在当 地率先组建了无人银行。全行全部联网运行的自动 柜员机达到47台,田S机总数达到177台。自动柜 员机和阳S机的拥有量位居同行业之首。在加强硬 件建设的同时.成立了AIM管理中心,对A仆1实行 集中管理,加强了印S机的维护和商户收银员的培 训,实行收银员用卡奖励办法,保证了设备高效运行 和商户能积极正确的使用龙卡同时注意加强宣传 和咨询服务,使公众更快地了解、接受和使用储蓄 卡。通过召开新闻发布会,在营业网点、商户门前和 市内繁华街道散发宣传资料,在每台八TM前制作龙 卡使用说明牌,向客户介绍储蓄卡的性能、使用方 法,堵助储户办理储蓄卡。在新开通的AIM前设立 咨询服务台,及时讲解操作程序,演示操作过程,帮 助公众用卡,保证了公众能有效地利用现有设备正 确使用储蓄卡,将储蓄卡方便、快捷、高效的特点全 部显现出来,以良好的形象赢得客户,使公众自觉接 受和使用储蓄卡办理各项业务,为更好地发展“一卡 三代”业务创造条件。 唐山分行发展“一卡三代”业务的经验,给拓展 新业务提供了许多有益的启示: 第一,要善于调查研究,寻找开拓新业务的突破 口。当前,社会主义市场经济仍处于不断完善的阶 段,银行商业化的步伐也正在加快,银行经营的内外 部环境都在不断地发生着变化,这就需要我们对自 身所处经济形势有个充分的估价和正确的分析,只 有这样,才能做出正确的决策和找到新业务发展的 增长点。只有加强调查研究,正确把握宏观经济形 势和微观经济状况以及当地各家银行业务发展的情 况和自身的业务发展条件,才能找到木行创新业务 的突破口,才能在较短的时间内使新业务打开市场 形成规模.取得优势。唐山分行正是在对外部的经 营环境和内部的经营条件进行充分的调查分析后, 制定出了正确的工作思路和发展策略,提出了经过 一二年努力发展储蓄卡4O万张,市区内Al’M总数 达到50台,代发工资代收代付业务户达到800多家 的奋斗目标,使“一卡三代”这项新业务的发展高起 点,在不到一年的时间,显出了特色,形成了气候。 第二,全行上下要协调联动。银行新产品的开 发,新业务的拓展,不是一两个部门和三五个行处就 能够独立完成好的,需要全行上下和多个部门之间 的密切配合、紧密协作、共同努力来完成,哪个部门、 哪个环节出了问题都将直接影响新业务的开拓,影 响建行的形象,影响以后业务的发展。唐山分行在 开办每项业务时都成立相应的领导小组,对有关部 门和经办行处统一进行组织协调,使其紧密合作,达 成合力。如:在争办代股民结算业务中,行领导多次 到唐钢证券部做攻关工作,并现场办公听取有关部 门的汇报,根据工作进展情况及时调整工作措施,各 部门共同努力,使这项业务在当地金融系统中率先 开通_因此,新产品的推出、新业务的拓展,都需要 树立全行一盘棋的思想,部门配合,上下联动,形成 “拳头”,才能保证新业务更快更好地发展。 第三,要强化营销意识和讲究营销策略。随着 市场经济的发展和金融改革的深化,金融市场不再 是卖方市场,出现了客户选择银行的局面。这就要 求我们必须以市场和客户为中心,客户需要什么,就 提供什么样的产品和服务;必须科学把握市场,进行 市场细分,寻找目标市场,针对不同的目标市场采取 不同的营销措施;必须搞好营销策划,制定营销策 略,运用好营销手段。只有这样,才能有效地开拓市 场、赢得客户、求得发展。如唐山分行北新道办事处 在为中保寿险公司代发工资中,发现中保保费的收 存由两个会计专收,傍晚结账后步行交存到马路对 面银行。这既不方便又有风险,办事处业务人员积 极向中保财务人员建议由建行代收,多次宣传储蓄 卡代收费的优势,同时制定了为中保公司代收费的 具体方案,并请中保公司几名素质高的保险业务员 按代收方案进行了试运行,收到了良好效果,使中保 公司非常满意。1998年6月7日建行正式为保险公 司开办代收保费业务,一次发卡702张,日均代收保 费8至ro万元,当月沉淀资金50万元。 第四,搞好售后服务,增强对客户的吸引力。金 融产品和其他产品一样,在市场经济下都是商品,金 融服务产品销售后,在使用中会遇到这样那样的问 题,此时也是检验这种商品使用价值高低的关键。 每项金融产品的推出,既是银行实力的展示,也是银 行形象的展示。只有使这种新产品的优势全部发挥 出来,公众才乐意接受和使用,才能打开市场。对开 发出的金融新产品必须营造良好的服务环境,提供 优质的售后服务,以优质高效的服务和良好的形象 赢得客户。第五,要建立一支高素质的营销队伍。未来的 竞争,是人才的竞争。开拓和发展新业务,就是金融 产品的营销活动。有一支业务精、技能强、懂公关、 会营销的高素质队伍,是加快新业务发展的关键。 每开办一项新业务,首先应该让全行员工,特别是各 级领导弄通弄懂,诸如什么是储蓄卡、ATM,什么是 电话银行、无人银行,什么是代股民结算以及如何操 作等各种新业务知识,使员工可以随时随地的解答 不同层次客户提出的问题。还要注意加强对干部职 工市场营销学理论的培训和学习,使每位员工掌握 营销理论,自觉运用营销理论,为开拓和发展新业务 服务。
源自:   《南昌大学硕士学位论文》2006
随着日本对广食性蚕品种的选育与低成本人工饲料的开发方面,以线性规划法设计的广食性蚕用饲料,稚蚕用饲? 中国人寿保险公司宁波市分公司与宁波市计划 生育协会联合召开2以X)年宁波市计划生育系列保 险工作会议。会议总结了1(赵)年全市计生系列保 险工作,提出了2砚XX)年工作目标和总体要求。 9日中国银行宁波市分行开办代售电信IC 卡业务。 12日中国人民银行宁波市中心支行召开行 长办公会议,研究支持农村信用社发展有关政策和 银行同业公会的筹建方案。 中国建设银行宁波市分行网上银行正式对外开 通。 14日交通银行总行交银任〔2(XX)」l肠号文, 聘任熊克宁同志为交通银行宁波分行副行长(挂职 交流)。 东方卡系列产品—东方借记理财卡在上海浦 东发展银行宁波分行成功上线。 17~18日广东发展银行宁波支行在宁波逸 夫剧院、中山广场分别举办由广州交响乐团演奏的 “广发之夏”交响音乐会。同时还开展了经济专家讲 座,员工义务献血等活动。该行被宁波市人民政府 授予中山广场文化活动先进单位。 18一20日中国人寿保险公司宁波市分公司 团体业务工作会议在象山县支公司召开,总公司督 导黄宇庭专程到会听取了与会同志讨论发言。 2O日经深圳发展银行总行验收同意,宁波支 行外汇业务正式开办。 21日中国人民银行宁波市中心支行组织召 开全辖人行系统安全工作专题会议,学习江泽民总 书记关于安全生产两次重要批示精神和上级有关会 议精神,听取各县支行近期安全工作情况及内部隐 患排查情况,部署安排下阶段安全工作。 21一28日中国银行总行网络设备选型会在 我市召开。 26日中国建设银行宁波市分行因特网网站 访问人次突破2万。 宁波市商业银行第四次股东代表大会暨第一届 董事会第八次会议在开元大酒店召开。会议听取并 审议了上半年度工作总结和下半年工作安排的报 告;听取并审议了上半年财务执行情况及l男旧年度 财务审计情况的报告;通报了股权转让有关事项;讨 论了原董事单位宁波经济技术开发区联合(集团)股 份有限公司因机构变化,其股权划归给宁波经济技 术开发区联合发展有限公司,原董事何筱禄更换为 何大元的提议。会议一致通过以上各项议程。 27日中国建设银行宁波市分行与吉通通信478宁波金融年鉴 有限责任公司宁波分公司签订网上支付合作协议。 30日中国建设银行宁波市分行组建建行宁 波市分行青年足球队。 中国平安保险公司宁波办事处进行销售体制改 革,打破了传统销售管理模式,部门负责人竞聘上 冈。 31日宁波市商业银行与中国工商银行宁波 市分行签订代理工商银行三省一市银行汇票业务协 议。宁波市商业银行办理这项业务的营业网点由过 去的19家增加到30家。 经中国人民银行批准,宁波国际银行注册资本 由4500万美元增加到1亿美元。增资后,宁波国际 银行由印尼国际银行100%控股转为印尼国际银行 占51%股权,在开曼岛注册的西大洋银行(WEsT- ERN OCEANIC BANK)占49%股权。 中国光大银行总行光银复【2以x〕」1146号批复宁 波支行江东、北仑、兴宁分理处升格为支行。 7月招商银行宁波支行被杭州分行评为上半 年度贴现和网上银行业务开拓优胜单位。 经中国人民银行上海分行批准,招商银行宁波 支行正式开办外汇业务和国际结算业务。 /戈月 1日深圳发展银行宁波支行开展规范化服务 质量月活动。 1一2日中国人寿保险公司宁波市分公司全 市系统经理会议在奉化召开。总经理毛黎明作了题 为《坚定信心,负重奋进,为实现全年各项工作目标 而努力奋斗》的工作报告,总公司督导黄宇庭到会并 讲话。 7日中国银行宁波市分行为中国石化镇海炼 油化工股份有限公司叙做资金管理业务2300万美 元,实现了资金管理业务零的突破。 8日中国工商银行与宁波波导股份有限公司 建立资金结算网络签字仪式在新兴大酒店举行。总 行会计结算部副总经理许燕和宁波波导股份有限公 司总经理徐立华分别代表双方签字。宁波市副市长 魏建明、中国工商银行宁波市分行行长吕孟福、副行 长黄国强出席了签字仪式。 巧日奉化锦屏城市信用社正式更名改制为 农村信用社。 巧~16日中国人民银行宁波市中心支行召 开今年第三次宁波市级银行行长联席会议。各金融 机构汇报、交流了今年上半年工作情况及下半年工 作计划。会议着重就下半年继续实行稳健的货币政 策、巩固经济回升的良好势头、下步工作提出了具体 的要求和措施。 17~18日中国人民银行上海分行行长蔡鄂 生来雨视察并在宁波市中心支行干部职工大会上宣 布总行关于凌涛同志任宁波市中心支行党委书记、 行长的任命。人行各县(市、区)支行行长和市级各 银行行长参加大会。 中国建设银行宁波市分行率先在宁波推出个人 住房贷款“零首付”业务。 21日宁波市商业银行代理工商银行宁波市 分行办理首笔银行承兑汇票业务,金额为61)万元。 中国平安保险公司宁波办事处实施“四定”暨 “薪酬体制改革”,进一步落实“竞争、激励、淘汰”三 大机制,加速专业化发展历程,使薪酬体制更加合 理。 中国光大银行总行光银党组〔勿汉刃」78号任命沈 洪辉为宁波支行副行长。 22日中国人民银行宁波市中心支行党委召 开中支机关职业道德教育动员大会。党委书记、行 长凌涛在动员报告中阐述了开展这次职业道德教育 的重要现实意义并部署了具体的实施步骤和方法, 要求各部门以此为契机,扎实地推进提高干部职工 队伍素质工作,更好地履行中央银行职责,促进辖区 各项金融工作的开展。 中国工商银行宁波市分行正式发行牡丹贷记 卡。 23日中国建设银行宁波市分行推出《中国建 设银行宁波市分行个人其他消费贷款实施细则》。 25日上海浦东发展银行总行行长金运、人事 部总经理徐器生、副总经理冷静等一行五人前来宁 波分行就完善分配制度进行考查调研。 28日中共宁波市委雨干任「2(I刃」28号文件 任命张辉同志为宁波市商业银行党委成员。 8月宁波大学校园东方卡一卡通工程全面启 动。 广东发展银行杭州分行任命王天云同志为广东 发展银行宁波支行副行长。 九月 l日“宁波市公用事业缴费一卡通”系统正式 开通。 中国建设银行宁波市分行办公自动化系统与总 行联网成功。 6日中国银行宁波市分行举办外汇业务知识 讲座,邀请总行资金部、营业部同志,为印余家重点第六部分宁波金融大事记(2(XX))479 客户的负责人、业务员等百余人讲授有关外汇市场 走势、外汇资金保值增值业务操作等方面的知识,宣 传和推介中行外汇业务的优势和特色。 中国建设银行宁波市分行经中国人民银行宁波 市中心支行测评,在中国人民银行上海分行组织的 2(XX)年上半年金融创安活动中,获得较好成绩,在 宁波市四家国有商业银行中位居第一。 10日中国建设银行宁波市分行与市政府信 息办、82生活网站联合召开“宁波市电子商务一网 上购物发展研讨会”,市国家税务局、吉通通信有限 公司、浙江电信宁波公司、市财政局、宁波日报、宁波 晚报、宁波有线电视台等二十多家商户、客户及新闻 单位代表参加了本次会议。 13日桑美台风袭击宁波,给宁波市造成较大 经济损失,中国人民保险公司宁波市分公司赔付 5(X旧万元。 14日宁波市商业银行北仑支行受联合集团 股份有限公司的委托,首次开办委托贷款业务,金额 为1《灭X)万元。 17日交通银行宁波分行进行“太平洋卡理财 通天下”营销宣传活动。 18日中国建设银行宁波市分行95533电话服 务中心正式对外开通。 中国建设银行宁波市分行代理发行移动公司神 州行储值卡、充值卡。 20日宁波市商业银行在开元大酒店召开宁 波市商业银行第五次股东代表大会暨第一届董事会 第九次会议,讨论聘任张辉为副行长的提议和免去 项建中监事、监事长,撤消朱桐富监事事宜。 22日中国银行宁波市分行在宁波大学举行 开办国家助学贷款业务新闻发布会暨向首批贫困学 生发放助学贷款仪式。所辖雨江支行与宁波大学签 订了银校合作协议,并现场办理助学贷款业务。 26一28日中国人寿保险公司宁波市分公司 召开了首届一次职工代表大会。 28日中国人民银行宁波市中心支行行长凌 涛、副行长殷兴山和宁波市委、市政府领导商议关闭 宁波市信托投资公司和配备市商业银行领导班子等 有关事宜。 中国光大银行宁波支行在全市率先推出个人综 合授信业务。 9月中国农业银行宁波市分行在市人民大会堂 召开全市农行职业道德教育大会,市区支行和市分 行本级全体员工1。引〕余人参加了大会。 招商银行宁波支行开通市内联通、移动电信电 话银行95555。 十月 l日中国银行宁波市分行营业部、海曙支行、 江东支行、郸县支行开办澳大利亚元现钞存款业务。 中国建设银行宁波市分行开始代理发行“百万 大奖”电视福利彩票。 中国光大银行宁波支行正式开通95595客户服 务专线和IP电话。 9日经中国人民银行上海分行、宁波市中心 支行批复,上海浦东发展银行宁波分行开办代理总 行个人外汇买卖业务。 n一14日中国人民银行宁波市中心支行行 长凌涛赴总行参加人民银行分行行长季度例会。 H一14日中国农业发展银行宁波市分行行 长张池鳌参加总行在北京召开的分行行长座谈会。 12日中国人寿保险公司总经理助理庄作瑾、 人事部副总经理杨引根、浙江省分公司总经理单国 强一行来雨宣布了中国人寿保险公司宁波市分公司 领导班子成员的调整任命。新领导班子由党委书 记、总经理毛黎明,党委成员、纪委书记桑金水,党委 成员、副总经理黄宇庭和党委成员叶劲松组成。 24日中共宁波市委雨干任〔2《XX)」35号文件 任命陆华裕同志任宁波市商业银行党委副书记。 26日中信实业银行宁波支行开业。 27日宁波市商业银行第一届董事会第十次 会议在开元大酒店召开,会议主要议程讨论并通过 了聘任陆华裕同志任宁波市商业银行行长的提议。 31日中国农业银行宁波市分行代表队在总 行组织的首届零售业务技术比赛中列团体总分第 13名(居直属分行首位)。慈溪市支行选手罗霞、宁 海县支行选手袁峰分别获单指单张点钞第七名和个 人全能第八名。 交通银行宁波分行个人外汇买卖业务开业。 招商银行宁波支行成立放款中心。 10月招商银行宁波支行在宁波大学成功举 办“校园网上行”活动,总行副行长陈伟、分行副行长 丁伟亲临现场指导工作。 宁波证券有限责任公司镇海城关证券营业部被 中国证券业协会评为“2(XX)年全国优秀证券营业 部”。 十一月 1日中国光大银行宁波支行全面推行规范化480宁波金融年鉴 管理。 3日全市银行系统20[X)年计算机信息系统安 全检查总结表彰大会在中国银行宁波市分行召开。 6日中国光大银行总行光银复[2(X刃」271号 批复宁波支行开办阳光卡业务。 9日中国证监会下发《关于同意宁波证券有 限责任公司增资扩股方案及更名的批复》,同意宁波 证券有限责任公司增资扩股方案,注册资本金将增 至人民币1(X)2伪万元,并更名为“天一证券有限责 任公司”。 10日中国人寿保险公司宁波市分公司系统 营销工作会议在慈溪召开。会议分析了当前的寿险 市场形势,对今后两个月的营销业务工作提出了要 求。市分公司总经理毛黎明、副总经理叶劲松出席 了会议,市分公司代理人管理处、客户服务处负责人 和系统营销部经理参加了会议。 11日中国建设银行宁波市分行网上银行1 .6 期正式切换上线运行。 13一18日根据保险监督管理委员会统一部 署,中国太平洋保险公司宁波分公司、中国人寿保险 公司宁波市分公司积极行动,在全市范围内深入开 展保险宣传周活动。 巧~17日中国人民银行宁波市中心支行行 长凌涛陪同中央金融工委副书记王成铭同志考察调 研。 16日中国人民银行宁波市中心支行召开宁 波市银行同业协会筹建工作会议,讨论、通过章程、 自律守则和设立专业委员会的有关事宜。 中国人寿保险公司宁波市分公司召开全市系统 经理会议。会议传达贯彻总公司《关于切实做好后 两个月工作,确保全年各项任务圆满完成》的紧急通 知精神。 17日中国农业发展银行总行发文,免去张池 鳌同志中国农业发展银行宁波市分行党委书记、行 长职务,总行另有任用。 中国光大银行总行光银审贷【2(XX)」569号批复 宁波支行参加嘉祥交通(亚洲)有限公司1(XX)万美 元银团贷款。 20日宁波市商业银行党政联席会议在行总 部召开,新到任领导陆华裕在会上讲了话。 22日经中国人民银行批准,黄鹏年先生再次 被核准担任宁波国际银行副董事长一职。 23日东方资产管理公司全国资金财务工作 会议在宁波召开。中国银行宁波市分行行长周敏慧 参加会议并致辞。 24日中国银行总行副行长柏士珍、东方资产 杭州办事处总经理张含菊视察市分行,行长周敏慧 等行领导陪同参观。 宁波市商业银行在行总部召开“青年文明号”、 “青年岗位能手”创建工作会议。 27日中国工商银行宁波市分行综合业务处 理系统投产运行,在全辖74个对公营业网点投产后 运行平稳、正常。 28日中国光大银行总行监事会主席李树存 一行人员来宁波支行检查工作。 中国证监会批复同意宁波证券有限责任公司受 让宁波证券登记中心和宁波证券交易中心,并将宁 波证券交易中心改组为宁波证券有限责任公司所属 的一家证券营业部。 中国太平洋保险集团公司董事长王国良专程赴 雨宣布中国太平洋保险公司宁波分公司完成分业工 作,产、寿险公司进人独立运作阶段。 29日由省市档案局组成的档案达标综合考 评小组对中国工商银行宁波市分行机关及辖属几个 支行的档案管理工作进行了考察、验收。经综合测 评,市分行机关、余姚支行、北仑支行、象山支行的档 案管理均达到了省一级标准。 30日宁波国际信托投资公司、宁波东海信托 投资有限责任公司及中信宁波公司同时被中国人民 银行上海分行宣布撤消并向社会公告。 中国建设银行宁波市分行被评为全市“三五”保 密法制宣传教育先进单位。 经中国证监会批准,宁波证券有限责任公司正 式受让宁波国际信托投资公司和宁波东海信托投资 有限责任公司所属三家证券营业部。并经中国证监 会宁波特派员办事处批准,将原“宁波国际信托投资 公司证券营业部”更名为“宁波证券有限责任公司宁 波槐树路证券营业部”,原“宁波国际信托投资公司 天宁证券营业部”更名为“宁波证券有限责任公司宁 波中山西路营业部”,原“宁波东海信托投资有限责 任公司证券交易营业部”更名为“宁波证券有限责任 公司宁波药行街证券营业部”。 11月30日一12月3日中国人民银行宁波市 中心支行行长凌涛到总行参加人民银行监管体制改 革研究小组会议。 H月中国工商银行宁波市分行深化干部管 理和人事制度改革,在全行首次公开选聘副处级以 上领导干部,经过笔试、面试、考核和任前公示,有 10名同志走上了领导岗位。 中国农业银行总行在宁波召开了“统一制式合第六部分宁波金融大事记(20以〕)481 同文本修订、增订工作会议”,来自全国农行法规系 统的部分专家及有关领导共20多人出席了会议。 十二月 l日中国人寿保险公司宁波市分公司财务处 理中心正式成立运作。 3日中国银行浙江省分行发文同意市分行试 力、小额信用消费贷款。 7日中国银行总行发文批复同意宁波市分行 行政级别调整为副局级;行政级别调整后,名称、隶 属关系、经营业务范围等均不改变。 王斌被任命为中国太平洋保险公司宁波分公司 (寿险)总经理。 中国太平洋保险公司宁波分公司总经理车平华 调任南京分公司总经理。 8日中国银行宁波市分行举办个人外汇买卖 知识讲座,特邀美国标准普尔旗下的博讯国际分析 师就世界主要货币走势预测、常见图表分析和技术 分析指标以及个人外汇买卖操作技巧三方面内容作 了介绍,吸引了近2《l)名客户前来参加。 ro日中国银行宁波市分行网上银行开通投 产。 中国银行宁波市分行发行“长城商贸联名卡”。 巧日中国光大银行总行副董事长邓世敏、行 长助理白元勤一行宣布宁波支行领导班子的调整决 定。 18日中国光大银行总行考评组对宁波支行 领导班子2(XX)年工作进行述职考评。 虞光军被任命为中国太平洋保险公司宁波分公 司(产险)副总经理(主持工作)。 18一20日,中国农业发展银行宁波市分行副行 长王全来参加总行在北京召开的部分分行行长座谈 会。 18一21日中国建设银行宁波市分行实现市 住房资金管理中心1500家单位的住房基金专用账 户网上银行账户管理。 19日宁波市银行同业协会召开成立暨首届 会员大会。中国建设银行宁波市分行吴再鸣行长经 大会选举,被一致推选为首届理事会会长。 20日在中国银行系统内属首创的银行非现 场稽核电脑监控系统在宁波市分行正式投入运行。 22日中国银行宁波市分行团委被团中央授 予“全国五四红旗团委”光荣称号。 25日虞光军担任中国太平洋保险公司宁波 分公司(产险)党委副书记,鲍理达、高雅琴为党委委 员。 29日中国人民银行宁波市中心支行行长凌 涛、副行长殷兴山、胡茂伟、袁亚敏等领导慰问各市 级银行参加年终决算的干部员工。 31日上海浦东发展银行宁波分行全年账面 利润突破l亿元。 中国人民保险公司宁波市分公司外部网页正式 开通,并在网页上开辟了网上投保,成为宁波市首家 网上投保网站。 广东发展银行宁波支行获得杭州分行“广发理 念”资产质量优胜奖。资产质量继续保持较高水平, 不良贷款占比1 .7输,全年利息回收率100%。 招商银行宁波支行与宁波网通信息公司联合举 办“招银杯一e岛生活”网络大赛。 宁波国际银行全面安装成功“环球银行财务电 信协会”系统(S.W.I.F.T.),作为该协会会员之一, 将于ZJ〕1年初正式纳人该系统的全球性金融交易。 中国太平洋保险公司宁波分公司被总公司评为 内部经营管理“从”级。
源自: 技术性贸易壁垒对我国农产品出口的影响  《中国农业科学院硕士学位论文》2006
2006年1月6日,证监会发布了《证券公司风险控制指标管理办法制兼 并/收购,到帮助确定交易价格、交易方式,并为兼并 /收购筹资。一般来说,投资银行从事一项兼并与收 购业务的佣金收入,要占到整个交易额的1%到 ro%不等。投资银行的中介收人。在兼并与收购活动中, 中介费用是兼并或收购方付给投资银行的费用,包 括:目标公司的搜寻和初期接触费用、财务咨询费 用、证券发行和买卖的佣金等一般情况下,这种费 用往往高达所购资产价值的3一4%在竞争性兼 并或收购(同时有多家企业试图兼并或收购同一家 企业或该企业不愿被兼并或收购)的情况下,由于经 纪人和投资银行的地位和作用进一步加强,有时甚 至成为决定因素.这时的中介费用往往是非竞争性 效果中介费用的2倍一「 四、我国投资银行业务现状 (一)我国企业兼并与收购中心少、才的培育。 当前我国企业尚处于幼稚期,儿乎都不拥有投 资银行业务人才,因此发展专业的投资银行协助企 业完成重组更显重要〕 素质较高的证券公司、信托投资公司近年来在 我国企业股份制改造过程中参与了企业的改造、股 票发行、上市交易的活动,对企业经营情况和股市比 较了解「随着现代企业制度建立过程的推进,这些 非银行金融机构必然渗人到广大企业的经营和财务 活动中去经过优胜劣汰后,这些机构的存续者规 模发展到一定程度,经济信息网络逐步完善,应该能 发挥投资银行的功能,充当企业兼并或收购的中间 人。从长远来看.由于这些非银行金融机构长期专 门从事证券业务,对资本市场的运行要比一般商业 银行更为熟悉,对企业财务方面的评估和咨询往往 更为有效,所以从长远来看一些大型证券公司和信 托投资公司应当能充当企业兼并/收购的中间人。 投资银行发展的条件:有了市场主体和客体的 交换意图并经过充分信自、交流后,如果缺乏支付手 段,仍然不能成交。具体讲: 1.在LBO中,由商业银行或财务公司提供的优 先债—贷款—一般占到50%,是融资的主要来 源。商业银行的支持与否,在很大程度上决定着 山0能否成功。在我国,各商业银行和专业银行都 具有促成企业兼并与收购的有力经济手段。 2.国外的LBO中,以属债—债券—的发行 一般占到40%,也是极为重要的融资渠道。企业债 券市场的开放,可以改善我国目前资木市场引导投 资行为的改善。 3.社会保险基金。社会保险基金一般按不同 的社会保险项目分别建立,如养老保险基金、医疗保 险基金、待业保险基金、住房公积金等。我国现行的 职工社会保险基金主要是由企业、行政单位和国家 共同承担,部分由职工最少缴纳。 现阶段我国社会保险基金基本上采取行政管理 方式,运用于储蓄,资金增值率低,从一个侧面加重 了国家财政负担 据美国学者莱普曼的总结,社会保险基金的投 资有下列五种方式:(l)购买政府公债;(2)储存于银 行,由银行选资羊借款人;(3)直接向需要资金的公司 贷款或购买有价证券;(4)投资于不动产,直接取得 经营权,以获得收益;(5)对被保险人或其家庭提供 借贷服务。 总而言之,当我国投资银行充分发展之后,企业 也就能比较正常地按价值最大化原则所要求的经 济、技术条件运行和发展,从而造就一批国际一流的 企业集团- (二)我国当前兼井与收购的特点。 近儿年,兼并与收购在我国证券市场上已层出 不穷,但我国尚处于社会主义市场经济的初期阶段, 企业经营机制尚未彻底完善,有些收购带有盲目性, 但大部分收购几乎都出于融资的目的,也就是市场 上常说的买壳上市。 买壳上市是不符合发行条件的新兴企业或民营 企业进行股权融资的重要形式。其原理可以用下图 表示: 匡集旦丝鱼应亘… 匡丝园匡主吏兰亘到 最初状态 }A集团公司卜············…… …B字公司匡压币石司 收购C上市公司后 }A集团公司{~····,·······…… 区垂应i资产置换匡亘亘司 降癫石司~二里张置绝..… 际落司旧奋而而 置换之后的结果 区更亘亘亘〕~~医巫亘困 转让}} 厚三苦]~陌浮县苟)匡丁币蚕司 结果 置换后C公司股价上涨,市价值提高,A集团公 司将部分股权通过市场转让,就像发行新股一样起 到了融资作用。接下来,每年C公司都可以配股一 次,不断从资本市场获得资本。斗l斗 通过以上原理图可以看出,最初B子公司隶属 于A公司,C公司隶属于其股东(包括公众股东),通 过收购并资产置换后,原来C公司的资产成为非上 市公司B公司的资产,而原来100%隶属于A公司 的B公司资产却成为公众公司,A公司通过转让股 权得到的资金定金可以以配股的形式注人上市公司 以达到融资的目的。 以上仅仅是原理,具体运作起来,形式多种多 样,完全在于项目经理设计,银行家就像是搭积木的 孩子,按照游戏规则随意组合,创意无穷。 同以上买壳上市相联系的是风险投资基金,它 更能体现投资银行在社会进步中的独特作用。社会 上的投资者有许多人喜欢风险但不愿介人到不创造 社会财富的高风险投机活动中(如股票投机、期货、 期权的买空卖空投机),那么风险投资基金就完全可 以满足他们的需要。风险投资基金将社会上的喜好 风险资金集合起来,投人到新行业、新技术、产品市 场尚不明显的创业企业中去,像养育婴儿一样呵护 它,使它茁壮成长起来,待到它长大成人,能创造稳 定的利润,风险大为降低时,完成上市,转让股权,使 得风险资木退出,再投人到新的企业中去。风险资 本之所以愿意这样做,这同资本市场的功能密不可 分,资本市场对风险的定价原理是:风险越低但价格 越高。新企业由小到大风险在降低,收益趋于稳定, 其股权价格自然涨高,风险资本退出时会获得巨额 利润 风险资本的创造性、风险资本对社会的贡献,远 远大于热钱在资本市场上的呼风唤雨。虽然资本市 场离不开投机者,社会对社会财富的创造者的评价 远大于只能显示资本力量的炒作行为的评价,正是 历史的公正评价,才使得许多资金拥有者更愿意留 下自己千秋功业,而不在乎挣多少钱。 (三)河北省投资银行业务的现状。 现在投资银行业务正以风起云涌之势在全国展 开,但在河北省的发展相对滞后,表现在:成功的资 产重组案例很少;优良资产的市场调研和开发还没 有起步:迄今为止还没有一起省内组织的买壳上市 业务发生(石劝业的壳是由河南企业买的)。以上三 方面的表现使我省在优化配置,盘活不良国有资产, 国有企业的产业结构调整等方面步履缓慢。若改变 上述状况,我们应首先通过金融化的眼光来对省内 资产进行调查研究,促进国有企业产业结构调整;其 次要开展风险投资基金业务;最后要创造省内买壳 上市的先例,使我省的投行业务迎头赶上,充分发挥 投行业务的良好融资效用,促进国企改革的进一步 深化。
源自: 中国证券市场融资融券交易的授信模式选择  《华东师范大学硕士学位论文》2006
市场的特征概括起来有以下几点:第一从市场行情看,2001年可谓是中国证券市场的调整年;第二从证券监管政策面上看,是中国证券市场从1990年市场建立之后的规范市场;第三从投资者的投资行为看,是中国证券市场中投资者投资理念转变的市场过程;第四从中国证券市场的开放状况看,也是中国证券市场尝试与国际市场接轨,积极进行与国际接轨准备的市场阶段。
源自: 2001年中国证券市场热点回眸  《开放潮》2002年01期
中国, 周正庆回忆道,1992年的“通知”是国务院在证券市场短期内出现深幅调整和剧烈震荡的背景下公布的,“通知”中谈到了理顺和完善证券市场管理体制、加强规范证券发行上市程序、1993年的证券发行问题、进一步开放证券市尝加强证券市场的法制建设、研究和制定证券市场发展规律和规划、加强证券市场基础建设和加强证券市场管理、保障证券市场健康发展等7个方面的问题。
源自: 甘霖沐浴中国资本市场  《证券日报》2004/02/10
证券市场证券交易在世界范围内可以连续 24 小时进行,世界各大著名交易市场如美国纽约证券交易市场、伦敦证券交易市场、巴黎证券交易市场、法兰克福证券交易市场、苏黎世证券交易市场及新加坡、香港及东京证券市场,闭市与开市连续,24 小时内均有开放,对世界范围的证券交易的进行提供便利条件。
源自: 证券犯罪论  《吉林大学博士学位论文》2004
江苏省无锡市宜兴市,市场体系建设, 【市场体系建设】按照建立统一、开放、竞争、有序的社会主义市场体系要求,全市建成各类市场122个,其中商品市场115个、农副产品市场77个、工业消费品市场26个、生产资料市场12个;生产要素市场7个:人才市场、劳动市场、科技市场、房地产市场、金融市场证券市场、期货市场
源自: 市场体系建设  《宜兴年鉴》1996
其中,暂停泰阳证券、大通证券、第一证券等3家机构在同业拆借市场进行交易;停止大鹏证券、汉唐证券、闽发证券、恒信证券、华龙证券、中富证券、昆仑证券、华安证券、西北证券、中关村证券、北方证券、湘财证券、广东证券等13家机构在同业拆借市场进行交易,终止其与交易中心的交易联网。
源自: 16家券商被停同业拆借市场资格  《中国证券报》2006/09/14
根据《通知》要求,全国银行间同业拆借中心决定,自9月9日起,暂停泰阳证券、大通证券和第一证券等3家券商在同业拆借市场进行交易;停止大鹏证券、汉唐证券、闽发证券、恒信证券、华龙证券、中富证券、昆仑证券、华安证券、西北证券、中关村证券、北方证券、湘财证券和广东证券等13家券商在同业拆借市场进行交易,终止其与交易中心的交易联网。
源自: 财报难产 16家券商同业拆借资格被停  《上海证券报》2006/09/14
 
 
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