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国有单位职沟19茉鹑巍? 第二十二条抵押物抵押期间,未经贷款人同 意,抵押人不得将抵押物再次抵押出库、转让、出 售和馈赠。抵押人负责维修、保管和保证抵押物安 全、完好的责任,并随时接受贷款人的监督检查。如 有毁损,应及时通知银行和保险公司,以所获保险金 归还银行借款本息以银行认可的其他等额财产重 新设定抵押。 第八章质押贷款 第二十三条质押贷款指贷款人按《担保法》规 定的质押方式以借款人第三人的动产权利作为 质物发放的贷款。 第二十四条质押物品由贷款银行收押保管。 质押物在银行保管期间发生灭失、损坏的,由贷款银 行负责赔偿借款人由此造成的损失。 第二十五条在质押期间,有价证券兑现日期 先于还款日期的,可选择以下方式处理: 一、到期兑现用于提前清偿贷款; 二、转换为定期储蓄存单继续用于质押; 三、用贷款人认可的等额债券、存款单调换到期 债券、存款单。 第二十六条质押期间,出质人对用作质押的 质物不得以任何理由挂失。第九章保证贷款 第二十七条保证贷款指贷款人按《担保法》规 定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款 时,按约定承担连带责任而发放的贷款。 一、保证人是法人,必须同时具备下列条件: 1.经工商行政管理机关核准登记并办理年检 手续; 2.独立核算,自负盈亏; 3.有健全的管理机构和财务管理制度; 4.有代偿能力; 5.在贷款支行开立基本存款账户一般存款 账户; 6.无重大债权债务纠纷。 二、保证人是自然人,应当有稳定的经济来源, 并且在贷款人处存有一定数额的保证金。 第二十八条贷款担保期限从贷款发生之日 起,至借款合同履行期限届满之日后二年止。 第二十九条在保证期间内,借款人未按合同 约定归还贷款本息,保证人应在接到贷款银行《履行 担保责任通知书》后三十日内代为履行偿还贷款木 息义务,否则,贷款银行有权先从保证人账户中扣收 借款人应归还的贷款本息。并填写《划款通知》通知 保证人。 第十章抵押加保证贷款 第三十条抵押加保证贷款指贷款人在借款人 第三人提供抵押的基础上,同时提供符合规定条 件的保证人作为贷款的担保而向借款人发放的贷 款。 第三十一条借款人以所购住房作为贷款抵押 物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押,同时由出 售该商品房的开发商提供全额连带责任担保。 第三十二条在借款合同期限内,借款人累计 拖欠6个月的贷款本息,经催收无望,贷款银行有权‘ 依法采取出售、拍卖等方式处分抵押物,以变卖收人 抵销借款人所欠贷款本息,也可通知保证人代为履 行清偿义务,保证人未能按期代为清偿的,贷款行有 权从保证人账户中扣收借款人所欠全部贷款本息。 第三十三条贷款银行采用扣收方式提前收回 借款人贷款本息后,即将借款人用于抵押的财产权 益连同用于抵押的财产权属证明文件让渡给保证 人,并配合保证人对借款人采取法律措施,以维护保 证人的权益。 _第十一章违约及处理 第三十四条以下情况均为借款人违约: 一、借款合同期满,借款人未按合同约定的还款 计划归还全部贷款本息,借款合同履行期间借款 人连续二期以上未按合同约定归还贷款本息; 二、擅自改变贷款用途,挪用贷款; 三、未经贷款银行同意将设定抵押权质权的 财产权利拆迁、出租、出售、转让、赠与重复抵 押、质押; 四、拒绝阻挠贷款行对贷款使用情况的监督 检查; 五、提供的文件、资料不真实,己经可能造成 贷款损失的; 六、与其他法人经济组织签订有损贷款行权 益的合同和协议; 七、保证人违反保证合同丧失承担连带责任 能力,抵押物因意外毁损不足以清偿贷款本自、,质物 明显减少影响贷款行实现质权,而借款人未按要求 落实新保证新抵押(质押); 八、借款人在还款期内死亡、失踪丧失民事行 为能力后其法定继承人,受遗赠人、财产保管人、监 护人拒绝履行借款合同; 九、违反本办法和借款合同、保证合同、抵押合 同、质押合同规定的其他行为。 第三十五条借款人违约时,贷款行根据违约 性质、程度、金额采用下列一种数种方式处理: 一、限期纠正违约行为; 二、中止借款人提取贷款,收回部分全部已贷 款项; 三、处以罚‘息、; 四、从借款人账户中扣款、偿还贷款本息; 五、以处分抵押物所得价款,以兑现质物所得 价款清偿贷款; 六、追索保证人的连带责任; 七、采取法律手段追偿贷款本息。 第十二章贷款的管理 第三十六条贷款的检查 贷款发放后,经办人员应加强对贷款使用情况 的检查,对于购买期房单位公产住房的,要经常了 解其《房屋所有权证》办理的情况,催促售房单位移 交借款人的《房屋所有权证》,随时了解借款人借款 本息归还情况,对借款人未按合同约定按期归还借 款本息的,应向借款人及时发出《催收逾期贷款通知 书》,限期要求归还。在限期内借款人仍不履行还款 义务归还借款本息时,对逾期贷款本息、应按规定加 计利息,借款人累计拖欠六个月应还贷款本息,信贷 部门应填制(履行担保责任通知书》,送达保证人,要 求其履行担保责任,直接从保证人账户扣收借款人 所欠全部借款本息,填制《划款通知》通知保证人,而 后办理借款人抵押权益及有关文件向保证人的移交,配合保证人对借款人采取法律措施。 第三十七条贷款基础管理 一、建立贷款台账制度。发放每笔个人住房贷 欲,应立即登记《个人住房贷款台账(明细账)》和《个 人住房贷款台账(总账)》。贷款台账总账每年调整 真写一次。 二、建立贷款项目档案。内容主要包括: 1.项目档案目录表; 2.贷款人的身份证、户口本及其他合法居留身 分证件复印件; 3.《个人住房贷款申请表》; 4.单位为借款人出具的购买公房房产证明;借 次人及其家庭月收入证明; 5.借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同; 6.《催还逾期贷款通知书》等; 7.其他有保存价值的资料。 三、抵押、质押物管理 借款人用于抵押的房屋权属等证明文件、用于 五押的财产应人金库妥善保管,主要内容包括: 1.购房合同协议书、购房正式发票; 2.《房屋所有权证》、《房屋他项权证》; 3.国库券、银行存款单证以及《存单质押冻结 证明》、《国库券质押冻结证明》; 4.房屋保险单证; 5.其他重要抵押、质押物品。 上述抵押物应认真填写《抵押物清单》、《质押权 利清单》与相应的抵押合同、质押合同进行一致编号 后,与抵押、质押物一并分户保管,严防丢失、被盗、 毁损。 第十三章其他 第三十八条贷款期间,贷款银行有权对贷款 使用情况进行检查,借款人应当予以配合,如发现借 款人有违约情况,贷款银行有权责令借款人限期纠 正。 第三十九条借款合同当事人的任何一方,要 求解除变更合同内容(除按国家规定调整贷款利 率),需要以书面形式通知对方,在未达成协议前,原 合同继续生效。 第四十条本细则由石家庄城市合作银行总行 负责解释和修改。 第四十一条本细则自公布之日起执行。
源自: 中国对外直接投资的内部约束及战略  《首都经济贸易大学硕士学位论文》2006
结果:血肿周边局部脑血流量在发病 24 小时下降不明显,辨析》[EB/OL],参见:http://article.chinalawinfo.com/article/user/article-display.asp?ArticleID=25994 2005-4-10。刘春田:《知识产权法》,中国人民大学出版社2002年版,第6页。NPC(Non Player Characters)非玩家人物,是游戏初始设定的虚拟人物,与玩家在游戏中的角色扮演人物相对应。包括玩家会在游戏中遭逢到的所有不受控制的人物,他们会提示重要情报,是无关紧要的人物。刘春田:《知识产权法》,中国人民大学出版社2002年版,第6页。其中,技术措施权是版权人为了保护自己的版权采取的私力救济方法,是指版权人为了他人非经授权接触使用其作品而采取的技术上的手段和方法;权利管理信息权是版权人为了在互联网上保护和管理自己的版权而附加于作品复制件上当作品向公众传播时显示出来的有关版权和版权人的信息。参见夏敏:《“虚拟财产”及其权属的法律特征》[EB/OL],http://www.civillaw.com.cn/weizhang/default.asp?id=223392005-7-6。经由合法方式的,ISP没有必要对这些交易进行否定。对ISP来说,向谁履行债务并无太大差别,况且,现实已表明这种交易的大量进行客观上也增加了玩家的数量,大大推动了网络游戏向市场化和商业化发展。①那么,ISP能否让渡其对虚拟财产的全部权能呢?首先,笔者认为,这个问题既关涉了上述对虚拟财产法律属性的界定,同时又是完善虚拟财产权、协调当事人间权利义务矛盾的一种重要构想,因而是在此处有必要提及的一个问题。其次,笔者认为,问题的回答应当是肯定的,也是可取的:就ISP而言,长期作为虚拟财产的所有者毕竟造成了其在与玩家之间复杂化的关系甚至尴尬处境,且无形中会增加其自身的运营成本。如果ISP与玩家达成了虚拟财产归属权的合意,通过玩家支付相应的对价(包括虚拟财产转移的手续费和保管费等),那么即可实现ISP与玩家间角色的成功转换,足以减少避免两者之间可能发生的许多纷争。②在上述合同之债中,虚拟财产在某种意义上可以看做玩家主张债权的权利凭证,是证明债权效力的拟制物。如果纵深分析,我们又会发现,玩家所享有的这种建立在虚拟财产上的债权与传统民法上的债权亦是有区别的。第一,玩家的债权呈现一种动态扩张的趋势。随着游戏的深入和升级,玩家更多地投入时间、精力和金钱,其对虚拟财产的使用权相应地得到扩张,其所享有的债权外延也随之扩大。具体表现为,玩家不断地更新自己的虚拟装备,提升自己的玩绩,如攻击力、防御力和魔力等,并力图形成一种良性循环,虚拟财产也由此不断获得并更新。第二,玩家的债权呈现出一定的物权化特征。首先,物权与债权的一个重要区别是保护方法上:为保障物权人对其物的支配权,法律赋予物权人具有请求他人返还原物、排除妨碍、恢复原状的权利,民法上称之为物上请求权;而债权是债权人请求债务人为一定行为不为一定行为的权利,而并非对物的支配权,因此债权受到侵害时,要使债权人的损失得到恢复,一般只宜采取损害赔偿的方式。③反观网络空间中,“网络人物(即玩家———笔者注)也要遵从网络规则,虚拟财产所有权(应为占有权———笔者注)受到侵害,可以要求游戏运营商社区管理员恢复虚拟物品进行虚拟货币的赔偿,这在网络技术上是完全可以实现的。虚拟财产作为一组加密数据是不可能从物质上消失的,是可以进行数据恢复的”,结合本文虚拟财产可再现的法律特征,“因此,所有权人(应为占有权人———笔者注)不得要求现实货币的赔偿”。④所以,虚拟财产权的救济方式与物权的保护方法有相似之处。其次,根据我国《合同法》第80条第1款“债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力”的规定来看,在虚拟财产权的法律关系中,玩家在合同规定范围内享有ISP让渡的部分处分权,完全可以自由转让虚拟财产,无需通知债务人———ISP。所以,通过以上考察,可以初步认为,玩家在让与和处分其债权时,其地位与所有权人并无本质的区别,谓有类似所有权人之地位。进一步讲,虚拟财产作为债权债务关系的权利重要凭证,在某种程度上有类似无记名有价证券的性质———代表一定财产权的格式化凭证。众所周知,有价证券所记载的权利本质上是请求权,即债权,但有价证券的流通采行的却是物权法的规则———动产以交付占有移转所有权设定质押,有价证券及债权凭证亦同,从而使有价证券变成为“有形化的债权”,具有了物权的基本特征,者说本质上又属于物权。⑤以至于“在有价证券的权利中,所有权与债权融为一体,很难确定对证券的权利是物权还是债权”。⑥从更深层次上来讲,建立在虚拟财产上的这种类似于有价证券的由债权向物权渗透的现象,我们不妨认为是现代社会债权物权化的又一个例证。尽管如此,此种特殊债权从根本上讲仍属债权之一种,理应受到我国现行《合同法》、《消费者权益保护法》等法律的规范和调整。所以,玩家对游戏环境下丢失的财产主张所有权则是缺乏充足法律依据的,而如果根据消费合同的约定主张ISP违约是完全会得到支持的。⑦毕竟,玩家对虚拟财产权利的行使只是对ISP服务行为请求权的设定变更,而不是物的所有权的交易。⑧①②③④⑤⑥⑦⑧盛大的《热血传奇》游戏在其用户协议上明文规定:“热血传奇网络游戏运营过程中产生并储存于盛大网络数据库的任何数据信息(包括但不限于账号数据信息、角色数据信息、等级物品数据信息等,但用户的姓名、身份证号、电话号码等个人身份数据信息除外)的所有权均属于盛大网络。”[EB/OL],参见:http://game.163.com/game2002/editor/040713/040713-226154(3).html。又如,台湾地区为了解决游戏运营中虚拟财产的问题,已经有人拟订了规定:在本游戏中所有的电磁记录均属服务商所有。但游戏服务商需保障玩家相关游戏历程电磁记录完整不受他人侵害,并负有一定期间保存相关游戏电磁记录的义务。参见杨立新:《论网络虚拟财产的物权属性及其基本规则》,《国家检察官学院学报》2004年第6期,第3~13页。笔者以为,在李宏晨诉北极冰公司案中,朝阳区人民法院的判决依据即是将ISP与玩家的关系界定为债务关系,而被告在网络安全的保障义务上存在漏洞和瑕疵,从而导入了《合同法》、《消费者权益保护法》调整的范围内。王利明:《物权法论》,中国政法大学出版社1998年版,第12页。孙宪忠:《德国当代物权法》,法律出版社1997年版,第24页。刘军霞:《首例虚拟财产纠纷引发的法律思考》,《河北法学》2004年版,第112~114页。王利明:《民法》,中国人民大学出版社2000年版,第145页。关于此种构想,可具体参见艾鲁克:《网络游戏的消费行为建立与虚拟财产保全》[EB/OL],http://games.enet.com.cn/article/A2820050311012-1.html。实际上,ISP根据该财产的状态兑现相应服务而无需关心占有该财产的玩家是否变更(当然,从技术角度讲他也无法控制该变更)。由此产生了很多所谓的职业游戏玩家,他们以出卖交易这些虚拟财产为主要的生活来源。参见王磊:《网络虚拟财产交易成规模,职业玩家月“薪”数万》,《文汇报》2004年2月10日。四、结语网络技术进步已经使人们的生活发生了深刻的变化,这种变化累积到一定程度就有可能出现虚拟世界与现实社会之间的冲突和矛盾。尤其当下,虚拟财产动辄被盗窃,虚拟财产地下交易如火如荼且日渐公开化,玩家的虚拟财产被游戏运营商的格式合同肆意践踏,有关虚拟财产刑事犯罪案件屡屡发生……无论是玩家I、SP、法学家,还是社会团体,盼望虚拟财产能得以法律上正名的呼声日益高涨。①正如马克思所言:“每当工业和商业的发展创造出新的交往形式……法便不得不承认它们是获得财产的新方式。”②所以,“首先,当社会生产方式的进步要求某种法律形式时,现实生活中尚未存在的法律形式就会被创造出来;甚至原来的概念、范畴的内涵都会发生新的变化以适应法律的成长和发展要求。其次,社会变革在引起经济增长和政治、文化进步的同时,使得社会关系更趋复杂化,主体多元化和利益多元化不仅呼吁法律及时记载和确认这种新的现实并予以保障,而且要求法律能够在社会变革中及时提供必要的规范以对各种社会主体的行为予以指导和调控。”③而且,从务实的角度看,2003年以来国内网络游戏业的收入一度超过同期的电影业票房收入,成为我国GDP的一个不可忽视的组成部分。此外,信息产业部已将“网络游戏通用引擎研究及示范产品”等两个项目纳入国家“863计划”,电子竞技也被国家体育总局列为正式开展的第99个体育项目。④所以,当务之急,是对虚拟财产做出法律上的明确规定,以促进网络游戏业的健康持续快速发展。当然,上述冲突和矛盾的解决,首先只能立足我国现实的法律资源。但是,“法律必须是稳定的,但不可一成不变”。⑤所以,面对相关法律和理论对虚拟财产保护的真空,法必然也必须随着社会的发展和客观事实的改变而做出调整,以保持法与客观事实在变动中的契合。为此,笔者以为,当前应着重做好以下两项应急工作:(一)考虑技术发展的超前性和立法完善的滞后性,可以先从低层次的立法开始,对现存的法律问题进行规范。2004年《宪法》修正案第22条,将原宪法第13条“国家保护公民的合法的收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权”修改成为“公民的合法的私有财产不受侵犯”。笔者认为,这一“合法的私有财产”的修改与概括规定无疑为《民法通则》中“其他合法财产”的解释提供了相当的空间。就此,立法机关可以审时度势,适时地对民法上财产的外延做出扩大性司法解释,者考虑在将来民法典的制定中予以统筹考虑和规定;(二)继续完善《刑法》和《治安管理处罚条例》对于计算机安全行为的责任保障条款,以适应社会生活中法律问题的层出不穷。通过以上民刑并举,力争将虚拟财产尽快整合到我国的法律保护体系内。其次,法学理论界应加强对虚拟财产相关理论的研究,围绕虚拟财产的概念和法律属性的界定、关系双方的权利义务、责任与救济以及由虚拟财产引发的“通货膨胀”、交易征税等问题展开广泛而深入的探讨,为立法工作和司法实务积累可资借鉴的经验。虚拟财产第一案已尘埃落定:虚拟财产受到了法律保护的判决结果,看似令玩家扬眉吐气,但谁又是最后的真正赢家呢?李宏晨为诉讼付出了沉重的代价,而恢复丢失装备的判决之于明日黄花的《红月》游戏已基本没有什么意义。可想而知,虚拟财产合法化不是一蹴而就的过程,在网络与现实之间虚拟财产会暂时表现得患得患失。但是,伴随计算机安全技术的进一步发展和法律规范的与时俱进,我们相信这是一个任重道远的过程,更是一个光明的过程。⑥(责任编辑:张涵)①②③④⑤⑥2003年12月10名成都律师联名上书全国人大法工委并提交了《保护网络“虚拟财产”立法建议书》,参见http://news.17173.com/content/2003-12-24/n960-876763.html。欣慰的是,在2004年11月全国律师协会信息网络与高新技术专业委员会第四届年会上,国家版权局副司长许超作了题为《网络版权立法的初步设想》的报告。参见http://games.sina.com.cn/newgames/2004/11/111059085.shtml。又,2005年出席十届全国人大三次会议的人大代表张学东指出:“我国立法和司法机关必须进一步强化对网络虚拟财产保护的决心”,“这等于是给步履蹒跚的互联网安全发展进程打一支强心针。”参见http://www.china-woman.com/gb/2005/05/31/zgfnb/fzsh/10.htm。笔者以为,后两者都从不同层面折射出我国官方对网络虚拟财产持有的态度。Pound.Interpretations of Legal History[M].Cambridge,Mass,1923.1。杨向华:《网络游戏虚拟财产法律性质浅议》,《湖南公安高等专科学校学报》2004年第4期,第28~30页。李道军:《法的应然与实然》,山东人民出版社2001年版,第320页。《马克思恩格斯全集(第三卷)》,人民出版社1972年版,第72页。在“你认为怎样才能更好地处理网络虚拟财产事件”的大型调查活动中,面对被选择的4个选项,51.5%的人选择了“尽快完善相应法律法规”项。详细参见:http://games.sina.com.cn/zt/031205-gamemoney/。此外,2005年4月24日北京市消费者协会公布的第一季度投诉分析显示,网络游戏的投诉成为新的热点。市消协有关人士表示,网络游戏的消费者已经形成一个规模庞大的群体,但由于这一领域缺乏监管的机制机构,消费者权益受到侵害时很难得到法律保护,建议有关部门尽快出台相关规定,建立健全市场监督体系。[EB/OL],参见:http://games.sina.com.cn/y/n/2005-04-25/99082.shtml。论网络虚拟财产的法律属性@石杰$兰州大学法学院!兰州730000 @吴双全$兰州大学法学院!兰州730000网络虚拟财产;;法律特征;;法律属性;;债权基于对网络虚拟财产概念的厘定及其法律特征的分析,围绕当前对虚拟财产法律属性的界定中出现争议颇大的物权说、知识产权说和债权说,从游戏运营商与玩家之间的消费合同关系出发,本文认为虚拟财产权本质上表现为玩家的一种债权请求权,并包含有物权的一定特征而向物权渗透。当务之急,应当尽快将虚拟财产整合到我国法律的调整体系内。①在“你认为怎样才能更好地处理网络虚拟财产事件”的大型调查活动中,面对被选择的4个选项,51.5%的人选择了“尽快完善相应法律法规”项。详细参见:http://games.sina.com.cn/zt/031205-gamemoney/。此外,2005年4月24日北京市消费者协会公布的第一季度投诉分析显示,网络游戏的投诉成为新的热点。市消协有关人士表示,网络游戏的消费者已经形成一个规模庞大的群体,但由于这一领域缺乏监管的机制机构,消费者权益受到侵害时很难得到法律保护,建议有关部门尽快出台相关规定,建立健全市场监督体系。[EB/OL],参见:http://games.sina.com.cn/y/n/2005-04-25/99082.shtml。 ②《马克思恩格斯全集(第三卷)》,人民出版社1972年版,第72页。 ③李道军:《法的应然与实然》,山东人民出版社2001年版,第320页。 ④杨向华:《网络游戏虚拟财产法律性质浅议》,《湖南公安高等专科学校学报》2004年第4期,第28~30页。 ⑤Pound.Interpretations of Legal History[M].Cambridge,Mass,1923.1。 ⑥2003年12月10名成都律师联名上书全国人大法工委并提交了《保护网络“虚拟财产”立法建议书》,参见http://news.17173.com/content/2003-12-24/n960-876763.html。欣慰的是,在2004年11月全国律师协会信息网络与高新技术专业委员会第四届年会上,国家版权局副司长许超作了题为《网络版权立法的初步设想》的报告。参见http://games.sina.com.cn/newgames/2004/11/111059085.shtml。又,2005年出席十届全国人大三次会议的人大代表张学东指出:“我国立法和司法机关必须进一步强化对网络虚拟财产保护的决心”,“这等于是给步履蹒跚的互联网安全发展进程打一支强心针。”参见http://www.china-woman.com/gb/2005/05/31/zgfnb/fzsh/10.htm。笔者以为,后两者都从不同层面折射出我国官方对网络虚拟财产持有的态度。 ①实际上,ISP根据该财产的状态兑现相应服务而无需关心占有该财产的玩家是否变更(当然,从技术角度讲他也无法控制该变更)。由此产生了很多所谓的职业游戏玩家,他们以出卖交易这些虚拟财产为主要的生活来源。参见王磊:《网络虚拟财产交易成规模,职业玩家月“薪”数万》,《文汇报》2004年2月10日。 ②关于此种构想,可具体参见艾鲁克:《网络游戏的消费行为建立与虚拟财产保全》[EB/OL],http://games.enet.com.cn/article/A2820050311012-1.html。 ③王利明:《民法》,中国人民大学出版社2000年版,第145页。 ④刘军霞:《首例虚拟财产纠纷引发的法律思考》,《河北法学》2004年版,第112~114页。 ⑤孙宪忠:《德国当代物权法》,法律出版社1997年版,第24页。 ⑥王利明:《物权法论》,中国政法大学出版社1998年版,第12页。 ⑦笔者以为,在李宏晨诉北极冰公司案中,朝阳区人民法院的判决依据即是将ISP与玩家的关系界定为债务关系,而被告在网络安全的保障义务上存在漏洞和瑕疵,从而导入了《合同法》、《消费者权益保护法》调整的范围内。 ⑧盛大的《热血传奇》游戏在其用户协议上明文规定:“热血传奇网络游戏运营过程中产生并储存于盛大网络数据库的任何数据信息(包括但不限于账号数据信息、角色数据信息、等级物品数据信息等,但用户的姓名、身份证号、电话号码等个人身份数据信息除外)的所有权均属于盛大网络。”[EB/OL],参见:http://game.163.com/game2002/editor/040713/040713-226154(3).html。又如,台湾地区为了解决游戏运营中虚拟财产的问题,已经有人拟订了规定:在本游戏中所有的电磁记录均属服务商所有。但游戏服务商需保障玩家相关游戏历程电磁记录完整不受他人侵害,并负有一定期间保存相关游戏电磁记录的义务。参见杨立新:《论网络虚拟财产的物权属性及其基本规则》,《国家检察官学院学报》2004年第6期,第3~13页。 ①其中,技术措施权是版权人为了保护自己的版权采取的私力救济方法,是指版权人为了他人非经授权接触使用其作品而采取的技术上的手段和方法;权利管理信息权是版权人为了在互联网上保护和管理自己的版权而附加于作品复制件上当作品向公众传播时显示出来的有关版权和版权人的信息。参见夏敏:《“虚拟财产”及其权属的法律特征》[EB/OL],http://www.civillaw.com.cn/weizhang/default.asp?id=223392005-7-6。 ②刘春田:《知识产权法》,中国人民大学出版社2002年版,第6页。 ③NPC(Non Player Characters)非玩家人物,是游戏初始设定的虚拟人物,与玩家在游戏中的角色扮演人物相对应。包括玩家会在游戏中遭逢到的所有不受控制的人物,他们会提示重要情报,是无关紧要的人物。 ④刘春田:《知识产权法》,中国人民大学出版社2002年版,第6页。 ⑤陈敏建、尚志龙:《虚拟财产的法律性质辨析》[EB/OL],参见:http://article.chinalawinfo.com/article/user/article-display.asp?ArticleID=25994 2005-4-10。 ⑥吴汉东:《无形财产权制度研究》,法律出版社2001年版,第96页。 ⑦陈旭琴:《论网络虚拟财产的法律属性》,《浙江学刊》2004年第5期,第144~148页。 ⑧张斌:《网络游戏中“虚拟财产”的性质认定》[EB/OL],参见http://timeslaw.363.net/newpage450.htm,2004-8-1。 ①邓张伟等:《网络游戏中虚拟财产的法律属性及其各方关系问题之分析》[EB/OL],参见:http://www.chinalawedu.com/news/2004_5/25/0900188855.htm。 ②夏敏:《“虚拟财产”及其权属的法律特征》[EB/OL],参见:http://www.civillaw.com.cn/weizhang/default.asp?id=22339 2005-7-6。 ③江平:《民法学》,中国政法大学出版社2000年版,第347页。 ④江平:《民法学》,中国政法大学出版社2000年版,第312页。 ⑤周:《罗马法原论(上册)》,商务印书馆1994年版,第281页。 ⑥王利明:《物权法论》,中国政法大学出版社1998年版,第40~41页。 ⑦江平:《民法学》,中国政法大学出版社2000年版,第349页。 ⑧当然,也有人提出质疑:ISP对非法途径取得的虚拟财产行使的这种“监管权”是否有法律根据呢? ⑨江平:《民法学》,中国政法大学出版社2000年版,第317页。 ①“私服”、“外挂”违法行为是指未经许可授权,破坏合法出版、他人享有著作权的互联网游戏作品的技术保护措施、修改作品数据、私自架设服务器、制作游戏充值卡(点卡),运营挂接运营合法出版、他人享有著作权的互联网游戏作品,从而谋取利益、侵害他人利益。“私服”、“外挂”违法行为属于非法互联网出版活动,应依法予以严厉打击[EB/OL]。参见:http://www.blogchina.com/new/display/26150.html 2005-4-2。 ②据调查,一款网络游戏的平均运营时间为18个月。参见柴晓宇等:《试论虚拟网络财产的性质》,《社会科学家》2005年第2期,第113~116页。 ③杨立新:《论网络虚拟财产的物权属性及其基本规则》,《国家检察官学院学报》2004年第6期,第3~13页。 ④这条解释已经随着台湾“刑法”的修正而失去法律效力。其“刑法”修正通过后,新增妨害计算机使用罪章,删除第323条电磁记录以动产论之规定,因而电磁记录不再视为动产,不再适用盗窃罪处罚。 ⑤张斌:《网络游戏中“虚拟财产”的性质认定》[EB/OL],参见http://timeslaw.363.net/new-page-450.htm,2004-8-1。 ①最近由瑞典游戏公司MindArk开发的《安特罗皮亚计划》(Project Entropia)令离线交易的性质发生了根本的变化,这款游戏无需玩家购买点数缴纳月费换取游戏时间,下载客户端程序也是完全免费。游戏方式是由玩家通过游戏运营商将真实货币兑换成虚拟货币,再利用虚拟货币在游戏的虚拟社会中从事商业其他活动,然后将得到的虚拟货币通过MindArk兑换成真实货币。在类似的网络游戏中,虚拟财产的价值特征根本无需论证。参见于志刚:《论网络游戏中虚拟财产的法律性质及其刑法保护》,《政法论坛》2003年第6期,第121~131页。 ②上海商建刚律师认为,李宏晨诉北极冰公司的判决只有两种办法执行:“其一,势必要运营商修改游戏程序,重新创造一个功能相同的装备(item),这将影响游戏的公正性;其二,将这些item从现在所有人的账号上拿走,就将会引起其他ID的不满,甚至可能引起另一场诉讼。”所以,囿于虚拟财产的稀缺性,“本案的判决将无法执行”。[EB/OL],参见:http://news.17173.com/content/2004-12-19/n211-127632.html。 ③[美]迈克尔.D.贝勒斯:《法律的原则———一个规范的分析》,中国大百科全书出版社1996年版,第89页。 ④央视聚焦:《虚拟财产正名谁偷了屠龙刀?》[EB/OL],参见:http://games.sina.com.cn/newgames/2003/11/11148346.shtml。 ⑤刘明晶等:《数字化货币》,海天出版社1999年版,第76页。 ⑥有关该观点详情,参见彭玉旺:《虚拟财产相关法律问题研究》,《北京人民警察学院学报》2004年第5期,第34~40页。 ⑦赛博空间这个词是加拿大科幻小说家威廉.吉布森于20世纪80年代中叶首先使用的。他在一本科幻小说中,描写了计算机网络化把全球的人、机器、信息源都联系起来的新时代,昭示了一种社会生活和交往的新型空间。参见:Michael E.Doherty,Jr,“Marshall Mcluhan Meets Willi-amGibsonin‘Cyberspace’”,CMC Magzine September1,1995.p.4.网络空间既改变了人们交往的空间,也重新调整了人与人、人与社会乃至人与自然的关系。网络空间的出现,使人类的时空概念出现了根本的改变,对人及其所生存的环境都产生了巨大的冲击和影响。 ⑧赵占领:《论虚拟财产的法律保护》,《信息网络安全》2004年第5期,第20~22页。 ①当然,虚拟财产是一个开放的不断发展的概念。随着网络技术的发展与进步,它的外延也会不断的丰富和扩大。所以,该种对虚拟财产的分类是开放性和兜底性的。 ②ISP为Internet Service Provider的缩写,是指网络服务提供者(包含游戏运营商),包括以下几类:网络接入服务提供者IAP(Internet AccessProviders);信息内容服务提供者ICP(Internet Content Providers);网络平台提供者IPP(Internet Presence Providers);在线搜索服务提供者OSP(OnlineSearch Providers)。 ③张书乐:《拿什么来保护你!我的虚拟财产》[EB/OL],参见:http://game.163.com/game2002/editor/040713/040713_226154(1).html。 ④杨向华:《网络游戏虚拟财产法律性质浅议》,《湖南公安高等专科学校学报》2004年第4期,第28~30页。 ⑤荆龙:《“虚拟财产”面对现实考量》[EB/OL],http://www.civillaw.com.cn/weizhang/default.asp?id=14234 2005-4-7。 ⑥[英]戴维.M.沃克主编:《牛津法律词典》,北京社会与科技发展研究所编译,光明日报出版社1989年版,第729页。 ⑦此外,还有一些学者从制度创新的角度,在倡导无形财产理论时对物与财产的关系进行过分析。参见杨紫煊:《财产所有权客体新论》,《中外法学》1996年第3期;吴汉东:《关于无形财产权若干理论问题的研究》,《法学研究》1997年第3期。 ⑧彭万林主编:《民法学》,中国政法大学出版社1996年版,第49页。 ⑨郑成思:《知识产权论》法律出版社1998年版,第36页。 10○江平:《民法学》,中国政法大学出版社2000年版,第312页。 ①在翻译中,人们常常把“虚拟”对应为英语中的“virtual”。实际上,根据《The Oxford Dictionary》的解释,“virtual”有两层意思:其一,虽然不是真的;其二,但因表现效果如同真的而可视为(充当)真的。前一层是从属性的(衬托),后一层才是主要的(结论)。以前译作“虚”,是仅仅译出从属的意思(不是真的),却丢掉了这个单词的主要意义(即表现如同真的),参见:《virtual在科技中的含义和译法》[EB/OL],http://www.stormloader.com/whq/translation.htm。所以,笔者在称谓上使用“虚拟”二字,并不是指这种财产是虚无的、不存在的,而是为了在价值来源和存在形式方面与传统形态的财产区别开来。 ②单就网络游戏中的虚拟财产案件,据不完全统计,从2002年
源自:   《》
同年6月,中共中央发出了《关于在全党兴起学习弓确定的贷款项目,在可行性研究 报告批准后,审批行应指定专门机构人员进行项 目评估。 第十二条贷款项目评估论证工作应按《中国 银行贷款评估办法》进行,并形成书面评估报告。评 估报告的主要内容应包括: 第一部分承办单位的基本情况 一、借款的资信情况 1.借款人概况(成立日期、历史及现状,股份制 企业的股东情况,注册资本、实收资本;经营范围、主 要产品及生产规模,产品销售、出口情况,其规模、效 益及技术水平在同行业中所处的位置;所在地的环 境;是否涉及兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、 破产等事项。 2.借款人财务情况:资产总额、负债总额、所有 者权益、资产负债率,表内负债结构和期限分析、流 动比率、速动比率、利息保障倍数,应收账款周转率、 存货周转率,销售收人、销售利润、利润总额、净利 润、创汇额,所有者权益报酬率、总资产报酬率(税 后) 3.借款人人员情况:职工构成情况、领导集体 人员构成、品行、学历水平、专业技术水平、经营管理 能力评价、是否团结合作、是否重合同、守信用、是否 具有遵纪守法观念等,主要领导人中是否有人曾受 到过行政处分刑事处罚、是否有人曾在已破产企业中担任过主要领导职务。 4.借款人管理情况:规章制度的建设和执行, 企业文化、财务管理、质量、技术、信息管理。 5.借款人和我行的关系:是否为基本户可争 取成为基本户,我行是否是主办行;在我行存款情 况;在我行结算情况;目前在我行贷款余额、结构,历 史上还木付息情况;借款人的信用等级;我行对该借 款人的授信限额及占用我行风险额度情况。 第二部分项目可研报告批复和备案 项目可研报告批复备案机关、时间、文号等。 第三部分投资估算与资金筹措安排情况 包括:投资总额,申请我行贷款额、申请其它行 贷款额,资本金落实情况、流动资金落实情况,企业 出资比例、出资方式、资金到位情况,投资进度,我行 贷款用款计划。 第四部分项目情况 1.行业分析。 包括:项目所属行业当前整体状况分析.国内外 情况对比,发展趋势预测及依据;国家对项目所属行 业的政策和指导意见;我行对项目所属行业所在 地区的信贷政策;该项目产品的主要性能指标、先进 性及在行业内所处地位。 2.市场情况。 国内外市场的供求现状及未来情况的预测,所 做预测的依据;销售预测、价格分析及预测的依据; 产品销售计划和销售渠道;国内现有厂家同类产品 生产能力的估计,中短期内新增生产能力预测;项目 产品竞争能力的分析;拟建项目的规模、产品方案发 展方向和生命周期分析。 3.项目引进设备情况。 引进国外设备的必要性;引进设备的主要性能 指标、特点及其先进性;对国外配件、维修材料、辅料 的依赖程度;与国内现有条件的适应性。 4.非引进项目使用国内设备情况。 主要性能指标、特点;设备生产厂家简介。 5.商务合同情况。 选择供货商和有关设备的依据,合同价款,合同 生效条件、价款支付条件和方式。 第五部分项目配套条件落实情况 1.厂址选择和土地征用的落实情况; 2.资源条件和原、辅、燃料供应的落实情况; 3.配套水、电、汽条件的落实情况; 4.运输条件的落实情况; 5.环保指标是否达到有关部门的要求,环境影 响报告书是否已经有权部门批准。 第六部分项目效益情况 1.相关财务指标:产品成本、销售收人、利润、 税金、折旧等。 2.财务效益分析:投资利润率、销售利润率、贷 款清偿期、财务净现值、财务内部收益率。 3.经济效益分析:经济成本预测、投资利税率、 投资回收期、经济净现值、经济内部收益率、投资净 效益率、投资创汇率、经济成本预测、国际竞争能力 分析、社会效益分析等。 4.不确定性分析 盈亏平衡点:生产能力、销售价格。 敏感性分析:总投资额、单位生产成本、销售价 格、产量、外汇汇率等方面。 5.还款能力:还款来源、还款计划。 第七部分担保情况:保证人情况、保证人资格 的确认、担保能力评价、我行对保证人评定的信用等 级、已为其它项目担保的金额、最近三年的资产负债 情况、效益情况。 抵押:抵押品的合法性及登记情况说明。 第八部分我行从项目中获得收益预测 利息收人、结算收人、日均存款额、盘活借款存 量有助于收回其它已投放的贷款额,其它收人和 收益。 第九部分结论性意见 是否提供贷款、贷款的金额、期限和利率、尚需 进一步落实的问题。 第十部分所需附表 1.我行对借款企业信用评级、核定最高风险限 额、借款企业占用我行风险限额情况有关报表: (l)中国银行客户统一授信情况表; (2)中国银行最高风险限额匡算结果表; (3)中行客户最高风险限额占用情况统计表; (4)中行客户信用评级基本情况表(包括借款 人、担保人企业概况、生产经营及管理情况简介、主 要评级指标) (5)中行客户信用等级评定表(包括借款人、担 保人各项指标与得分、信贷业务部门初评意见、信贷 管理部门核定意见及结果) 2.投资估算表; 3.流动资金估算表; 4.投资计划与资金筹措表; 5.总成木费用估算表; 6.销售收人和销售税金及附加估算表芍 7.固定资产折旧费估算表; 8.无形及递延资产摊销估算表; 9.资产负债表(项目寿命周期预测); ro.损益表(项目寿命周期预测);11.现金流量表(含全部投资和自有资金); 12.还本付息预测表; 13,盈亏平衡计算表; 14.敏感性分析表。 第十三条经初审评估后,认为不具备贷款 条件的项目,由经办行退还借款人借款申请文件并 讲明原因。 第+四条贷款项目在审批阶段,我行一般不 出具贷款意向承诺,如要求中行提出意见,可视情 况采取如下方式处理: 1.在项目建议书批准阶段之前,各行对符合 贷款条件且银行竞争性强的项目,在省行同意的前 提下,可出具有条件的贷款意向书,并报省行备案。 2.在项目可行性研究报告批准阶段,统一由省 行(省行授权二级分行)出具贷款承诺。超过省行 审批权限的项目,由省行会同经办行对项目进行评 估预评估,并将评估意见上报总行后,由总行出具 承诺函与有关部门会签项目可行性研究报告。 第四章贷款审批 第十五条审批行接到贷款项目初审意见和评 估报告后,要指定信贷人员对贷款项目进行审查。 (一)对借款人、项目情况的审查 1.借款人基本情况。包括:信用等级,最高风 险限额、风险额度占用情况,领导班子情况及经济效 益、财务情况等。 2.贷款性质与用途是否符合国家宏观经济政 策和贷款原则; 3.与项目建设和生产有关的配套条件落实情 况; 4.项目的其它资金来源落实情况。 (二)对贷款文件资料的审查 1.借款人申请贷款的用途、金额应与有关文件 相一致; 2.有关文件资料应加盖单位行政公章及有权 签字人亲笔签名; 3.文件不应有涂改,重要的法律文件两页以上 的应加盖骑缝印章; 4.贷款评估报告中基础数据、参数真实可靠。 (三)对信用担保、财产抵押的审查 1.对担保人应进行核保并填写《担保资格审核 表》; 2.由董事会授权的有权签字人所签署的抵押、 担保文件应在授权委托期内; 3.抵押人应对抵押财产合法拥有所有权; 4.财产抵押物价值应经有权部门评估确认; 5.财产抵押物折价应按抵押物价值、流通性和 变现能力确定,根据作价金额乘以抵押率得到抵押 净值,审查折合总额是否等于大于抵押贷款的金 额; 6.抵押物需要进行登记的,应到有关部门进行 登记; 7.抵押物应投足额保险,将中国银行作为保险 权益第一收益人。 (四)审查报告。信贷人员在审查的基础上要写 出贷款项目审查报告,其主要内容应包括: 1.借款人基本情况; 2.申请贷款的金额、作用; 3.贷款项目情况、市场预测、财务分析、还款来 源; 4.贷款的综合风险分析; 5.担保方式及担保能力分析; 6结论。 第十六条贷款批准。中、长期贷款实行分级 审批和集体会审制度。贷款审批权集中于行长主 管行长,信贷员、信贷科长、处长没有审批权。 第十七条各分、支行要成立信贷管理委员会, 并下设信贷评审小组。信贷管理委员会由行长任主 任,主管行长任副主任,信贷管理处、信贷业务处、国 际业务处、计划处、会计处处长为成员,信贷评审小 组设在信贷管理处,按照各行规定的贷款集体评审 限额,分别由信贷评审小组和信贷管理委员会进行 集体评审。 第十八条参加会审人员对评估报告中不清的 问题有权要求评估人员重新进行调查、核实。对贷 款项目,如一次会审定不下来,可视情况会审两次 多次。贷款项目经过会审后,要形成会审纪要,简要 阐明会审情况和意见并填制《贷款会审情况表》,经 全体参加会审人员签注意见后,连同项目评估报告 等材料一并送行领导审批。 第+九条属于总行权限的项目,由承办贷款 的二级分行报送两套材料,由省行连同会审纪要、项 目评估报告及有关项目材料上报总行审批。一个贷 款项目,不得分解为两个多个项目审批。 第二+条总行和省行批准贷款后,要以正式 文件通知承办行。总行和省行审批贷款是银行内部 审批手续。省行同意的贷款项目,批到承办行,由承 办行再与企业签订借款合同转贷协议。 第二十一条贷款项目批准以后,承办行应于 十五日内将有关备案材料整理成册报省行备案,包 括:经办行贷款批准文件,借款合同、担保抵押合 同、购买和引进设备清单及商务合同副本等。 第二十二条上级行对贷款批准后,经办行如认为该笔贷款由于条件发生变化,不能对借款人贷 款的,应及时将情况上报省行,按省行批复意见办 理。 第五章借款合同的签订 第二十三条贷款批准后,由贷款行按《借款合 同条例》及银行有关规定与借款人签订借款合同,井 负责完成贷款的发放、管理和收回工作。未签订借 款合同不得向借款人发放贷款。 第二十四条借款合同文本应使用总行省行 拟定的统一格式。根据项目具体情况可补充完善有 关合同条款。 第二十五条贷款批准文件的有关内容,担保 合?,达:118,调查:55,就诊:118,农村:33,困难:118,需要:117
源自: 当前农村老年人的社会保障需求  《湖南师范大学硕士学位论文》2006
锥闲灾实钠笠导洹肮材薄奔按笃笠敌形?,但却不排斥垄断组织的形成和垄断力量的聚集。正由于这一漏洞 ,在该法案颁布之后的最初 1 0年时间内 ,美国的托拉斯不是变少了 ,而是出现了一次空前的发展。其三是 ,没有授权专门的机构来受理对妨碍贸易行为的起诉。由于将该法案的实施与一般民事法实施混在一起 ,因而在实施中产生了许多问题 ,其中一个突出的问题是 ,对这样一部在很大程度上属于经济法范畴的法案来说 ,关于它所确定的某些原则的解释 ,却没有经济学家的参与。上述缺陷漏洞 ,是在后来的长期司法实践中逐步被发现并得以补充完善的。但不晚于第一次世界大战爆发 ,美国的竞争政策法律体系框架 ,渐趋形成及完善起来。在这一框架形成过程中 ,1 91 4年通过的两部法案起了关键的作用。第一部是《克莱顿法》(ClaytonAct,1 91 4)。其宗旨在于“防止垄断力量的积聚而非解散已经形成的垄断集团”[3](p .40 4) 。其主要条款有四 :( 1 )反对“有利于削弱竞争形成垄断”的商品销售价格方面的“区别对待”和歧视行为 ;( 2 )禁止“搭配销售”(tie in)和约束买主的协定 ,这包括不允许要求卖主在经营自己商品的同时排除其竞争对手的商品 ;( 3 )禁止为减少竞争而买入竞争对手的股票 ;( 4)宣布工会及农民组织不属于妨碍贸易的垄断组织。由于《克莱顿法》的通过 ,可以认为 ,早在“一战”之前 ,美国竞争政策实际上已涵盖了三方面的内容 :( 1 )关于企业反公平竞争的垄断行为 ;( 2 )关于企业之“限制性商业活动”(restrictivetradeprac tice) ;( 3 )企业间共谋 (conspiracy)。一般认为 ,这三项内容 ,是现代市场经济国家竞争政策所包括的基本内容。第二部法案是《联邦贸易委员会法》(FederalTradeCommissionAct,1 91 4)。其主旨虽在于设立一个专门机构 ,来维护公平竞争的贸易环境。但该法案同时授权联邦贸易委员会 ,“对于商业活动中各种不正当的竞争方法” ,均应“宣布为非法”。从而为竞争政策的实施开辟了广阔的空间[4 ](p.36 ) 。继上述法案之后 ,在 2 0世纪 3 0年代和 50年代 ,美国国会又出台了数部新的竞争政策法规 ,旨在对前三个法案进行增补和修正。其中具有较大影响的修正性法案有四项 :( 1 ) 1 93 6年颁布的《罗宾逊—帕特曼法》(Robinson PatmanAct,1 93 6) ,目的在于扩大《克莱顿法》中关于价格歧视行为条款的适用范围 ,详细列举了应予取缔的价格歧视行为。 ( 2 ) 1 93 7年的《米勒—泰丁斯法》(Miller Tyd ingsAct,1 93 7) ,承认各州所制定的“公平贸易法”的主要原则 ,禁止大企业通过倾销方法排除中小企业。 ( 3 ) 1 93 8年的《惠勒—李法》(Wheeler LeaAct,1 93 8) ,禁止企业登载虚假广告 ,尤其是食品、药品、设备及化妆品方面的虚假广告。该法案对虚假广告的定义是 :“在实质上足以引起人们误解”的广告。 ( 4) 1 950年的《瑟勒—克弗维尔法》(Celler KefauverAct,1 950 ) ,扩大了对企业兼并的限制。然而 ,上述法案仅仅是维护一般商业活动中竞争环境的法规 ,而差不多在这同期 ,美国还制定了一些约束具有行业性垄断特征行为的专门法案。这包括 1 92 0年的《运输法令》和 1 93 5年颁布的《公用事业控股法》。前者经多次修订 ,成为节制包括铁路运输在内的运输业中垄断的有力武器 ,后者则对公用事业中的行业垄断行为形成某种威慑。二、实施竞争政策的权力机构及其运作特点美国竞争政策的实施由司法当局和行政当局共同负责。在司法当局那里 ,具体负责竞争政策法规实施的机构是司法部下的“反托拉斯局”(Anti-trustDivision) ,它是根据美国国会在 1 90 3年的一项授权法案而设立的。这是一个“高度分立的专业化和官僚化的机构 ,由一群接受过反托拉斯法和反托拉斯经济学严格训练的专业人员充任”[1](p .777) 。主要负责司法程序所涉及的对违法企业的查处 ,受理有违竞争法规的上诉案件 ,并有权解释反托拉斯法。在行政当局那里 ,竞争政策的实施则由联邦贸易委员会负责。联邦贸易委员会是一个相对独立的政策管理与实施机构 ,由五名成员组成 ,均由总统任命 ,但须经参议院批准 ,任期 7年。联邦贸易委员会主要由两个工作机构组成 :一个是“竞争局”(BureauofCompetition) ,另一个是消费者保护局 (BureauofConsumerProtection)。其中前者负责竞争政策法规的实施 ,后者负责对那些有损消费者利益的“不正当欺骗性行为做法”提出诉讼。竞争政策的实施 ,主要由“竞争局”负责。就实施竞争政策法规所用手段和程序而言 ,司法当局的反托拉斯司的工作要简明的多 ,它主要以维护各种反托拉斯法为己任 ,通过法院系统裁决。与司法当局相比 ,联邦贸易委员会在实施竞争政策法规方面 ,起的作用更大 ,工作程序更为复杂。不仅如此 ,随着美国经济的不断发展 ,产业组织的不断变化和反竞争性商业活动的日益复杂化 ,其权限也不断得到扩充。比如 ,按照 1 91 4年的《联邦贸易委员会法》 ,其职责主要有二 :其一是 ,搜集和编纂情报资料 ,调查商业组织和商业机构的活动 ;其二是 ,作为一个准司法机构来行使职权。它可以凭借有关调查 ,比照有关法案 ,就某种限制性贸易行为妨碍贸易的行为作出法与非法之评判。还可以发布命令 ,禁止某些有损公平竞争的商业行为。但在后来 ,其权限逐步扩展至许多方面 ,甚至包括制定行业商业规则。这种权限的扩展 ,主要是通过对有关法规的解释达到的。比如 ,从 1 963年起 ,它以使《联邦贸易委员会法》中关于“不正当的竞争欺骗性的做法”之具体化为由 ,颁布了第一部“贸易管理规则”(traderegulationrule) ,由于有人怀疑它是否有此权力的诉讼为上诉法院所驳回 ,使这一权限合法化。而 1 975年通过的《麦格纳森 -莫斯担保法》(Magnuson -MossWarrantyAct,1 975,又称“联邦贸易委员会改进法”) ,则正式赋予该机构上述权限。美国竞争政策的实施具有两个鲜明的特点 :一个特点是 ,法律对反竞争行为的界定比较含糊 ,这留给司法行政当局充分的活动空间。具体来说 ,虽然有关法案宣布“限制贸易”、“垄断商业”的行为为非法 ,但却不对这些行为以具体的界定 ,而将解释权留给司法当局和行政执法机构。正由于这种原因 ,法院联邦贸易委员会审理具体案例的判决条文“对竞争政策的实际内容”有着巨大的影响[1](p .778) 。比如在《谢尔曼反托拉斯法》问世的最初 2 0多年中 ,司法当局曾将所有限制贸易的协议判为非法和约 ,但在 1 91 1年审理美孚石油公司和美国烟草公司两项案子时 ,却引入所谓“理性原则” ,宣布法院可以鉴别限制贸易的具体和约是否合理 ,只认定“非合理之协定”为非法。据认为 ,由于引入所谓“理性原则” ,美国司法当局在1 91 1年之后的近半个世纪时间内 ,所坚持的行为准则是 :“禁止反竞争的市场行为 (如运用削价排除竞争对手、企业合并及价格确定 ) ,而不禁止垄断本身的存在”[5 ](p .2 36 ) 。但 1 945年对美国铝业公司案件的裁决 ,又对上述法规作了新的解释 ,法院首次认定 ,“不管业务合理与否 ,实际的垄断就是非法” ;“控制一个工业部门业务活动的 90 % ,肯定违反了反托拉斯法 ;即便控制 60 % ,也可以认为违反了法律”[6 ](p .5 6 5 ) 。然而到了 70年代 ,这种解释又出现反复。 1 972年在审理伊斯曼 -柯达公司的讼案和 1 978年联邦贸易委员会对杜邦公司的裁决确定 :通过先进的管理和技术革新而创立的垄断企业 ,不违反谢尔曼反托拉斯法[5 ](p .2 36 ) 。另一个特点是 ,行政当局对竞争政策法规的制定与实施具有较大的影响。这一特点主要表现在两个方面 :一个方面是 ,行政当局可以根据宏观经济形势提请国会不断修订已有法规。比如《克莱顿法》和《联邦贸易委员会法》本身就是应当时的行政当局———伍德罗·威尔逊政府的要求提出并通过的。时在“一战”前夕 ,美国托拉斯泛滥 ,严重威胁着市场的公平环境 ,这引发了美国政界围绕维护自由竞争容忍托拉斯不受限制发展问题的一场大辩论 ,在这场辩论中 ,以主张自由竞争著称的威尔逊总统获胜 ,力主通过了上述两个重要竞争法规。由于这两个法规的引入 ,大大强化了竞争政策维护自由竞争的立场。相比之下 ,富兰克林·罗斯福政府时期通过的《罗宾逊—帕特曼法》( 1 93 6年 ) ,则大为软化了反托拉斯与反垄断立场 ,这也与当时行政当局的主张密不可分。当时正值“大萧条”后经济恢复时期 ,罗斯福政府不得不出于当时的严峻经济形势考虑 ,容忍某些反竞争的商业行为。这两个法案所持竞争政策立场一紧一松 ,恰成对照。另一方面 ,行政当局所选择的宏观经济政策及其对竞争政策所持态度 ,直接影响着竞争政策的实施效果。比如 ,还是在富兰克林·罗斯福总统推行“新政”期间 ( 1 93 3— 1 93 6年 ) ,就曾通过总统法暂时中止了反托拉斯法的执行 ,鼓励企业建立垄断价格的卡特尔组织。而在里查德·尼克松执政时期 ,还曾出现过一种“不经过诉讼而通过政府和企业的协商”来解决企业违反反托拉斯法案的做法[6 ](p .786 ) 。致使反托拉斯法的威慑力减弱。但到了罗纳德·里根执政时期 ,由于宏观经济政策背弃政府积极干预而更多地倾向于自由放任一边 ,因而强调对公平竞争环境的维护 ,其直接影响是竞争政策的抽紧。这方面 ,1 984年联邦贸易委员会宣布解散全球第一大电讯集团———美国电话电报公司 (AT&T) ,就是一个最明显的标志。正由于以上两个特点 ,美国的反托拉斯及一系列竞争政策法规 ,在实施中更带有政府政策的鲜明特征———受政府政策选择偏好的影响。三、美国竞争政策 :一个世纪的实践1 890年《谢尔曼反托拉斯法》的问世 ,标志着一种法律化了的竞争政策的产生 ,由此开始了竞争政策的实施 ,到 2 0世纪结束 ,恰好 1 1 0年时间。一百多年以来 ,美国竞争政策的实施 ,大体上可以划分为三个阶段 :第一阶段始于《谢尔曼反托拉斯法》的问世 ,末于“二战”结束后的 50年代初 ,这是竞争政策实施的极不稳定时期。这个阶段的大背景是两次世界大战和 3 0年代经济大萧条 ,全球社会经济发展一再受动荡所打断 ,与这种动荡的社会经济史背景相一致的是 ,美国竞争政策时而收紧时而放松 ,时而为非常局势临时性宏观政策所打断。在这半个世纪的时间内 ,美国竞争政策的实施 ,曾经掀起过两个高潮 ,同时亦曾三次被暂时搁置。第一个高潮发生于“一战”之前的十几年间。在《谢尔曼反托拉斯法》颁布之后的头几年间 ,竞争政策事实上形同虚设 ,从 1 890年到 1 90 0年 ,反托拉斯法既未能遏止 1 9世纪 70年代以来的美国企业兼并浪潮 ,也未能制止垄断企业的反竞争活动。其结果是 ,到 2 0世纪头几年 ,美国工商业中垄断活动更为猖獗。有研究揭示 ,在 1 90 4年积极活动的 3 1 8家大工业托拉斯中 ,除了 2 3家之外 ,其余都是在反托法颁布之后组成的[6 ](p .5 6 5 ) 。托拉斯的垄断活动引起公众的反感情绪日渐增强 ,迫使美国行政当局采取措施。第一个认真实施反托拉斯法的行政当局是西奥多·罗斯福政府 ( 1 90 1—1 90 9年 )。在罗斯福的两届任期内 ,行政当局调查并起诉到法院的违法案件共 42起 ,而在此之前的1 1年时间内 ,一共只有 1 8起 ,其中大部分为地区行政法院所象征性地予以处理 ,仅有 2— 3起按照《谢尔曼反托拉斯法》有关条款 ,处以当事企业对受害方以三倍之赔偿。罗斯福政府对待垄断企业的态度也是强硬的 ,在他任内 ,行政当局运用反托拉斯法解散了几家大的垄断企业 ,迫使企业间共谋价格、分割市场的行为大为收敛。到罗斯福政府末期 ,“反托拉斯已成为联邦官僚体制的一个有机的组成部分” ,正由于这种原因 ,美国经济史家将罗斯福时期视为美国真正实施竞争政策的一个“分水岭”。然而值得指出的是西奥多·罗斯福总统对待大型垄断企业的态度 ,他并非一概否定大型垄断性企业。他认为他所处的时代是一个联合的时代 ,任何阻止联合的努力将是无用的 ,而且最终将走上邪路 ,因为它将破坏效率 ,引起无目的的政府干预。因此 ,他的政府力图在垄断企业间分出“好的联合”与“坏的联合”[1](p.775 ) 。继罗斯福之后 ,连续两任总统均对竞争政策的实施持积极态度。一任是塔夫脱 ,在他的四年任内 ( 1 90 9—1 91 3年 ) ,行政当局共提出了 52起诉案 ,其中 2 6起发生在 1 91 2年。另一任是威尔逊( 1 91 3— 1 92 1年 ) ,在他任内的和平时期 ,一共调查和起诉了 95起案件。不仅如此 ,比起谢尔曼法颁布以来的历任总统来 ,威尔逊受到自由主义经济思想的影响最大 ,他的顾问班子包括了约翰·贝茨·克拉克 (J.B .Clark ,1 847—1 93 8)和路易·布兰德伊斯 (LouisBrandeis)等经济自由主义思想的代表人物。与罗斯福不同 ,威尔逊主张为恢复竞争而制定一视同仁的法律 ,并相信垄断企业的过度发展已经破坏了美国企业的自由环境 ,只要政府下决心去做 ,就能恢复旧的竞争环境。正是出于此种被称为“新自由主义”(NewFreedom)的信仰 ,威尔逊任内除积极地限制反托拉斯等垄断形式而外 ,还积极致力于完善竞争政策的法律。这方面最大的成果是在 1 91 4年制定与通过《联邦贸易委员会法》和《克莱顿法》 ,前者使行政当局得以设立一个专门机构—联邦贸易委员会对付反竞争的企业行为 ,维护正常的市场竞争环境 ,后者则进一步加强了竞争的政策法律体系。第二个高潮掀起于富兰克林·罗斯福“新政”之后的 3 0年代末 40年代初。在威尔逊执政不久 ,第一次世界大战爆发 ,随着国际紧张局势的加剧 ,美国行政当局将越来越多的精力花在处理国际关系问题上。新成立的联邦贸易委员会对自己的工作尚无所适从 ,常常与联邦法院处于争执状态。因此而对垄断企业的调查与反竞争行为的查处渐次减少。而随着 1 91 7年美国的参战和战时经济管制计划的全面启动 ,联邦政府正式停止了反托拉斯举动 ,次年即 1 91 8年 ,国会通过一项新法令 ,(即《韦博—波米里恩法》—Webb PomereneAct,1 91 8) ,放宽了对垄断企业的限制 ,在出口方面允许联合和企业合并。这是美国历史上第一次中断竞争政策的实施。战争结束之后 ,虽然立即恢复了反垄断法的实施 ,但在整个 2 0年代 ,部分地由于美国公众对垄断企业态度的变化 ,政府受到的压力较小 ,部分地由于战时管制经济对反托法实施搁置的“惯性” ,反托拉斯法因而竞争政策的实施处于另一种形同虚设的地步。由于竞争政策形同虚设 ,垄断企业的财势再次迅速膨胀。到 1 93 0年 ,2 0 0家最大的公司控制了美国非银行财产总额的 3 8% ,获得的收入占非银行总收入的 43 .3 % ,而这些公司仅为 2 0 0 0个私人控制[1](p .774) 。即使这种形同虚设的反托拉斯政策 ,也未能免于大萧条的冲击。大萧条中上台的富兰克林·罗斯福政府 1 93 3年颁布的“新政”重要法令之一《全国产业复兴法》 ,首先宣布暂停实施反托拉斯法。在此后两年内 ,行政当局一改以往反垄断的立场转而扶植垄断 ,即建立政府支持的卡特尔产业组织体制。按照《全国产业复兴法》在各工业部门制定的“公平竞争法” ,实际上成了保护卡特尔组织利益的工具 ,中小业主及消费者利益受到损害。在这类法规下 ,过去反托拉斯法认定非法的价格协定实际上都合法化了。然而 ,随着 1 93 5年美国最高法院宣布《全国产业复兴法》“违宪”及“新政”第一阶段的结束 ,反托拉斯法重新得到实施。而 1 93 7— 1 93 8年的经济再次衰退 ,则促成了 1 93 8年开始的对垄断企业的大规模调查和战前实施竞争政策的第二个高潮的到来。这次高潮主要是由两个因素促成的 :一个是“新政”对自由市场竞争的扭曲。由于“新政”采取鼓励卡特尔联合的态度 ,结果许多州政府纷纷效仿 ,试图通过扶持垄断的、侵犯消费者利益的立法 ,来帮助工商企业 ,比如 ,允许制造商与销售商签定有关最低价格的协定。这种做法引起公众的强烈反感 ;另一个是 1 93 7年至 1 93 8年的经济萧条。“新政”通过巨额的政府开支刺激经济摆脱了大萧条 ,但只过了几年时间 ,美国经济又跌入新的萧条之中 ,多数经济学家认为信此次萧条主要是由于市场垄断所造成 ,由于卡特尔、托拉斯 (联合公司 )之间大多订有维持最低价格的协定 ,使得价格缺乏弹性 ,价格起不到传递市场需求状况信息的应有作用 ,从而使生产过剩加剧 ,导致了新的衰退。此次反垄断行动由两个内容组成 :一个是对垄断问题进行了一次大规模的调查。调查由半官方的“临时国民经济委员会”(TemporaryNationalEco nomicCommittee)进行 ,持续了三年多时间。调查报告认为 ,“新政”期间的工商业政策加强了经济力量的集中。另一个是司法部反托拉斯局一改以往对经济力量集中听之任之的态度 ,处理了众多的反托拉斯企业。在三年半时间内 ,多达 1 77件讼案得到受理 ,这相当于此前反托拉斯法问世以来近半个世纪内所受理讼案总数的一半 ,这些反托拉斯讼案主要涉及石油、冶金、汽车及电影拍摄等产业 ,同时还遏制了专利侵权、盗版等活动。此次反垄断高潮之声势 ,不亚于塔夫脱政府时期的反托拉斯活动 ,被认为是“从未有过的一次试图将它 [即反托法 ]作为宏观经济管理主要工具的尝试”。[1](p .780 ) 但与“一战”前的那次高潮一样 ,好景不长 ,1 942年之后 ,随着二战的扩大和美国参战 ,美国经济经历了又一次战时管制 ,反托拉斯法再次被中断实施。然而 ,随着战争的结束 ,反托拉斯法的实施立即得到恢复。司法部反托拉斯局的工作恢复到二战前 40年代初的状况 ,在战后短短的五年时间内 ,调查与审理了 1 57宗违反竞争法规讼案。与此同时 ,战前 3 0年代受到削弱的联邦贸易委员会 ,在维护市场竞争方面也恢复了以往的活力。这样 ,使得 3 0年代初恢复的较为强硬的竞争政策 ,重新得以延续。美国实施竞争政策的第二个历史阶段始于 50年代中期 ,末于 70年代中期。这个时期是美国政府按照凯恩斯主义经济教义 ,构建所谓“混合经济”体制 ,进行“需求管理”的主要年份。虽然1 946年《就业法》的出台就标志着凯恩斯主义得到美国法律认可 ,因为该法律将维持“最大限度的就业、生产和购买力”之责任置于联邦政府肩上 ,但笔者考察[7](pp.10 6 - 115 ) 表明 ,美国政府按照凯恩斯主义重构宏观经济体制及宏观管理系统的时间 ,应不早于 1 947年 ,而“需求管理”政策实施的基本条件 (如财政“内在稳定器”等等 )之造就 ,则应该是 50年代初的事。由此可以认为 ,正是在宏观体制与政策调整基本到位的情况下 ,竞争政策的调整方提上议事日程 ,这一点应该能够解释如下史实 :美国宏观体制与政策的改弦易张始于战后初期 ,而竞争政策的调整何以滞后到 50年代中期才得以进行。从 50年代中期到 70年代中期 ,美国实施竞争政策的一个鲜明特点是 :一改以往惩罚为主的做法 ,而变为以防范为主。具体做法有三 :其一是 ,通过政府与企业界的广泛沟通 ,取得各产业协会的支持 ,劝说垄断企业放弃某些反竞争做法。自 50年代中期始 ,联邦贸易委员会广泛利用“自愿程序”、“贸易实践会议”(trade practiceconferences)和“信息交换”等形式 ,劝戒企业放弃反竞争行为。其二是 ,建立专门机构 ,就竞争政策向企业提供咨询服务和指导 ,这始于 60年代初。1 962年联邦贸易委员会建立“产业指导局”(BureauofIndustryGuidance) ,开始向企业及公众就竞争政策方面的知识提供正式咨询 ,并向企业提供建议。其三是 ,制定法规 ,防止垄断的产生。这主要是通过限制企业并购 (M&A)进行的。客观地来讲 ,在美国反托拉斯法颁布之后半个多世纪中 ,美国竞争政策的基本趋向是反垄断而不反企业并购 ,然而后来的事实一再表明 ,如果仅仅制止垄断而不从源头即垄断产生的主要途径上予以限制 ,则难以有效遏制垄断愈演愈烈之势。事实上 ,早在 2 0年代 ,美国司法当局就曾试图运用《克莱顿法》的有关条款限制企业并购 ,但只是到了战后 ,当新一轮企业并购浪潮威胁到市场公平竞争环境时 ,美国政府才考虑修改有关法案 ,限制企业并购 ,时在 1 950年。该年国会通过《塞勒—凯弗维尔法》(Celler KefauverAct) ,对《克莱顿法》作了修改 ,确认如下原则 :一家公司握有另一家公司的全部部分资产并由此削弱了竞争 ,应视为非法。据认为 ,这是明确的反企业并购法案。正是按照这个修正法案 ,杜邦公司不得不出让其所作握有的通用汽车公司 2 3 %的股份。竞争政策实施的第三个阶段始于 70年代中期 ,目前尚未见分晓。这个阶段的特征是 ,竞争政策立场游移不定 ,时紧时松 ,但总的趋向之一是 ,在实施具体法规中 ,增加了更多的“理性判断” ,而减少了“死扣规则”的做法。竞争政策游移不定的原因显然与经济形势有关。从 60年代最后两年开始 ,美国经济遇到新的麻烦 ,失业与通胀互换所谓“菲律浦斯规律”运作的代价越来越大 ,而到70年代上半期终于陷入“滞胀”。面对严重的经济“滞胀” ,整个 70年代宏观政策是无所适从的 ,这引起公众对政府干预的普遍怀疑。但进入 80年代以来 ,罗纳德·里根政府经济政策的改弦易张 ,促成了美国经济在 80年代和 90年代两个较长周期的强劲增长 ,与此同时 ,以计算机和远程通信方面应用技术突破为代表的新技术革命 ,也引起企业组织发生一些大的变化 ,这增加了执法当局实施竞争政策的难度。面对这种变化 ,“理性原则” ,即通过对具体案例效应的好坏判断显得越来越重要。这一时期美国竞争政策的实施 ,亦有三个特点 :其一是 ,在对待垄断企业的反竞争活动问题上 ,主要盯住一些巨型企业 ,而对一般中小企业 ,则不大去管。这方面从 70年代对IBM公司 (国际商用机器公司 )讼案的判决 ,80年代对AT&T(美国电报电话公司 )的裁决 ,到 90年代对微软公司的指控 ,均具有代表性。其中 ,IBM公司讼案经过长达 1 1年 ( 1 969— 1 980 )的时间 ,最终被分割成几个分立的 ,彼此处于竞争状态的平衡实体 ;AT&T经联邦贸易委员会裁决和劝说 ,放弃了一些地方性公司 ,而微软公司讼案迄今尚未见分晓。其二是 ,对管理、技术创新型企业的垄断行为标准 ,则予以放宽。这主要是适应近几十年以来的技术革命和管理创新的要求。这方面的代表性案例有二 :一个是 70年代伊斯曼·柯达公司讼案。 1 972年 ,贝克摄影公司指控柯达公司搞垄断———同时向市场投放袖珍照相机和摄影胶卷这两种产品而事先未通知它的竞争对手 ,因而为地方法院判决对柯达公司罚款 870 0万美元 ,但 1 979年联邦上诉法院予以否决 ,撤销上述判决。撤销的理由是 :一个大型企业“仅仅因为他的有效规模而获得竞争性的收益” ,就不算违反反托拉斯法 ;另一个是 80年代联邦贸易委员会关于杜邦公司讼案的裁决。杜邦公司曾被指控在二氧化钛市场压倒了其它企业 ,因为到1 977年 ,该公司的市场份额已有 42 %。联邦贸易委员会在 1 980年的一份裁决中认为 ,“杜邦公司的行为是与它的技术能力和市场机会相一致的” ,因此不属于破坏竞争的行为。[4 ](p .174) 据认为 ,此判例确立了一个新的反托拉斯法实施原则 :“通过先进的管理和技术革新而创立的垄断企业不违反谢尔曼法。”[5 ](p .2 36 ) 其三是 ,加大了对消费者权益的保护 ,加强了对商业欺诈、商业贿赂行为的制裁。这方面的立法虽然可以追溯至 1 93 8年的《惠勒—李法》 ,但由于美国商业传统和行业自律组织的作用 ,商业欺诈行为受到很大的约束。与此同时 ,在一个激烈竞争的市场上 ,任何商业活动要得以长期维持下去并给它的参与者带来利润 ,欺诈行为显然难以长期奏效。然而 ,随着“后工业社会”的到来和产品的日益复杂化 ,随着现代广告手段的采用 ,消费者权益受到侵害 ,商业中有意无意的欺诈行为日益引起社会关注。正是在这种背景下 ,从 70年代起 ,美国政府加强了这方面的干预力度。主要措施包括 :( 1 )不断修改原有竞争法规 ,完善对商业欺诈行为的约束。 1 975年联邦贸易委员会法修正案 ,明确提出制止“在商业中影响商业的不正当欺骗性行为作法 ,”并授权该委员会可在地区法院对损害消费者的行为提起民事诉讼。同一时期 ,有 48个州制定了保护消费者权宜的法案 ;( 2 )加大司法力度。 1 979年最高法院裁定 ,消费者可以根据反托拉斯法提出三倍损害赔偿 ,同时明确了“消费者受损”的标志是 :“只要消费者被剥夺了金钱 ,它的财产也就受到了损害”。与此同时 ,在制止商业贿赂方面 ,除加大限制国内商业贿赂的执法力度而外 ,还试图制止外贸业中的贿赂行为。1 977年通过的《禁止对外贿赂法》规定 :任何美国企业 (企业负责人、经理、雇员、代理人和股东 )为了获得维持已有业务而向任何外国官员、政党政治候选人支付现金送礼 ,允许这种做法 ,都是违法的。而任何企业违反该法 ,最高可被罚款 1 0 0万美元 ,个人可能被处以 1万美元罚款及五年以下徒刑。值得注意的是 ,从 1 990年代中期开始 ,美国竞争政策的实施越来越具国际性意义。一方面 ,美国巨型企业的并购 ,受到欧盟、日本等经济实体同类企业的关注 ,比如麦道与波音合并就曾受到欧盟空中客车公司的责难 ;另一方面 ,美国一直越来越积极地在国际社会“推销”其竞争政策 ,与欧盟联手倡导竞争政策的国际协调。由于这种努力 ,如今许多国际经济组织 ,从发达国家的“俱乐部”OECD(经合组织 )到全球最大多边贸易体制WTO ,从成熟的区域经济一体化组织———欧盟、北美自由贸易区到亚太经合组织 (APEC) ,都在谈论竞争政策的国际协调。可以预料 ,中国下一步对外开放也面临着竞争政策的国际协调挑战 ,为此须及早关注发达国家的竞争政策 ,尤其是美国的竞争政策 ,因为在当今国际经济游戏规则的拟订中 ,“美国因素”几乎无处不在美国竞争政策:一种纵向的透视@赵伟$浙江大学国际经济系!浙江杭州310028竞争政策;;反托拉斯法;;垄断;;公平竞争;;利益-成本法竞争政策是市场经济下政府干预和规范企业市场行为的重要工具之一 ,它属于法律化了的经济政策。这种政策肇始于美国 ,并且在美国得到持续而广泛的实施。本文纵向考察了美国 10 0年来竞争政策体系的形成、完善及其实践 ,探讨了三个层次的问题 :(1)竞争政策法律体系的形成与完善 ;(2 )美国竞争政策运作的特点 ;(3)竞争政策实施与宏观经济政治环境变化之间的联系①关于竞争政策的理论基础、内容及目标等问题,请参阅拙著《干预市场:当代市场经济政府主要经济政策理论分析与实证研究》第1~2章,经济科学出版社1999年版;关于同属竞争政策范畴之内的企业并购与反并购问题,请参阅拙文:“企业并购与政府干预:实证研究与理论分析”,载《浙江学刊》1999年第6期,第67~71页 [1]EllisW .Hawley,Antitrust,EncyclopediaofAmericanEconomicHistory:Vol.2[M].N .Y .1980. [2]简明不列颠百科全书:第8卷[Z].北京:中国大百科全书出版社,1980. [3]格林沃尔德主编.现代经济词典[Z].北京:商务印书馆,1983. [4]马歇尔·霍华德.美国反托拉斯与贸易法规[M].北京:中国社会科学出版社,1991. [5]保罗·格雷戈里,罗伯特·斯图尔特.比较经济体制学[M].上海:三联书店,1988. [6]吉尔伯特·菲特,吉姆·
源自:   《》
1984 年 12 月 10 日通过的《禁止酷刑和其他残忍、不人道有辱人格的待遇处罚公约》中第一条明确规定,“酷刑”是指为了向某人第三人获取情报供状,为了他第三者所作涉嫌的行为对他加以处罚,为了恐吓威胁他第三者,为了基于任何一种歧视的任何理由,蓄意使某人在肉体上精神上遭受剧烈疼痛痛苦的任何行为,而这种疼痛痛苦是由公职人员以官方身份行使职权的其他人所造成在其唆使、同意默许下造成的。
源自: 从虐待战俘看国际法律新秩序的构建  《中国政法大学硕士学位论文》2005
四个村屯面积由大到小依次为:蒋家、全家、杜家、刘家,斑块总数多少排序与为国民经济的“动脉”和“神经中枢”,既有 调控经济的职能,也能影响经济发展。为此,加强金融 监管,维护正常的金融秩序,以确保国民经济稳步发 展,就显得极为重要。《国务院关于金融体制改革的决 定》以及《中国人民银行法》都明确指出,中国人民银 行的主要职责之一是对金融机构实行严格的监管,保 证金融体系安全、有效地运行。这样,加强金融监管就 成为社会主义市场经济完善的客观需要。因此,在社会 主义市场经济进程中,如何完善我国金融监管,如何借 鉴发达国家成功的金融监管经验和模式,来建立一套 适合我国国情的合理有效的金融监管体系,是摆在中 国人民银行和金融界面前事关“九五”期间我国金融业 健康发展的重要间题。本课题拟对此间题作一粗浅的 探讨。 二、社会主义市场经济进程中金融业发展 对金融监管的新要求 随着社会主义市场经济的完善和发展,金融业所 起的作用更为重要,金融业的机构体系、信用形式、金 融工具等方面都将有巨大的发展和变化,确保金融业 的稳健发展作为推进国民经济持续、快速、健康发展的 客观需要而显得更为紧迫,这就对金融监管提出了新 的更高的要求。 (一)金融监管的重点将转向保护存款人的利益上 保护存款人的利益,是大多数西方发达国家金融 监管的根本目标和出发点。从银行来看,德国银行法规 定,“联邦信用业监督局只为公众利益而执行其依本法 及其他法律所赋予的职权”。之所以如此,是因为银行 的一个最根本特征是高负债经营,做的是一篇“透支时 间、借用众力”的文章,即使按照《巴塞尔协议》资本 充足率8%的比例,总负债也高出其金融资本n倍以 上,高负债经营所遇到的问题是一旦有大宗资产运用 不当,造成损失,那么就有可能没有足够的资本去弥 补,这样就会使银行大伤元气甚至破产倒闭。然而金融 业主要是对广大存款者的负债,涉及国计民生.因此从 保护存款人利益的角度出发,中央银行要求银行安全 经营并据此对其进行较严格的监管。在我国,由于长期 来实行计划经济模式,银行是国家专业银行,实行的是 国家单一信用形式,因此银行似乎不会倒闭,从而谈不 上保护存款人的利益,所以那个时候金融监管的侧重 点是放在保证国家货币政策和金融宏观调控措施的有 效实施上。然而社会主义市场经济条件下则完全不同, 银行是商业银行,是自主经营、自负盈亏、自担风险的 法人实体,有损失之险、倒闭之虞,这样保护存款人的 利益就作为社会安定的大事而提到了议事日程。侧重 点的转移,要求中国人民银行把金融监管的重点放在 控制金融业的经营风险、保证金融机构安全运行上。 (二)市场经济的风险性使金融风险监管显得更为 迫切 市场经济从某个方面说是风险经济。金融业作为 市场经济的一个主体,其经营风险尤为突出。金融部门 是一个特殊的行业,它经营的是货币,与客户维持的关 系是信用关系。随着市场经济的发展和完善,金融创新 层出不穷,主要表现为金融工具的多样化和金融眼务 的便捷化。金融创新固然有推动金融业发展的一面,但 也不排除有些金融创新工具是出于逃避监管,甚至有 市场投机的目的,而不只是出于融资需要。因此,不可 否认金融创新带给金融业的风险加大了。英国老牌巴 林银行和日本的大和银行就是因为从事衍生金融交易 而导致巨额亏损的,结果一家倒闭,一家元气大伤,这 反映出了当今金融业经营中的巨大风险和对金融风险 监管的不足。在市场经济条件下,金融业若不稳定,它 对经济将产生很大的冲击力,金融业的动荡,一旦引起信用危机,将产生“多米诺骨牌”效应,这不仅危及整 个经济运行,而且还将影响到国家的声誉和政局的稳 定,甚至在世界范围内产生震荡。30年代美国经济恐 慌时期倒闭的银行,不乏有业务相当稳健者,只因受信 用危机影响和骨牌效应的波及而难逃厄运,结果一连 串的连锁反应,使正常的信用关系被迫中断,金融制度 趋于崩溃,整个社会的经济秩序趋于混乱,并造成了严 重的经济衰退,还引发了一场世界范围内的经济大萧 条。所以强化金融监管,防患于未然防微杜渐,就显 得极为重要。我们在建立社会主义市场经济体制过程 中应吸取别国前车之覆的教训。“九五”时期是我国经 济金融发展的重要时期,可以预见,随着对外经济贸易 的发展,金融业将日趋国际化,金融业经营风险将日趋 多样化和复杂化,这样加强金融业的风险监管就成为 中国人民银行金融监管迫切需要加强的一个方面。 (三)社会主义市场经济的法制性将要求把金融监 管纳入法制化轨道 社会主义市场经济一定程度上是法制经济。随着 社会主义市场经济的发展,我国金融法律、法规将渐趋 完善。完善的金融法律、法规体系将有效地维护金融秩 序,保障金融业的稳健发展。因此,在社会主义市场经 济进程中,建立一整套金融法律、法规体系,实现由人 治向法治、由行政管理手段向法制化轨道的转变是势 在必行的。这个转变对中国人民银行的金融监管提出 了新的要求,就是在金融监管中要遵循公平、公开、公 正的原则。所谓公平原则,就是要求中国人民银行在监 管中对各金融机构一视同仁、公平对待,排除亲疏性。 这就要求中国人民银行及其分支行在金融法律、法规 的原则下,制订规范化的监管程序。举个例子说,在金 融机构审批这个敏感性的间题上,要根据《商业银行 法》和其他法律、法规,制订审批程序,使金融机构对 照条件后即可知道要求能否通过,差距何在,避免厚此 薄彼之感。然而公开原则要求中国人民银行提高金融 监管工作的透明度,一方面使金融政策法规深入人心, 另一方面将中国人民银行的监管活动置于金融界乃至 全社会的监督之下。公正原则要求中国人民银行秉公 执法,有法必依,执法必严,违法必纠,正确运用法律 武器,确保金融监管的效果。 (四)区域间金融监管的有机协调及金融监管的国 际合作将进一步加强 区域金融监管将由原来的辖内监管、确保一方金 融平安,转向加强区域间金融监管的有机协调,构建高 效的、全方位的宏观金融监管网络上。同时,开展金融 监管的国际合作也是必然趋势。改革开放以来,金融业 发展迅猛,金融机构跨区域设置是普遍现象,且目前已 有不少外国银行来华设立分支机构合资银行,同时 随着我国社会主义市场经济的深入发展,将有更多的 银行走向世界,这些都给金融监管提出新的要求。首 先,目前国有商业银行分支行不属独立法人,对其分支 行巫需有一整套分级管理的监控办法;其次,金融机构 跨区域设置,光靠中国人民银行单个分支行难以对其 实行有效的、全面的监管,因此,区域金融监管需加强 协调,以既避免重复劳动,又防止出现监管“真空”,并 在防范和查处上求得一致;再次,区域间函需沟通监管 方面的情况,加强联合,这也是事关监管总效果的大 事;最后,金融监管如何加强国际合作,加速信息交流, 也是一个极为重要的问题,1992年英格兰银行因为国 际商业信贷银行参与洗钱而吊销其营业执照,我国银 行正是因为信息不灵而蒙受损失,这方面教训深刻。 三、发达国家金融监管经验及启示 在市场经济和货币信用制度发达的现代西方国家 中,金融监管已有较长的历史。1936年,凯恩斯在 《就业、利息和货币通论》中构建宏观经济理论框架的 同时,首创性地提出了资本主义体制中国家干预的理 论观点,并据此要求国家的政府机关严格监管金融业, 以金融来调节社会经济。从此,金融监管进入了宏观的 轨道。西方各国纷纷立法建立金融监管机制,以加强对 金融机构的监管。80年代金融自由化浪潮掀起后,一 些国家的中央银行便开始了联手监管,使金融监管的 力度更为加强。几十年来,西方发达国家在金融监管方 面积累了广泛而又丰富的经验,有不少值得借鉴。 (一)把好市场准入关 金融机构注册登记阶段,是金融监管的起始阶段。 通过对新设立的金融机构在资本金等方面提出约束 性、规范性的管理要求,达到防范集中垄断、限制机构 数量、把握适当规模、有利适度竞争的目的。这一阶段 监管的主要内容包括:最低资本额、业务范围、组织形 式、管理人员等。如各国银行法规定了最低限度的认缴 资本额,从20万美元(荷兰)到1000万美元(英国) 不等;美国规定商业银行除经营指定的政府债券,用自 有资本有限制地买卖股票、债券外,不能同时经营证券 投资等长期性投资业务(目前已有所放松),英国还要 求新设银行量的形式与内在质的标准的统一,特别强 调银行管理阶层的素质与声誉。 (二)把好安全经营关 保证金融机构安全运行,是各国金融监管的重点。 为此,许多国家都要求金融机构稳健经营,建立了谨慎 监督机制,并在多方面提出了监控指标原则。主要 有:资本充足率要求、清偿力监管、防止风险集中的规 定及业务活动限制。 1.资本充足率要求。资本充足率是衡量金融机构 安全性及其实力的重要标志,它包括资本与负债比率、 资本与资产比率、资本与风险资产比率等。美国的金融 监管当局自70年代初起对银行通过资本充足性、资产 质量、管理质量、获利能力和流动性诸方面来全面衡量 其经营质量,即CAMEL系统。目前发达国家则都按 《巴塞尔协议》的要求进行监管,即银行的资本与风险 资产的最低比率为8%,其中核心资本为4%。 2.清偿力监管。自从资产负债比例被广泛采用以 来,各国金融监管当局对金融资产流动性的要求越来 越高,如强调银行要维持一定流动性强的资产用于随时兑付存款清偿债务,用于应付不测风险和危机 出现时的资金需要,并防止商业银行将资金融通过程 中创造的短期信贷资金用于长期投资,从而抑制其创 造信用货币的能力,以利币值稳定。美国从70年代末 起从存款的波动性、对利率敏感性资金的依赖程度及 借款的频率与水平、持有可变现资产的数量、银行本身 的流动性管理政策等七个方面来评估流动性的存量和 流量。 3.防止风险集中的规定。为实现安全经营,多数 发达国家在金融机构对同一客户某一特定行业的信 用关系和业务上作了最高限额的管制。如在银行贷款 方面,大多数国家的监管当局采用的办法是限制银行 对每一户借款者的贷款额度,一般规定其占资本的比 例为10蚝到100%不等,同时对国家风险管理一般另 有规定,美国把借贷国家分为三个风险级别,按其风险 权数的大小决定贷款的限额,允许贷款的限额与其国 家的风险成反比,任何一家银行都不能遭自突破限额 贷款给某一个国家,否则将会受到监管当局的替告 严厉处罚。 4.业务活动限制。一般来说,许多国家对金融机 构业务活动范围的管理是根据其货币信用发展程度、 金融机构经营体制及其运作状况来决定是实行分业经 营管理,还是允许适当交叉,是综合化管理,从而决 定金融机构业务经营的范围。如美国银行业务经营原 实行分离银行制度,银行不能从事长期贷款与证券投 资业务,60年代后,则逐渐趋向综合经营。70年代末 全球兴起金融创新潮,使传统的业务限制有了一定的 突破,但许多国家仍是基本上采取了分业管理的模式, 如美国、加拿大、日本等国家把商业银行与投资银行分 开,而且禁止商业银行认购股票,限制其直接投资和对 非银行公司的持股。 (三)做好危机救助工作 为保护存款人和公众的利益,维护金融体系的稳 定,不少发达国家的监管当局对出现危机的银行实施 保护性的救助措施,主要有存款保险制度和行使最后 贷款者职能。 1.存款保险制度。存款保险制度多数国家是由银 行监管当局组织发动银行组织起来的,在一定的范 围和程度上保护存款人的利益。如美国存款保险制度 将其存款保险范围限于本国境内,即包括外国银行在 美的分支行和附属机构,排除本国银行在境外所设机 构的存款,在币种上,既保护本币存款,也保护外币存 款,对每一个存款者,规定保险的最高限额,为10万 美元,其他西方国家都有类似的制度和规定,只是在做 法上互有差异,各有特点。 2.最后贷款者的职能。多数发达国家的货币管理 当局都随时准备对将遇到临时清偿力困难的商业银行 提供融资援助,主要方式有中央银行提供融资给遇到 暂时清偿力不足的银行,按低于市场的利率贷款穿 一些金融机构,让这些机构去兼并那些有间题的银行, 另外,也鼓励银行之间相互支援。 借鉴发达国家的金融监管经验,中国人民银行在 金融监管中要特别关注以下几个方面: (一)对金融机构市场准入的监管 这方面要着重做好两点,即金融机构准入把关和 对社会上非金融机构违反金融法规行为的监管。 1.金融机构准入监管。鉴于在社会主义市场经济 条件下,风险和亏损完全由金融机构自己承担,而金融 业又是高负债、高风险行业,因此就必须根据市场准入 条件对金融机构进行严格把关。市场准入条件的评估 主要考虑金融机构是否具备设置的基本条件。这包括: (l)最低注册资本金要求,并要保证落实到位;(2)新 设机构的位置、场地是否符合金融机构发展的规划; (3)对法人资格进行严格的审查;(4)限定金融机构经 营范围,实行分业经营、分业管理,以保证各金融机构 在规定的业务范围内依法经营,(5)确保金融机构拥有 一定数量的经营管理人才。 2.对社会上非金融机构违反金融法规行为的监 管。根据金融法规,未经准入许可的单位不得从事金融 业务。然而我国在资金短缺的情况下,社会上非金融机 构的违法金融行为时有发生,典型的有凭借各种名义 高利吸储、高利放贷等,这类行为扰乱了金融秩序,而 且往往信誉差、风险高、隐患大,因此极有必要对非金 融机构违反金融法规、政策从事金融业务等行为进行 检查、处罚和纠正,以维护区域内良好的金融秩序。 (二)对金融机构经营的监管 除做好金融机构经营行为合法性的监管外,还应 根据我国国情,着重抓好资产质量监管、清偿力监管、 竞争行为规范化管理、金融创新监管、分业经营管理和 防止风险集中的监控。 1.资产质量监管。作为新旧体制转换中的遗留间 题,我国国有商业银行信贷资产质量低下,逾期、呆滞、 呆帐贷款多,因此有必要对其资产质量进行监管,督促 金融机构盘活存量。由于目前不少企业效益不佳,因此 应做好新增资产的质量监管,如敦促银行缩减信用贷 款,鼓励其推行抵押、担保贷款,并要求银行维持足够 资本金和各种储备提留,以应付不良资产等。 2.对清偿力的监管。金融机构保持充分的支付能 力,是其正常运转的必要条件,也是社会安定、经济稳 定的需要。这方面首先要求金融机构维持一定的速动 比率,用于随时兑付存款清偿债务,其次,保持一定 的流动性强、可在短期内兑现出售的高质量资产,用 于应付市场不测时的资金需要。 3.竞争行为规范化管理。我国金融业导入市场机 制以来,同业竞争更加白热化,出现了一些不正当的竞 争行为,起先如乱拉存款、变相提息、拒付压票等,近 来更出现“六假”(即假投资、假委托、假存单、假帐、 假表、假回购),这种小集体式的利己行为和不惜冒违 法违规之大不匙的单纯驱利行为,导致金融秩序混乱, 当前国债回购中出现的沉重债务链就是这方面后果的 一个突出表现。 4.对金融创新的监管。在深化金融体制改革中,金融创新将不断涌现,为防范金融风险,有必要加强对 金融创新的监管。对金融创新的监管主要是针对新的 金融工具,制订出其运行的规范准则政策规定,并据 此进行有效监督和管理,以抑制和引导投机行为,保证 金融机构安全运营。 5.对分业经营的管理。分业经营是今后一段时期 我国金融业健康发展的需要。为此,在法规界定金融各 业经营范围的情况下,要督促金融机构朝专业化方向 纵深发展,防止其“串位”,使各金融机构发挥各自独 特的功能和作用。 6.防止风险集中的监控。这主要是通过对单个企 业法人及其控股机构的金融业务的限额管理等办法, 达到分散金融机构经营风险的目的。 四、市场化进程中我国金融监管的难点和 问题 从发达国家情况看,随着市场经济的发展,他们均 已逐步建立起一套适合各自特点的金融监管制度。我 国自1984年中国人民银行独立行使中央银行职能以 来,在实施金融监管、维护金融秩序、支持经济发展中 做出了积极的贡献,取得了一定的成效。主要有:一是 不断规范金融机构的设置及业务交叉与竞争的管理, 二是实行金融机构的年检制度,三是试行存贷比例管 理和资产风险管理;四是建立稽核监督的组织、工作、 法规和指标体系,试行风险稽核;五是规范财务、票据 市场的管理;六是对外汇实行全程监管,七是对金融市 场特别是对资本市场实施不同程度和方式的监管;八 是实行分业管理。但是从市场经济的客观要求和世界 一体化进程中金融监管与国际接轨的趋势审视和衡量 我们金融监管工作的现状,无论是监管组织体系、监管 力度,还是监管的手段和效果等都存在着明显的差距, 市场化进程中的金融监管还存在着一些难点和间题, 突出表现在: (一)监管对象缺乏自我约束机制 我国的金融机构过去是以公有制为主体的产业, 长期以来垄断经营,无需寻求风险与盈利、流动性与风 险性的内在平衡,缺乏竞争压力,因此不具备西方商业 银行那种在激烈的竞争环境中为求得生存和发展所形 成的自我约束机制。改革开放以来,原有的体制正逐渐 转轨,但产权、商业化等一些根本性问题尚未解决,面 对市场经济的风险,金融机构难以自我约束,缺少承受 能力,这无疑加大了当前金融监管的难度。 (二)政府职能转变还未真正到位,中国人民银行 尚缺乏独立自主的权威性 金融监管的成效,很大程度上取决于中国人民银 行独立自主的权威,否则监管的力度和功能都难以发 挥。虽然《中国人民银行法》已明确规定中国人民银行 分支行履行职责,不受地方政府、各级政府部门、社会 团体和个人的干预,但由于体制改革中,政府职能转换 尚未到位,以致政府行为不甚规范,时常出现政府对微 观经济的直接干预。尤其是当中央银行的宏观调控与 地方的经济利益发生矛盾时,就会因地方政府的干预 而弱化力度和权威,影响效果,中央银行的监管功能难 以发挥。 (三)各监管职能部门关系没理顺,整体监管功能 难以得到有效发挥 中国人民银行分支行职能转换后,金管、计划、会 计、国库、外管等部门都把工作重点转向对金融机构的 监管上,加上原有的监察、稽核监督,形成了多部门监 管的格局。这种格局的主要问题是监管部门职责不清, 相互通气不够,配合不力,职能部门之间缺乏有机的协 调,往往各自为战,没能形成合力,掌握政策和处罚意 见及监管方法有时也不统一,产生一些不必要的矛盾, 影响监管的成效。 (四)监管缺乏微观经济环境的支撑 目前我国微观经济状况不佳,影响到信贷资产的 质量,使银行积聚了大量的不良资产。之所以出现这一 局面,表面看是因为企业效益差、亏损多而资金又吃银 行大锅饭,而更深层次的原因则在于我国建立现代企 业制度和现代银行制度尚未取得实质性的进展,且困 难重重。目前金融监管所面临的就是这么一种缺乏微 观基础的严峻的局面。 (五)法规建设滞后 虽然我国金融法律法规正在逐步出台,但金融法 律体系还不健全。完善的金融法律体系是由基本法和 与之相配套的众多的专业性法规、条例组成。在社会主 义市场经济进程中,金融监管要求有法律保障,要求有 权威性。1995年,我国先后出台了《中国人民银行 法》等五部金融大法,但这距离完善的金融法律体系的 要求还有较大差距,目前还有一些问题无法可依、无章 可循、政策界限难以把握,往往造成监而不听、管而不 月良。 (六)监管手段有待改进 首先,还没有比较完善的对金融机构经营风险监 控和经营安全性、流动性等方面综合评价的体系;其 次,目前监管有相当部分依靠手工操作,工作效率低, 在电子技术日新月异下,手段有待现代化;再次,监管 难以达到深度和广度的协调,往往突出重点时,难以顾 及全面,强调全面时,难以保证深度;第四是监管的深 入间题,金融监管中如何在查处的同时,分析根源,研 究防范对策,反馈信息,起到事半功倍的效果,这里面 还大有文章可做。此外,区域金融监管中相互联合、联 系不够,区域金融监管联手合作还不多见,金融监管没 有结成一张有效的“网”,使监管难以取得更好的总效 果。 (七)监管队伍的量和质还不能适应监管工作的要 求 随着金融业的发展和竟争的加剧,要维护经济和 金融的正常运行,必须有一批熟悉金融法规和业务、拥 有实际工作经验、精通计算机操作、具有较高政策水平 的监管人才。但由于种种原因,中国人民银行分支行现 有的监管人员中普遍存在着业务单一、知识面窄、综合分析和政策水平薄弱等问题,这与监管对象复杂、业务 发展迅速且种类繁多和要求高的现实很不相适应,因 而难以承担有效的金融监管的重任。 上述间题,是阻碍金融监管强化、影响金融业健康 有序发展的主要原因,正是这些间题的存在,使当前的 金融秩序未能从根本上好转。因此,在社会主义市场经 济进程中,要维护经济金融的稳定,保护存款人及公众 的利益,必须强化金融监管,走与社会主义市场经济体 制相适应的、便于同国际接轨的金融监管的路子。 五、强化区域金融监管的措施建议 借鉴发达国家金融监管的经验,针对社会主义市 场经济条件下对金融监管的要求和我国市场化进程中 金融监管所面临的间题,现阶段中国人民银行强化金 融监管应着重做好以下儿方面的工作。 (一)构建金融监管一体化的组织体系,这是改变 过去金融监管工作中单一作战、协调不够的局面,强化 中国人民银行金融监管职能的组织保证 监管一体化组织体系须由行长挂帅,由各金融监 管职能部门合成,并按“大监管”的原则,将监管职能 划分为调研决策、政策导向、质量稽查、依法制约四部 分,即由调统、金研等部门通过调研分析,反映经济金 融运行状况及相关政策效应,搞好宏观监测,提供决策 依据;由计划、清算中心、融资中心等部门通过利率、 存款准备金、短期融资等手段的实施,来保证宏观调控 措施的贯彻执行;由金管、外管、监察等部门依据法规 规范金融机构的经营行为,以维护金融秩序的稳定;由 稽核等部门通过现场稽核和非现场监测及质询监管, 发挥稽核监督的整体功能,确保金融资产的安全。监管 部门之间应采取例会制度,联手监管,要运用现代化手 段,构建办公自动化网络,实现资料共享、信息共享, 使各监管部门都能全面了解各金融机构的详情。 (二)搞好金融主体内部制衡、中国人民银行外部 监管与金融机构行业协调的有机结合,发挥其各自的 功能和作用,并借助金融中介机构的力量,使金融监管 能卓有成效 1.金融主体内部制衡,这就是强化金融主体的自 我约束机制。金融机构的自律管理是确保金融业稳健 发展的充分条件,因此,中国人民银行分支行要督促各 金融机构健全内部制衡和自我约束机制,从机构内部 加强风险控制,提高资产质量,确保经营安全。 2.中国人民银行外部监管,这就是中国人民银行 及其分支行对金融机构组织、实施的监管。外部监管是 维护金融秩序稳定的必要条件。当前着重是要提高金 融监管水平,并从两方面着手:一是丰富监管手段,达 到监管的广度和深度,要进一步强化现场监管,中国人 民银行直接参与,组织实施,以尽可能扩大监管的 面;要加强非现场监管,做好金融机构上报资料的综合 分析并开展质询监管,掌握情况,发现问题;要处理好 重点检查与全面检查的关系,协调好事前、事中、事后 的监管,以提高监管效果。二是提高监管的现代化水 平,在金融机构业务操作现代化的同时,金融监管现代 化必须紧紧跟上,监管人员要善于从金融机构业务经 营的资料数据库中了解经营状况,发现风险隐患,找出 间题,提高中央银行的监管效率和监管水平。 3.金融机构行业协调,就是组建金融行业公会。 行业协调,往往可以解决单个金融机构难以解决而中 央银行金融监管又难以着手的问题,如规范金融机构 各方面竞争行为等等,这对于维持良好的金融秩序将 起到积极的作用,在我国目前金融业实行分业经营的 情况下,使金融行业公会的组建成为可能。中国人民银 行要积极支持金融行业公会的组建及其工作的开展, 使其作用能得到有效的发挥。 4.中介机构协助督查。这可以使中国人民银行摆 脱庞大冗杂的事务性工作,集中精力保证对重点机构、 重点问题的监管。在国外,中央银行常委托会计师事务 所等中介机构对作为检查对象的金融机构进行审计、 检查,并对中央银行负责。在我国,近些年来金融中介 机构有了一定的发展,并在金融机构年检、评级等方面 发挥了一定的作用,但还很有限,这方面仍有很大潜 力。 (三)建立规范、量化、透明的金融监管体系 建立金融监管的科学指标体系,使金融监管规范、 量化、透明、高效,使金融监管程序化,这是强化金融 监管所必需的基础工作。随着社会主义市场经济的发 展,金融风险增大,因此金融监管的重点必须转移到对 金融风险的监督和对金融资产质量的管理上来,这就 需要建立一套金融监管的量化的风险监控指标体系和 规范的监管工作程序,以此监控、制约金融机构的经营 行为,保证金融机构安全、稳健运行。 (四)加强金融监管队伍的建设 金融监管部门要担负起稳定金融、保护存款人利 益、确保金融方针政策贯彻执行的责任,不仅要做到集 中统一、协调运作,而且还要加强队伍的自身建设,完 善内部监管机制。根据目前状况,重点是:(1)顺应中 国人民银行及其分支行职能转换的要求,抽调部分业 务骨干充实监管职能部门;(2)积极接收懂金融法律、 金融业务、计算机操作的文化层次高的人才,以适应监 管工作向国际惯例接轨的要求;(3)建议在有关高等院 校开设金融监管课程设置金融监管专业,以培养高 层次的金融监管人才;(4)组织监管人员岗位培训出 国进修,提高监管人员素质和执法水平;(5)加强对金 融监管人员的职业道德教育,使其不仅成为技术骨干、 业务尖子,而且更成为行为的表率,严格执行政策、廉 洁奉公的楷模,使被监管的金融机构心悦诚服。 〔五)加强区域间金融监管的有机协调和金融监管 的国际合作 中国人民银行分支行作为中央银行的分支机构, 其中心任务就是通过金融监管等手段,维护区域内金 融机构的安全、平稳、有效运行,保证中央银行货币政 策及宏观调控措施的有效实施。在社会主义市场经济 进程中,区域性金融机构队伍的壮大和金融国际化将成为必然趋势,因此加强区域间金融监管的协调和与 国际间的合作就显得极为必要。对于全国性金融机构, 中国人民银行分支行应协助总行做好对其分支行的监 管工作,对于区域性金融机构,中国人民银行分支行相 互间应做好配合,共同监管。中国人民银行分支行之间 要加强沟通,互递信息,做好协调合作工作,以既扫除 “死角”,又避免大量重复检查。同时金融监管要寻求国 际合作,包括参加金融监管的国际组织、加强与国外金 融监管部门的双边合作和多边合作、对跨国金融集团 进行联手监管、推广国际金融业管理规范等,要努力做 到信息灵敏、措施有力、效果显著。 (宁波市金融学会课题组 负责人:贺绎奋 员:王国武、贺绎奋、张光民 笔:张光民) 成
源自:   《》2006
而我们的中资企业相对规模较小,国有企业如上海商展办展览公司约有员工200多人,上海国际展览公司员工数不超过100人,虽然其出展业务也很多,但就企业本身组织结构角度来说,在全国其他城市以及全球其他国家的扩张步伐还较慢。 度也就不同。不论何种原因引发单相接地故障 ,其接地电阻值一般都比较大且接触不良。因而在接地点必然出现瞬燃瞬熄的电弧放电。电弧重燃瞬间相当于发生单相接地 ,电弧熄灭瞬间相当于单相接地被排除 ,接地相电压回升 ,而正常相电压及中性点对地电压则下降。电网运行中 ,电压这种重复的瞬高和瞬降 ,将引发电能、磁能的振荡。电压互感器在“电磁振荡”下极易产生磁饱和 ,从而引发铁磁谐振。同时 ,由于各相电压在铁磁谐振时的严重不平衡 ,使电压互感器的二次侧开口三角处感应出较高的电压。2 铁磁谐振的特点按电压互感器的接线方式 ,铁磁谐振可分为单相铁磁谐振和三相铁磁谐振 ,且各有其特点。2 .1 单相铁磁谐振的特点在正常状态下 ,当电感电抗大于电容电抗 ,并有一定的外施电压激发时 ,会产生单相铁磁谐振。谐振时能使电流、电感压降产生跃变。铁磁谐振的谐振频率不止 1个 ;可产生基频谐振、高频谐振 ,也可产生分频谐振。谐振的触发源消失后 ,仍能维持较长时间的振荡 ,一般为几秒到几分钟。当系统的电容过大过小时均不利于谐振的触发。2 .2 三相铁磁谐振的特点零序电压的存在是产生三相铁磁谐振的必要条件。零序电压与电压互感器的一相相电压的相位差为 1 80°,而且在同一相轴上 ,零序电压大于接地相的相电压。因为铁磁谐振发生时多表现为两相电压同时增高 (一般大于线电压 )而另一相相电压降低。所以三相铁磁谐振实质上为串联谐振。当变压器中性点和电压互感器中性点均接地均不接地时系统不会产生铁磁谐振。3 铁磁谐振与单相接地故障的区别农网运行中 ,不论何种原因引发的铁磁谐振 ,和单相接地故障时一样电压互感器二次侧开口三角处会出现较高电压。铁磁谐振与单相接地故障的不同之处在于 :铁磁谐振时电压互感器开口三角处端电压大部分大于1 0 0 V。在基频谐振时各相电压中某一相相电压降低 ,但不等于零 ,其余相电压上升且大于 3倍相电压 ,线电压不变。高频谐振时三相相电压均上升 ,一相上升其余下降 ,电压上升值大于 3倍相电压 ,线电压不变。分频谐振时三相相电压轮流上升 ,发生低频波动 ,电压上升值接近于 2倍相电压 ,最大为 2 .5倍相电压 ,线电压不变。电网发生单相接地故障时 ,若是金属性接地 ,则故障相相电压降为零 ,电压互感器开口三角处电压最大不超过 1 0 0 V;若是高阻接地 ,一相相电压降低但不等于零 ,另两相相电压升高但不相等 ,其中一相可略超过线电压 ;一相电压升高但不超过线电压 ,另两相相电压降低但不相等。当电网发生铁磁谐振时会造成设备绝缘击穿、高压侧熔丝熔断、避雷器爆炸、电压互感器喷油等不良后果。而发生单相接地故障时不会造成设备击穿、熔丝熔断等不良后果。4 铁磁谐振频率区域的判别电力网中发生不同频率的谐振与系统中导线对地分布电容的容抗 Xc0 和电压互感器并联运行的综合电感的感抗 Xm 两者的比值 Xc0 /Xm 有直接关系。Xc0 视具体情况而定 ,架空线路 Xc0 =350 3/L,kΩ/km;电缆 Xc0 =1 0 3/L,kΩ/km;变压器线圈对地电容的容抗 Xc0 一般取 60 0~ 1 0 0 0 kΩ。其中L为线路长度 ,km。Xm 为由电压互感器的二次侧感抗 1 0 0 V/I折算到一次侧的感抗。其中 I为二次侧的实际测试电流。4.1 分频谐振当比值 Xc0 /Xm 较小 (在 0 .0 1~ 0 .0 7)时发生的谐振是分频谐振。电容和电感在振荡时能量交换所需的时间较长 ,振荡频率较低 ,表现为 :1过电压倍数较低 ,一般不超过 2 .5倍相电压 ;2三相电压表的指示数值同时升高 ,并周期性摆动 ,线电压正常。4.2 高频谐振当比值 Xc0 /Xm 较大 (在 0 .55~ 2 .8)时发生的谐振是高频谐振。发生高频谐振时线路的对地电容较小 ,振荡时能量交换较快。表现为 :1过电压倍数较高 ;2三相电压表的指示数值同时升高 ,最大值可达到 4~ 5倍相电压 ,线电压基本正常 ;3谐振时过电流较小。4.3 基频谐振当比值 Xc0 /Xm 接近于 1时 ,发生谐振的谐振频率与电网频率相同 ,故称之为基频谐振。其表现为 :1三相电压表中指示数值为二相升高、一相降低 ,线电压正常 ;2过电流很大 ,往往导致电压互感器熔丝熔断 ,严重时甚至会烧坏互感器 ;3过电压不超过3.2倍相电压 ,伴有接地信号指示 ,称为虚幻接地现象。当 Xc0 /Xm≤ 0 .0 1 Xc0 /Xm≥ 2 .8时 ,系统不会发生铁磁谐振。在不同的谐振区域 ,谐振的外施触发电压是不同的。分频谐振区谐振外施电压为最低 ,在正常额定电压下系统稍有波动就可触发谐振。而高频谐振区的谐振外施电压最高。在同一谐振区域内不同的Xc0 /Xm 比值下 ,谐振的最低外施触发电压 (临界值 )也是不同的。5 铁磁谐振的危害铁磁谐振的危害主要是谐振过电压引起的。过电压表现为变压器中性点位移 ,这就会引起供电线路三相、两相单相对地电压升高 ,使电气设备线路中的绝缘薄弱点击穿 ,造成接地短路从而引起停电事故 ,影响电网的正常供电。如可使变压器、断路器的套管发生闪络损坏 ,引起电压互感器喷油损坏、高压侧熔丝熔断、避雷器爆炸等。6 防止铁磁谐振的措施电网的不断发展使线路参数发生变化 ,电磁式电压互感器的大量使用 ,使电网产生铁磁谐振的可能性增大。所以 ,为了使电网安全可靠供电 ,必须采取有效措施防止铁磁谐振的发生。防止铁磁谐振的产生 ,应从改变供电系统电气参数着手 ,破坏回路中发生铁磁谐振的参数匹配。这样既可防止电压互感器发生磁饱和 ,又可预防电压互感器铁磁谐振过电压的产生。6.1 改变电气参数(1 )装设继电保护当电网发生单相接地故障时 ,为改变电压互感器的谐振参数 ,可通过装设一套继电保护设备来实现。该装置是利用单相接地时所产生的较大谐振电流启动电流继电器投入 ,将电压互感器二次侧开口三角处绕组短接。当故障排除后 ,保护装置恢复原状 ,电压互感器恢复正常运行。(2 )选用不易饱和的三相五柱式电压互感器1 0 k V系统中使用的电压互感器 ,应选用励磁感抗大于 1 .5MΩ的电压互感器。(3)减少电压互感器在同一电网中应尽量减少电压互感器的台数 ,尤其是限制中性点接地电压互感器的台数。如变电所的电压互感器只作为测量仪表和保护用时 ,其中性点不允许接地。(4)串接单相互感器在三相电压互感器一次侧中性点串接单相互感器 ,使三相电压互感器等值电抗显著增大 ,以满足Xc0 /Xm≤ 0 .0 1的条件 ,可避免因深度饱和而引起的谐振。(5)每相对地加装电容器此法可使网络等值电容变小 ,网络等值电抗不能与之匹配 ,从而消除谐振。(6)在中性点装设消弧线圈在 1 0 k V系统中发生谐振 ,且单相接地电流值较大接近 30 A时 ,可将中性点通过消弧线圈接地。(7)投入备用线路当系统中只有一组电压互感器投入的情况下 ,若供电线路总长度较短时 ,可投入部分备用线路 ,以增加分布电容来防止谐振的发生。6.2 消耗谐振能量(1 )装设阻尼电阻当电网运行正常时 ,电压互感器二次侧开口三角处绕组两端没有电压 ,仅有极小的不对称电压。当电网发生单相接地时 ,开口三角处绕组两端才会产生约 1 0 0 V的电压。利用这一特点 ,可在其两端并接一阻值为 75~ 1 0 0 Ω、容量为 50 0~ 750 W的阻尼电阻。当电网发生单相接地故障时 ,由于此电阻阻值较小 ,故绕组两端近似于短接 ,起到了改变电压互感器参数的作用。这一措施不仅能防止电压互感器发生磁饱和 ,而且能有效地消耗谐振能量 ,防止产生谐振过电压。(2 )在电压互感器一次侧中性点与地之间串接消谐电阻 R0此电阻可用以削弱消除引起系统谐振的高次谐波。模拟试验表明 :当 R0 /Xm≥ 5.51× 1 0 -3时 ,即使系统发生单相接地故障也不会激发分频铁磁谐振。但阻值太大则会影响系统接地保护的灵敏度。消谐电阻 R0 的计算。先测出各电压互感器二次侧的励磁感抗 Xm,求出各电压互感器并联后的 Xm 值 ,再折算至一次侧 ,即为系统总的 Xm。R0 的值应在 0 .0 0 88~ 0 .0 50 0 Xm间选择。R0 的容量可按 P0 =U20 /R0 =(3R0 Uφ/Xm) 2 /R0 来选择。消谐电阻应按电压互感器中性点处串接 R0 后 ,开口三角处电压 UΔ 的变化量ΔUΔ%来校验。   ΔUΔ% =(- UΔ% ) >5%   UΔ% =16(3R0Xm) 2 (1 +2 Xm Xφ)× 1 0 0 %式中  Xφ为电压互感器在 Uφ 下的励磁电抗。(3)装设消谐器可根据电压互感器的额定电压选择消谐器 (可用晶闸管消谐器鉴频器 )装设在电压互感器低压侧中性点上 ,以消除铁磁谐振过电压。7 结论(1 )农村 1 0~ 35k V电压等级电网产生铁磁谐振 ,是导致电压互感器烧损 ,引起停电 ,危及安全供电的原因之一。(2 )当供电线路各相对地电容的容抗与线路上所接入的电压互感器各相综合感抗数值相近相等时 ,就会发生铁磁谐振 ,使三相电压严重不平衡 ,电压互感器二次侧开口三角处感应出很高的电压。(3)采取改变供电系统电容、电感参数 ,破坏谐振条件以及在电压互感器开口三角处并接阻尼电阻 ,可有效地消除铁磁谐振。农村电力网产生铁磁谐振的机理及防范措施@金秋生$福安市茜安水电处!福建省福安市355001农村电网;;铁磁谐振;;防范措施分析了农村 10~ 35 k V电网产生铁磁谐振的原因、特点、判别和危害 ,指出了电网产生铁磁谐振时会引起三相电压严重不平衡、造成两相单相对地电压升高、使电气设备绝缘薄弱点击穿、电压互感器烧损而引起停电事故 ,提出了采取改变系统电容、电感参数 ,在电压互感器开口三角处并接阻尼电阻的措施 ,以防止铁磁谐振的产生。
源自:   《》
目前他正在作各种尝试,用线和水彩密,淡,单调繁复,流动凝聚,疏放细腻,夸张拘谨,幽默谨严……他似乎正是借重水彩画比较直接的特性,来 1990年追踪自己心态中的微妙变化,试图在随意与精心、轻松与凝重之间把握用笔和色彩的度与分寸。
源自: 沉寂与飞动——吴长江的文化视野与审美追求  《美术研究》1993年02期
后觉得人生旅途是多种多样的,于是尽情发挥,走着的鸡、垂头丧气、趾高气扬、飞扬跋扈、平静安祥、志得意满、悲寂哀伤、懒懒惰惰、碌碌忙忙、一路深思、两眼苍茫、左右顾盼、前后张望、阳光满道、雨雪风霜,共30余幅。
源自: 国画、瓷画、立意与题句  《景德镇陶瓷》1999年Z1期
《投身学习:发挥美国高等教育的潜力》报告发表之后,美国社Φ痹谑盏较? 目建议书及其附件之日起十日内提出预审 意见,送审批机关。 第七条审批机关应当在收到项目建 议书及其附件之日起二十日内,作出批准 者不批准的决定,并将审批决定抄送有 关部门。市外资委以外的审批机关在将审 批决定抄送有关部门的同时,应当抄送市 外资委。 第八条经批准后的项目建议书作为 编制可行性研究报告的依据,有效期为一 年。由于特殊原因需要延长有效期的,中 方投资者应当在期满三十日前向原审批机 关提出申请。经批准后,有效期可以延长, 但延长的期限不得超过半年。 第九条项目建议书经批准后,中、外 方投资者应当向工商行政管理部门办理合 资企业名称的预先核准手续。 白雪曰‘」乙,下斤目2李才汀」亡矛只创4,、你庄冬r妇bk 方投资者应当逐项落实项目的资金、场地、 技术、设备、原材料、外汇收支安排以及基 础设施配套等事项,并对市场销售、规划选 址、环境保护、劳动保护、经济效益等作出 分析评估,在此基础上共同编制可行性研 究报告,订立合资企业合同、章程,并报送 审批机关审批。中、外方投资者以固定资 产、流动资产、无形资产和其他资产作价 投资的,必须按照国家有关规定进行资产 评估。可行性研究报告和合同、章程的有 关内容,按照法律、法规的规定须事先经 有关部门审核的,应当获得有关部门的 同意。 第十一条审批机关应当在收到可 行性研究报告和合同、章程及其附件之 日起三十日内,作出批准者不批准的 决定。 第十二条可行性研究报告和合同、 章程经批准后,由中方投资者持有关文件 向审批机关申领批准证书。审批机关应当 在收到有关文件之日起三日内,颁发批准 证书。 第二节中外合作经营企业 第十三条中、外文投资者设立中外 合作经营企业的申报和审批,比照本条例 第六条至第十二条的规定办理。 第三节外资企业 第十四条外国投资者设立外资企业 的申报和审批,比照本条例第六条至第十 二条的规定办理。外国投资者设立外资企 业,按照国家的有关规定,委托具有相应资 格的咨询代理机构办理申请和报批等 事项。第三章外商投资企业合同、 章程的修改 第一节中外合资经营企业 第+五条合资一方向合资他方转让 全部者部分出资额,应当经企业董事会 会议一致通过并作出决议后,报原审批机 关批准。合资一方向合资企业外其他投资 方转让全部者部分出资额,应当征得合 资他方书面同意,经企业董事会会议一致 通过并作出决议后,报原审批机关批准。 转让出资额的申请经批准后,合资各方应 当及时修改企业合同、章程,并报原审批机 关批准。 第+六条合资企业增加其注册资 本,应当经企业董事会会议一致通过并作 出决议后,报原审批机关批准。如申请增 加的注册资本超过原审批机关审批权限 的,原审批机关应当转报上级审批机关审 批。合资企业在经营期内一般不得减少其 注册资本。如确有正当理由需减少注册资 本的,应当按照国家有关规定报原审批机 关批准。 第十七条合资企业变更经营范围, 可以在合资各方认缴的注册资本按期到位 的前提下,报原审批机关批准。如申请变 更的经营范围超出原审批机关审批权限 的,原审批机关应当转报上级审批机关 审批。 第十八条合资各方共同要求延长合 资期限的,应当在合资期满六个月前,报原 审批机关审批。合资各方共同要求提前终 止合同的,应当经企业董事会会议一致通 过并作出决议后,报原审批机关批准。根 据国家有关规定者合同约定,部分合资 方提出提前终止合同的,应当报原审批机 关批准。合资企业经批准解散后,应当按 照法律、法规的规定进行清算。 第+九条合资企业在变更合资方的 同时,需要变更注册资本、经营范围和经营 期限中的一项者一项以上内容的,应当 先申请变更合资方,经原审批机关批准后, 再申请变更其他内容。 第二十条除本条例第十五条至第十 九条规定的变更内容以外,合资企业合同、 章程中其他内容的变更,按照法律、法规的 规定办理。 第二十一条审批机关应当在收到第 十五条至第二十条规定的有关变更申请书 及其附件之日起三十日内,作出批准者 不批准的决定。 第二节中外合作经营企业 第二十二条中外合作经营企业合 同、章程的修改,比照本条例第十五条至第 二十一条的规定办理。 第三节外资企业 第二十三条外资企业章程的修改, 比照本条例第十五条至第二十一条的规定 办理。 第四章法律资任 第二十四条中、外方投资者在申请 设立外商投资企业,修改其合同、章程者 提前终止合同的过程中,隐瞒实际情况 者弄虚作假的,审批机关可以不予受理其 申请、不予批准者撤销批准证书。造成 后果的,由有关部门依法处理。 第二十五条审批机关和有关部门在审核、审批过程中,违反法律、法规和本条 例规定的,应当承担法律责任。 第二十六条审批机关和有关部门的 工作人员在审核、审批工作中玩忽职守、询 私舞弊、索贿受贿的,应当给予行政处分。 构成犯罪的,依法追究刑事责任。 第二+七条中、外方投资者者外 商投资企业对审批机关的审核、审批决定 者有关部门的具体行政行为不服的,可 以按照《行政复议条例》和《中华人民共和 国行政诉讼法》的规定,申请行政复议者 提起行政诉讼。 第五章附则 第二十八条中、外方投资者在本市 设立其他投资形式企业的,按照国家以及 本条例的有关规定办理审批手续。 第二十九条中、外方投资者应当在 领取外商投资企业批准证书之日起三十日 内,向工商行政管理部门办理登记注册,领 取营业执照;营业执照签发的日期,为该企 业的成立日期。外商投资企业应当在营业 执照签发之日起三十日内,向税务、海关、 外汇管理等部门办理有关手续。 第三十条香港、澳门、台湾地区的公 司、企业和其他经济组织者个人以及在 国外定居的中国公民在本市设立企业的, 参照本条例的规定办理。 第三十一条市外资委根据本条例制 定实施细则,报市人民政府批准后施行。本 条例的具体应用问题,由市外资委负责解释。 第三十二条本条例自1996年10月 1日起施行。1986年6月20日,上海市第 八届人民代表大会常务委员会第二十二次 会议通过的《上海市中外合资经营企业、中 外合作经营企业、外资企业的申请和审批 规定》同时废止。
源自:   《》
 
 
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